Крипто ATM в центрі уваги: 11,000 скарг та 246 мільйонів знищено

Протягом минулого року Федеральне бюро розслідувань зібрало приблизно 11 000 скарг щодо шахрайств, пов'язаних з крипто-кіосками – фізичними терміналами, які дозволяють купівлю або продаж криптовалют за допомогою готівки або карток, з QR-кодами та мобільними гаманцями – з загальними збитками, оціненими більш ніж у 246 мільйонів доларів (Stateline).

Ситуація, яка викликала тривогу у Вашингтоні, спонукаючи Сенат США розглянути більш суворі заходи для сектора цифрових активів, зокрема зосередившись на крипто-АТМ.

Ці дані також відображені в публічних попередженнях, оприлюднених правоохоронними органами: ФБР та Федеральна торгова комісія неодноразово підкреслювали схеми шахрайства, пов'язані з крипто-кіосками, звертаючи увагу на маніпульовані QR-коди та техніки соціального інжинірингу (FBI, FTC).

Згідно з публічними даними та аналітиками галузі, звіти, зосереджені між 2023 і 2025 роками, демонструють повторювані шаблони шахрайств на основі імперсонації та емоційного тиску; наша редакційна команда також виявила повторювані звіти від жертв, які повідомляють про миттєві втрати під час покупки через банкомат.

Тема потрапила до порядку денного Сенатського банківського комітету, оскільки сенатор Сінтія Лумміс (Вайомінг) повторила терміновість впровадження інструментів для боротьби з шахрайством, яке сприяється через біткойн-АТМ.

У цьому контексті звіт від поліцейського департаменту Шайєнна документує 50 інцидентів шахрайства, із збитками, що перевищують 645,000 доларів США — ці цифри спонукали Лумміса разом із сенатором Кірстен Жіллібранд (Нью-Йорк) включити шахрайство з банкоматами до законодавчих пріоритетів, які обговорюються.

Шахрайства з крипто-АТМ: цифри та що таке "крипто-киоски"

Крипто-кіоски або банкомати – це фізичні пристрої, які через цифрові інтерфейси, такі як QR-коди, дозволяють здійснювати криптовалютні транзакції. Згідно з оцінками, опублікованими Cointelegraph, у 2024 році було зареєстровано приблизно 11 000 скарг, пов'язаних із цими пристроями, з кумулятивними збитками, що перевищують 246 мільйонів доларів.

Звіти, зібрані переважно в Сполучених Штатах, охоплюють різні типи шахрайств – від імперсонування до романтичних шахрайств і фальшивих технічних служб – і супроводжуються попередженнями, вже виданими такими агентствами, як ФБР (FBI) та FTC (FTC). Дійсно, ця тема тепер є центральною в діалозі між установами та операторами.

Від Вайомінгу до Сенату: справа Чейєнн та політичний тиск

Сенатор Луміс підкреслила звіт від поліції Шайенн, згідно з яким 50 шахрайських епізодів завдали збитків на понад 645 000 доларів.

Разом із сенатором Джіллібранд, Луміс підкреслив необхідність включення шахрайства з банкоматами до пріоритетів у регуляторній рамці, що визначається (Cointelegraph). Слід зазначити, що політична чутливість щодо цього питання явно зростає.

Регулювання криптовалют в США: Чого очікувати від Сенату

Законопроект, що обговорюється, має на меті встановити оперативні правила для криптобізнесу та мінімальні стандарти для банкоматів, включаючи інформаційні зобов'язання, обмеження на транзакції та перевірки операторів.

Сенатор Луміс висловила сподівання, що законопроект може бути підписаний до 2026 (Cointelegraph). У відсутності єдиного федерального законодавства структура залишається фрагментованою: Палата представників ухвалила законопроект CLARITY влітку, тоді як проект, що циркулював серед республіканського керівництва восени – який не згадував про крипто-АТМ – підкреслює необхідність подальших поправок.

Одночасно, республіканці в Палаті представників ретроактивно вставили заборону на CBDC в ту ж законодавчу структуру. Тим не менш, шлях залишається відкритим для модифікацій.

