Аналіз послуг трансакційного платіжного сервісу та обговорення їх використання в процесі виведення віртуальних грошей

Нещодавно між материковим Китаєм і Гонконгом офіційно запущено бізнес "Крос-борд платежів", що забезпечує зручні послуги з малих переказів для мешканців обох регіонів. Ця нова послуга викликала деякі дискусії щодо її можливого використання в процесі виведення віртуальних грошей. У цій статті ми проведемо глибокий аналіз.

Огляд міжнародних платіжних систем

Крос-бортовий платіжний канал є послугою, що з'єднує материкову "систему міжбанківського розрахунку в Інтернеті" з гонконгською системою "швидких переказів". Він дотримується законодавства та фінансових регуляторних вимог обох регіонів і переважно спрямований на фізичних осіб. Північні перекази (з Гонконгу на материк) обмежені суб'єктами з гонконгським статусом, південні перекази (з материка в Гонконг) обмежені суб'єктами з материковим статусом.

Щодо щоденних обмежень на перекази, максимальна сума, яку жителі Гонконгу можуть переказати на материковий Китай, становить 10 000 гонконгських доларів, а річний ліміт - 200 000 гонконгських доларів. Жителі материкового Китаю, які переказують гроші в Гонконг, повинні дотримуватися річного ліміту в 50 000 доларів США на купівлю валюти.

Наразі шість великих банків материкового Китаю та шість основних банків Гонконгу вже розпочали цю послугу. Варто зазначити, що ця послуга наразі є безкоштовною, але в майбутньому вона може бути розширена і почати стягувати плату.

Виведення віртуальних грошей з Гонконгу

У Гонконзі виведення віртуальних грошей здійснюється в основному трьома способами:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, але перекази зазвичай обмежені банківськими рахунками в Гонконзі.

2. Ліцензовані біржі: такі як OSL, HashKey тощо, але зазвичай вимагають, щоб користувачі відкривали рахунок на біржі, чистий статус резидента материкового Китаю може не відповідати вимогам для відкриття рахунку.

3. Біржові компанії: такі як Victory Securities, Guotai Junan International тощо, також стикаються з проблемою відкриття рахунків для чистих жителів материкового Китаю.

Для мешканців материкового Китаю, які не мають робочої візи в Гонконг або документів, що підтверджують проживання, OTC-магазини можуть бути єдиним можливим каналом виведення коштів.

Ризики застосування трансакційних систем у виведенні віртуальних грошей

Хоча платформа для міжнародних платежів пропонує зручні послуги міжнародних переказів, використання її для виведення віртуальних грошей може містити такі ризики:

1. Обмеження ідентифікації: перекази на північ вимагають статусу жителя Гонконгу, жителі материкового Китаю, навіть якщо мають банківську картку Гонконгу, важко можуть скористатися системою "швидкого переказу" для переказу на банківську картку в материковому Китаї.

2. Регуляторна відповідність: цей бізнес в основному використовується для оплати за навчання за кордоном, комунальні платежі, медичне обслуговування, виплату заробітної плати та інші специфічні сценарії. Учасники повинні дотримуватись вимог управління трансакціями з іноземними фондами та виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей та інші вимоги щодо відповідності.

3. Банківський огляд: хоча наразі транзакції по міжкордонним платіжним операціям не перевіряють конкретний бізнес-контекст, з точки зору дотримання норм, банк може не дозволити в'їзд коштів, пов'язаних з віртуальними грошима.

Тому з точки зору повної відповідності не рекомендується здійснювати виведення та надходження коштів через міжнародні платіжні системи за допомогою віртуальних грошей.

Висновок

З огляду на відкритість фінансового ринку Гонконгу до віртуальних активів, традиційні фінансові установи також почали входити в цю сферу. Нещодавно компанія Guotai Junan International отримала схвалення Комісії з цінних паперів Гонконгу, і її ліцензія на торгівлю цінними паперами була розширена на послуги з торгівлі віртуальними активами, що викликало жваві обговорення на ринку. Ця тенденція свідчить про прискорення інтеграції віртуальних грошей і традиційних фінансів. Проте для приватних інвесторів, що займаються трансакціями з віртуальними грошима через кордон, все ще слід обережно оцінювати ризики дотримання норм, щоб забезпечити безпеку капіталу та легальність операцій.