Шифрування активів для оплати: новий вибір для гігантів електронної комерції

Останніми роками шифрування активів у платежах перетворилося з нішевої концепції на "метод оплати майбутнього" в очах глобальної роздрібної торгівлі. Ця тенденція швидко змінює ландшафт платежів у електронній комерції.

Нещодавно одна з великих електронних комерційних платформ офіційно запустила функцію оплати стабільною монетою USDC, перші торговці вже почали тестування, очікується, що в цьому році вона буде повністю впроваджена. Тим часом, кілька світових роздрібних гігантів, за повідомленнями, досліджують можливість випуску власних стабільних монет, навіть деякі туристичні та авіаційні компанії також вивчають рішення для оплати криптоактивами.

Які ж рушійні сили стоять за цим бумом? Які проблеми насправді вирішили стабільні монети? Чи повинні традиційні фінансові установи хвилюватися? Давайте глибше проаналізуємо основні причини, чому електронна комерція приймає шифрування активів, і подивимося, чи це лише мимолітна тенденція, чи неминучий розвиток.

Платіжні труднощі електронної комерції протягом багатьох років

Платежі завжди були невидимими витратами в електронній комерції. Незалежно від того, чи йдеться про великі платформи електронної комерції, чи про інтернет-магазини по всьому світу, кожного разу, коли ви використовуєте кредитну картку, інструменти третьої сторони для оплати або мобільні платежі, виникають додаткові витрати.

Основні компанії з випуску кредитних карток зазвичай стягують комісію у розмірі 2-3%. Це означає, що продавець повинен платити цю частину "невидимого податку" за кожен проданий товар. Прикордонні замовлення також стикаються з додатковими витратами на валюту та проблемами з затримкою розрахунків. Традиційні способи оплати, безсумнівно, стали великою перешкодою для розвитку цифрової комерції.

Натомість, стейблкоїни пропонують кілька привабливих переваг:

• Реaltime розрахунки (на основі блокчейн-транзакцій)
• Низькі торгові витрати (зменшення посередницьких етапів)
• Крос-континентна сумісність (уникнення складних валютних операцій)
• Програмованість (можливість безшовної інтеграції з логістичними та виконуючими системами)

Отже, не дивно, що кілька великих електронних комерційних компаній активно оцінюють, чи можуть вони самостійно контролювати цей ланцюг вартості.

Один з електронних комерційних платформ першим спробував платіж USDC

На багатьох електронних комерційних платформах одна відома платформа першою вжила заходів. Співпрацюючи з біржею криптовалют, ця платформа запровадила функцію платежів USDC на основі другого рівня. Її робота виглядає наступним чином:

• Клієнт здійснює оплату за допомогою USDC в мережі
• Торговець отримує законну валюту (автоматично конвертована в долари тощо)
• Фон обробляється спільно емітентами стейблів і платіжною системою платформи

Для клієнтів платіжний досвід в основному залишається незмінним; для торговців немає необхідності розуміти складність шифрування активів, весь процес повністю автоматизовано. Найбільша різниця полягає в нижчих витратах і швидшій швидкості розрахунків.

Щоб залучити користувачів, ця платформа навіть пропонує 1% кешбек у USDC. Сплачуючи стабільними монетами, також можна отримати кешбек, що безумовно є прямою конкуренцією традиційним платіжним каналам.

Цей крок також відображає глибоке розуміння поведінки користувачів Web3 на цій платформі. Багато власників стейблкойнів не користуються традиційними кредитними картками або сторонніми платіжними інструментами, але вони мають вільні шифрування-активи. Платформа сподівається перетворити цих користувачів на активних покупців.

Ритейл-гіганти поспішають слідувати

З початком дій цієї електронної комерційної платформи, більш символічно те, що глобальні роздрібні гіганти також почали серйозно ставитися до шифрування активів. За повідомленнями кількох провідних ЗМІ:

• Два найбільших у світі рітейлери досліджують можливість випуску власних стейблкойнів
• Деякі відомі туристичні платформи та авіакомпанії також досліджують рішення для оплати шифрування активів, щоб спростити розрахунки під час міжнародних подорожей.

Чому ці традиційні гіганти раптом виявили такий великий інтерес до шифрування платежів?

