Prometeo เปิดตัว Name Match เพื่อขยายการตรวจสอบความเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา

ค้นพบข่าวสารและกิจกรรมด้านฟินเทคชั้นนำ!

สมัครรับจดหมายข่าว FinTech Weekly

อ่านโดยผู้บริหารจาก JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna และอื่นๆ

Prometeo ได้เปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ชื่อ Name Match ภายใน API การตรวจสอบบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา เพิ่มชั้นการประเมินความเป็นเจ้าของเข้าไปในกระบวนการตรวจสอบบัญชีก่อนที่จะเริ่มทำธุรกรรม การสามารถนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจประเมินว่าสมาชิกผู้รับประโยชน์น่าจะตรงกับชื่อทางการบนบัญชีธนาคาร โดยใช้ข้อมูลจากเครือข่ายธนาคารในสหรัฐอเมริกา การเปิดตัวนี้สะท้อนความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการควบคุมก่อนการชำระเงินที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่ความพยายามฉ้อโกงและการโอนเงินผิดทิศทางยังคงเพิ่มขึ้น

สิ่งที่ Name Match เพิ่มเข้ามาในกระบวนการตรวจสอบบัญชี

Name Match เพิ่มขั้นตอนการตรวจสอบความเป็นเจ้าของเข้าไปในกระบวนการตรวจสอบบัญชีธนาคารของ Prometeo แทนที่จะยืนยันเพียงว่าบัญชีนั้นมีอยู่ ระบบจะเปรียบเทียบชื่อผู้รับประโยชน์ที่ธุรกิจส่งมา กับชื่อทางการที่เชื่อมโยงกับบัญชีนั้น

ระบบจะส่งผลลัพธ์เป็นหนึ่งในสี่แบบคือ: ตรงกัน, ตรงบางส่วน, ไม่ตรงกัน หรือไม่มีข้อมูล ผลลัพธ์เหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อให้ข้อมูลโดยตรงกับกระบวนการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจเกี่ยวกับการชำระเงิน ช่วยให้สถาบันสามารถตัดสินใจได้ว่าการทำธุรกรรมสามารถดำเนินการอัตโนมัติ, ต้องการการตรวจสอบด้วยมือ หรือควรหยุดก่อนที่เงินจะถูกปล่อยออกไป

การประเมินความเป็นเจ้าของในลักษณะนี้เป็นที่นิยมมากขึ้นในระบบการชำระเงินของสหรัฐอเมริกา ซึ่งการยืนยันความถูกต้องของบัญชีเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพออีกต่อไปในการลดความผิดพลาดและความเสี่ยงจากการฉ้อโกง

สอดคล้องกับแนวปฏิบัติของเครือข่ายการชำระเงินในสหรัฐอเมริกา

การแนะนำ Name Match เกิดขึ้นในขณะที่ผู้ดำเนินการชำระเงินในสหรัฐยังคงเสริมสร้างแนวปฏิบัติการตรวจสอบล่วงหน้า Nacha ซึ่งเป็นองค์กรที่ดูแลเครือข่าย ACH ได้สนับสนุนการตรวจสอบบัญชีและการตรวจสอบก่อนการชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในการลดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและผิดพลาด

โดยการเพิ่มการประเมินความเป็นเจ้าของก่อนการชำระเงิน Prometeo จัดเป็นการตอบสนองทางเทคนิคต่อมาตรฐานที่พัฒนาขึ้นนี้ ฟีเจอร์นี้มีเป้าหมายเพื่อให้ข้อมูลที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับบุคคลที่น่าจะเชื่อมโยงกับบัญชีก่อนที่จะโอนเงิน

การเน้นการตรวจสอบความเป็นเจ้าของสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในระบบการชำระเงินของสหรัฐ ที่เน้นการควบคุมความเสี่ยงในช่วงต้นมากขึ้น แทนที่จะพึ่งพาการตรวจสอบหลังการชำระเงินและการจัดการการคืนเงินเท่านั้น

ความต้องการควบคุมที่เพิ่มขึ้นจากการฉ้อโกงและปริมาณการชำระเงิน

การเปิดตัวนี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ความพยายามฉ้อโกงและปริมาณการชำระเงินโดยรวมยังคงเติบโต ในปี 2024 ร้อยละ 79 ขององค์กรรายงานว่าประสบกับความพยายามฉ้อโกงในการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน ปริมาณ ACH ก็แตะระดับ 23.2 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สามของปี 2025

ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าระบบที่มีข้อผิดพลาดเล็กน้อยก็สามารถสร้างความเสียหายทางการเงินจำนวนมาก การชำระเงินผิดทิศทาง การโอนเงินฉ้อโกง และธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธไม่เพียงแต่สร้างต้นทุนทางการเงินโดยตรงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาระงานด้านการกู้คืน การจัดการข้อพิพาท และการรายงานด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย

