Kripto ATM'nin gündemde: 11,000 şikayet ve 246 milyon yakıldı

Geçtiğimiz yıl, Federal Soruşturma Bürosu, nakit veya kart kullanarak kripto para birimlerinin alım satımına olanak tanıyan fiziksel terminaller olan kripto kiosklarıyla ilgili yaklaşık 11.000 şikayet topladı. QR kodları ve mobil cüzdanlar ile birlikte toplam kayıpların 246 milyondan fazla olduğu tahmin edilmektedir (Stateline).

Washington'da alarm zillerini çaldıran bir durum, ABD Senatosu'nu dijital varlık sektörü için daha sıkı önlemleri değerlendirmeye yönlendirdi ve özellikle kripto ATM'lerine odaklandı.

Bu veriler, kolluk kuvvetleri tarafından yayımlanan kamu uyarılarında da yansıtılmaktadır: FBI ve Federal Ticaret Komisyonu, kripto kiosklarla ilgili dolandırıcılık şemalarını defalarca vurgulamış, manipüle edilmiş QR kodlarına ve sosyal mühendislik tekniklerine dikkat çekmiştir (FBI, FTC).

Kamu verileri ve sektör analizlerine göre, 2023 ile 2025 arasında yoğunlaşan raporlar, taklit ve duygusal baskıya dayanan dolandırıcılıkların tekrarlayan örüntülerini göstermektedir; editör ekibimiz de ATM üzerinden satın alma anında hemen kayıplar bildiren mağdurlardan tekrar eden raporlar bulmuştur.

Konu, Senatör Cynthia Lummis (Wyoming)'ın Bitcoin ATM'leri aracılığıyla gerçekleştirilen dolandırıcılıkla mücadele etmek için araçları tanıtma aciliyetini yinelemesiyle Senato Bankacılık Komitesi'nin gündemine girdi.

Bu bağlamda, Cheyenne polis departmanından gelen bir rapor, 50 dolandırıcılık olayını belgelemekte ve kayıpların 645,000 $'ı aşmakta – bu rakamlar, Lummis'in yanı sıra Senatör Kirsten Gillibrand'ı (New York), ATM dolandırıcılığını tartışılan yasama öncelikleri arasına koymaya yönlendirmiştir.

Kripto ATM Dolandırıcılıkları: Sayılar ve "Kripto Kioskları" Nedir

Kripto kiosklar veya ATM'ler, QR kodları gibi dijital arayüzler aracılığıyla kripto para işlemlerini mümkün kılan fiziksel cihazlardır. Cointelegraph tarafından bildirilen tahminlere göre, 2024 yılında bu cihazlarla ilgili yaklaşık 11,000 şikayet kaydedilmiş olup, toplam kayıpların 246 milyon doları aştığı belirtilmektedir.

Raporlar, öncelikle Amerika Birleşik Devletleri'nde toplanmış olup, taklitçilikten, romantik dolandırıcılıklara, sahte teknik destek operasyonlarına kadar çeşitli dolandırıcılık türlerini kapsamaktadır ve FBI (FBI) ve FTC (FTC) gibi ajanslar tarafından daha önce yayımlanan uyarılarla birlikte sunulmaktadır. Gerçekten de, bu konu artık kurumlar ve operatörler arasındaki diyalogda merkezi bir yer edinmiştir.

Wyoming'dan Senato'ya: Cheyenne davası ve siyasi baskı

Senatör Lummis, Cheyenne polisinin 50 dolandırıcılık olayı sonucunda 645,000 dolardan fazla kayıplara neden olduğu raporunu vurguladı.

Senatör Gillibrand ile birlikte, Lummis, ATM dolandırıcılıklarının belirlenen düzenleyici çerçevede öncelikler arasına dahil edilmesi gereğini vurguladı (Cointelegraph). Bu konudaki siyasi hassasiyetin açıkça arttığına dikkat edilmelidir.

ABD Kripto Düzenlemesi: Senatodan Ne Beklenmeli

Görüşülen tasarı, kripto işletmeleri için operasyonel kurallar ve ATM'ler için bilgi yükümlülükleri, işlem limitleri ve operatör kontrolleri de dahil olmak üzere asgari standartlar belirlemeyi amaçlamaktadır.

Senatör Lummis, bu önlemin 2026'da imzalanabileceğine dair umutlarını ifade etti (Cointelegraph). Birleşik federal yasaların yokluğunda, çerçeve parçalı kalmaya devam ediyor: Temsilciler Meclisi yaz aylarında CLARITY Yasası'nı onayladı, ancak sonbaharda Cumhuriyetçi liderlik tarafından dolaşıma sokulan bir taslak - kripto ATM'lerini açıkça belirtmeyen - daha fazla değişiklik gereksinimini vurguluyor.

Aynı zamanda, Temsilciler Meclisi Cumhuriyetçileri, aynı yasama çerçevesinde CBDC'ye yönelik bir yasağı geriye dönük olarak ekledi. Bununla birlikte, değişiklikler için yol hala açık.