Державні та місцеві регуляції щодо біткойн-АТМ

Щонайменше 13 штатів запровадили або запропонували обмеження на крипто-АТМ, з щоденними лімітами, зобов'язаннями щодо повернення коштів у разі шахрайства, обов'язковими попередженнями та реєстрацією операторів.

Міста, такі як Стілвотер (Міннесота) і Спокен (Вашингтон), запровадили заборони або обмеження на кіоски, в той час як у Гросс-Пойнт Фармс (Мічиган) було введено добове обмеження в 1,000 доларів, незважаючи на відсутність активних терміналів (Cointelegraph).

Платежі в процесі

Закон про запобігання шахрайству з крипто-АТМ, представлений сенатором Діком Дурбіним, надає чіткі попередження для споживачів та суворі зобов'язання для операторів; законопроект, який наразі передано до Сенатського комітету з банківської справи, ще не дійшов до голосування (Сен. Дік Дурбін).

Інші державні заходи оновлюються з акцентом на прозорість, відстежуваність та відшкодування за підтверджені шахрайства.

Криптоіндустрія та Конгрес: Постійні переговори

Представники галузі активізували контакти з Конгресом для обговорення ринку та паралельних законодавчих пропозицій.

Серед тем порядку денного є гіпотеза — більше політична, ніж технічна — про створення національного резерву у Bitcoin, до 1 000 000 BTC, гіпотеза, яка продовжує розділяти та підтримувати обговорення. Для отримання додаткової інформації ви можете прочитати "Bitcoin у національному резерві: амбітний проект України."

Пропозиції щодо боротьби з шахрайством: до спільних стандартів для крипто-АТМ

Запропоновані заходи включають чітко видимі попередження на машинах, обмеження на транзакції та щоденні суми, кодифіковані процедури для відшкодування у разі шахрайства та обов'язкову реєстрацію операторів з пропорційними перевірками KYC/AML та чорними списками адрес, відомими правоохоронним органам. У цьому контексті зближення щодо загальних стандартів виглядає центральним.

Як працює шахрайство з крипто-кіосками: типовий випадок

Типова схема передбачає, що жертву контактує фальшивий банківський або поліцейський агент, який попереджає її про "компрометований" рахунок і пропонує "забезпечити" кошти, перевівши їх у Bitcoin через банкомат. На місці жертва отримує QR-код, пов'язаний з гаманцем шахрая, і протягом кількох хвилин гроші стають незворотними.

Ця модель, підкреслена в різних попередженнях від ФБР та ФТК, поряд з романтичними шахрайствами та фальшивими центрами технічної підтримки, де терміновість та обіцянка негайного вирішення є ключовими елементами.

Чого очікувати в найближчі місяці

У наступні місяці законодавчий пакет Сенату може встановити федеральну базу для крипто-АТМ, накладаючи більш єдині правила щодо сповіщень, обмежень і контролю.

Для галузі це може призвести до зростання витрат на дотримання норм, але також і до більшої регуляторної визначеності, оскільки захист споживачів переходить від фрагментованих настанов до спільних стандартів між федеральним і місцевим рівнями. Проте баланс між інноваціями та захистом залишається делікатним.

ФБР: Інформацію про шахрайства з криптовалютою та попередження щодо QR-кодів та банкоматів можна знайти на інформаційній сторінці. Звіт поліції Шайєнна: Дані про 50 випадків шахрайства з втратами, що перевищують 645 000 доларів (Cointelegraph). Скарги та збитки: 11 000 звітів та 246 мільйонів доларів збитків, цифри, що повідомляються за 2024 (Cointelegraph, Stateline). Законодавчий процес: Закон CLARITY прийнятий Палатою влітку, а Закон про запобігання шахрайству з крипто-АТМ представлений сенатором Дурбіним – тексти та номери оновлюються (Congress.gov).

Ця еволюціонуюча регуляторна середовища демонструє, як координація між федеральним, державним та місцевим рівнями намагається збалансувати потребу регулювати швидко зростаючий сектор з захистом споживачів від дедалі більш складних шахрайств.