• Зниження витрат на транзакції: стейблкоїни можуть обійти традиційні процесингові компанії, значно зменшуючи витрати.
• Швидке врегулювання: скорочення з кількох днів до кількох секунд
• Підвищення утримання клієнтів: користувачі шифрування активів більш схильні підтримувати підприємства, які сумісні з їхніми цифровими гаманцями.
• Уникнення затримок традиційних банків: не потрібно чекати тривалих банківських переказів або процесів кредитного затвердження

Коротше кажучи, стейблкоїни забезпечують рішення для кількох тривалих болючих проблем, з якими електронна комерція стикається протягом багатьох років. Не дивно, що великі платформи прагнуть їх використати.

Варто зазначити, що деякі глобальні постачальники платіжних послуг нещодавно публічно розкритикували стейблкоїни, що не є випадковістю — вони дійсно відчувають тиск.

Шифрування активів платіжна реальна модель роботи

Потрібно чітко зазначити, що фактичні платежі за шифровані активи не є повністю децентралізованими. Наприклад, візьмемо згадану раніше торгову платформу, яка використовує типову модель "на ланцюзі/поза ланцюгом":

• Користувач вибирає оплату USDC на інтерфейсі платформи (транзакція виконується через певну блокчейн-мережу)
• Платформа приймає платежі, емітент стабільної монети перетворює їх на фіатну валюту (наприклад, долар США, євро, єна)
• Законна валюта доставляється торговцям через традиційні банківські канали

Тому, незважаючи на те, що стабільні монети уникають традиційних платіжних карткових мереж, остання миля все ще залежить від банківської системи. Саме це є предметом пильної уваги регуляторів: чи обходять стабільні монети вимоги відповідності? Чи є процес клирингу достатньо прозорим? Як вирішувати питання, пов'язані з боротьбою з відмиванням грошей (AML) та знанням свого клієнта (KYC)?

На щастя, ця платформа та її партнери вже достатньо підготувалися в цих аспектах, і їх реалізація відповідає поточним регуляторним очікуванням США щодо відповідності стабільним монетам.

Глибокі причини, чому е-commerce гіганти ставлять на стейблкоїни

Давайте проаналізуємо основні фактори, які сприяють цій тенденції:

1. Тиск витрат

Торговці втомилися від постійної сплати високих комісій за кредитні картки та третіх осіб. Стейблкоїни пропонують можливість обійти посередників, знизити витрати та прискорити грошові потоки.

2. Потреба в технологічному оновленні

Традиційні платформи Web2 досі обмежені застарілими банківськими системами. У свою чергу, платіжна інфраструктура Web3 від природи має:

• Висока автоматизація
• Безмежні характеристики
• Прозорість

Деякі нові платіжні протоколи можуть безпосередньо підключатися до системи замовлень, що є простішим і ефективнішим, ніж SDK традиційних платіжних постачальників.

3. Зміна користувацької аудиторії

Група користувачів шифрованих активів швидко зростає, вони "мають монети, але немає місця для витрат". Підтримка шифрованих платежів є простим способом залучення та утримання цієї групи. Крім того, це також підтримує інноваційні механізми винагороди - такі як повернення готівки, переваги NFT, програму лояльності в ігровому форматі тощо.

Перспективи майбутнього

Чи можуть стейблкоїни справді змінити глобальну платіжну систему електронної комерції? Давайте подивимося на деякі ключові сигнали на даний момент:

• Зростання обсягу платежів: місячний обсяг платежів стабільних монет зріс з 2 мільярдів доларів два роки тому до 6,3 мільярда доларів, а загальний обсяг транзакцій у світі перевищив 94 мільярди доларів.
• Платформа активно діє: великий електронний торговий майданчик вже запустив відповідні функції, кілька роздрібних гігантів досліджують, а великі гравці туристичної індустрії також активно готуються.
• Тенденція очевидна: прийнятність шифрованих активів постійно зростає, попит на ефективні розрахунки в міжнародній торгівлі зростає, а традиційні платіжні системи поступово стають вузьким місцем.

Якщо біткоїн є цифровим золотом, то стейблкоїни стають потужними конкурентами цифровому долару. Першопрохідці в електронній комерції закладають основу для глобальної платіжної системи на наступні десять років. Ця трансформація тільки починається, ми з нетерпінням чекаємо на її майбутній розвиток.