Bitcoin ATM'leri Üzerindeki Eyalet ve Yerel Düzenlemeler

En az 13 eyalet, günlük limitler, dolandırıcılık durumunda geri ödeme yükümlülükleri, zorunlu uyarılar ve işletmeci kaydı ile birlikte kripto ATM'lerine kısıtlamalar getirmiş veya önermiştir.

Stillwater (Minnesota) ve Spokane (Washington) gibi şehirler kiosklar üzerinde yasaklar veya kısıtlamalar benimsemişken, Grosse Pointe Farms (Michigan)'daki günlük $1,000 limiti uygulanmıştır, aktif terminallerin olmamasına rağmen (Cointelegraph).

Devam Eden Faturalar

Kripto ATM Dolandırıcılığı Önleme Yasası, Senatör Dick Durbin tarafından önerilmiş olup, tüketicilere net uyarılar ve işletmecilere katı yükümlülükler sağlamaktadır; şu anda Senato Bankacılık Komitesine atanmış olan tasarı, henüz bir zemin oyu almadı (Sen. Dick Durbin).

Diğer eyalet önlemleri güncelleniyor, şeffaflık, izlenebilirlik ve doğrulanmış dolandırıcılık için geri ödeme üzerine odaklanılıyor.

Kripto Sektörü ve Kongre: Devam Eden Müzakereler

Sektör temsilcileri, piyasa ve paralel yasama önerilerini tartışmak için Kongre ile temaslarını yoğunlaştırdı.

Gündemdeki konulardan biri, 1.000.000 BTC'ye kadar Bitcoin'de ulusal bir rezerv oluşturma hipotezi - daha çok siyasi, teknik olmayan bir hipotez - bu hipotez hala bölünmeye ve tartışmayı açık tutmaya devam ediyor. Daha fazla ayrıntı için, ulusal rezervde Bitcoin: Ukrayna'nın iddialı projesini okuyabilirsiniz.

Sahtekarlıkla mücadele önerileri: kripto ATM'leri üzerine ortak standartlara doğru

Önerilen önlemler arasında makinelerde açıkça görülebilir uyarılar, işlem ve günlük miktar limitleri, dolandırıcılık durumunda geri ödeme için kodifiye edilmiş prosedürler ve operatörlerin zorunlu kaydı, orantılı KYC/AML kontrolleri ile kolluk kuvvetleri tarafından bilinen adreslerin kara listeleri bulunmaktadır. Bu bağlamda, ortak standartlar üzerinde bir uzlaşma merkezi bir öneme sahip görünmektedir.

Kripto kiosk dolandırıcılığı nasıl çalışır: tipik bir vaka

Tipik dolandırıcılık şeması, kurbanın sahte bir banka veya polis ajanı tarafından iletişime geçilmesiyle başlar. Bu kişi, kurbanı "tehdit altındaki" bir hesap konusunda uyarır ve fonları Bitcoin ile bir ATM aracılığıyla "güvence altına almayı" önerir. Kurban, olay yerinde dolandırıcının cüzdanına bağlı bir QR kodu alır ve dakikalar içinde, para geri alınamaz hale gelir.

Bu model, FBI ve FTC'den gelen çeşitli uyarılarda vurgulandığı gibi, acil durum ve anında çözüm vaatlerinin anahtar unsurlar olduğu romantik dolandırıcılık ve sahte teknik destek merkezleri ile yan yanadır.

Gelecek Aylarda Neler Beklenmeli

Gelecek aylarda, Senato'nun yasama paketi, kripto ATM'leri için federal bir temel oluşturabilir ve bildirimler, limitler ve kontroller konusunda daha tutarlı kurallar getirebilir.

Sektör için bu, daha yüksek uyum maliyetlerine dönüşebilir ancak aynı zamanda daha büyük bir düzenleyici belirsizlik de sağlayabilir; tüketici koruması parça parça yönergelerden federal ve yerel düzeyler arasında paylaşılan standartlara kaymaktadır. Yine de, yenilik ile koruma arasındaki denge hassas kalmaktadır.

FBI: Kripto para dolandırıcılıklarıyla ilgili bilgiler ve QR kodları ile ATM'ler hakkında uyarılar bilgi sayfasında mevcuttur. Cheyenne Polis Departmanı Raporu: 645,000 $'dan fazla kayıpla 50 dolandırıcılık vakasına dair veriler (Cointelegraph). Şikayetler ve kayıplar: 11.000 rapor ve 246 milyon $ kayıp, 2024 için bildirilen rakamlar (Cointelegraph, Stateline). Mevzuat süreci: CLARITY Yasası yaz aylarında Temsilciler Meclisi'nden geçti ve Senatör Durbin tarafından Kripto ATM Dolandırıcılığını Önleme Yasası tanıtıldı – metinler ve sayılar güncelleniyor (Congress.gov).

Bu gelişen düzenleyici ortam, federal, eyalet ve yerel düzeyler arasındaki koordinasyonun, hızla genişleyen bir sektörü düzenleme ihtiyacı ile tüketicilerin giderek daha karmaşık dolandırıcılıklardan korunması arasında bir denge sağlamaya çalıştığını göstermektedir.