การตรวจสอบความเป็นเจ้าของก่อนการชำระเงินจึงเป็นแนวทางปฏิบัติที่เพิ่มขึ้นในเชิงปฏิบัติ เพื่อลดความเสี่ยงนี้ โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการจำนวนมากหรือมีการจ่ายเงินซ้ำซาก

วิธีที่ธุรกิจสามารถใช้ฟีเจอร์นี้

Name Match ถูกออกแบบมาเพื่อสนับสนุนกระบวนการชำระเงินอัตโนมัติ ธุรกิจสามารถตั้งกฎเกณฑ์ตามผลลัพธ์ทั้งสี่แบบได้ ชื่อที่ตรงกันชัดเจนสามารถดำเนินการอัตโนมัติ ชื่อที่ตรงบางส่วนสามารถส่งต่อให้ตรวจสอบเพิ่มเติม และผลลัพธ์ที่ไม่ตรงกันสามารถบล็อคการชำระเงินได้

ฟีเจอร์นี้ทำงานทั้งในระบบเรียลไทม์และแบบอะซิงโครนัสในสหรัฐอเมริกา ตามข้อมูลของ Prometeo การตอบสนองด้านการประเมินความเป็นเจ้าของบนระบบเรียลไทม์จะถูกส่งกลับภายในเวลาน้อยกว่าห้าวินาที ช่วยให้การตรวจสอบเกิดขึ้นโดยไม่ชะลอการดำเนินการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญ

โครงสร้างนี้ออกแบบมาเพื่อรองรับกรณีใช้งานปริมาณสูง ซึ่งต้องประเมินธุรกรรมหลายพันรายการโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงด้วยมือ นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถรักษาการควบคุมภายในอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ทำให้เกิดความล่าช้ากับธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย

ความแตกต่างจากเครื่องมือการตรวจสอบด้วยการเข้าสู่ระบบ

วิธีการตรวจสอบบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมมักพึ่งพากระบวนการล็อกอินแบบโต้ตอบกับผู้ใช้ ในโมเดลนี้ บุคคลจะเลือกธนาคารผ่านอินเทอร์เฟซของบุคคลที่สามและลงชื่อเข้าใช้เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของ แม้ว่าวิธีนี้จะใช้งานได้ดีเมื่อเป็นการเชื่อมโยงบัญชีส่วนตัวของผู้ใช้รายเดียว แต่ก็ยากที่จะขยายสำหรับองค์กรที่ต้องตรวจสอบบัญชีเป็นพันๆ บัญชี

Name Match ถูกสร้างขึ้นสำหรับสภาพแวดล้อมการประมวลผลแบบกลุ่ม แทนที่จะต้องให้ผู้ใช้โต้ตอบ ธุรกิจสามารถส่งหมายเลขเส้นทาง หมายเลขบัญชี และชื่อผู้รับประโยชน์ที่คาดหวังโดยตรงผ่าน API จากนั้น Prometeo จะประเมินความเป็นเจ้าของโดยอาศัยการเชื่อมต่อกับเครือข่ายการชำระเงินในสหรัฐ

โครงสร้างนี้ไม่ต้องการการโต้ตอบของผู้ใช้ จึงช่วยลดแรงเสียดทานในกรณีใช้งานการตรวจสอบในวงกว้าง เช่น การจ่ายเงินจำนวนมาก การรับสมัครผู้ขาย และการดำเนินงานด้านคลังเงิน

ความสามารถในการตรวจสอบแบบเรียลไทม์และแบบกลุ่ม

ฟีเจอร์นี้รองรับทั้งโหมดการตรวจสอบแบบเรียลไทม์และแบบอะซิงโครนัส ในกรณีเรียลไทม์ การตอบสนองจะถูกส่งกลับภายในไม่กี่วินาที รองรับกรณีใช้งานเช่น การจ่ายเงินทันทีและการชำระเงินภายในวันเดียว ในบริบทแบบอะซิงโครนัส ธุรกิจสามารถส่งไฟล์ขนาดใหญ่เพื่อการประเมินแบบกลุ่ม โดยผลลัพธ์จะถูกส่งกลับตามลำดับที่ประมวลผล

ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้สถาบันสามารถใช้ Name Match ได้ในหลากหลายโมเดลการดำเนินงาน ตั้งแต่การชำระเงินทันทีสำหรับผู้บริโภค ไปจนถึงการจ่ายเงินจำนวนมากในรอบเวลาที่กำหนด

การออกแบบนี้สะท้อนความซับซ้อนในการดำเนินงานของระบบการชำระเงินสมัยใหม่ ซึ่งต้องจัดการทั้งความรวดเร็วและปริมาณในโครงสร้างการควบคุมเดียวกัน

บทบาทในโครงสร้างการตรวจสอบของ Prometeo

Prometeo เปิดตัว API การตรวจสอบบัญชีธนาคารในสหรัฐในปี 2024 API นี้ให้จุดเชื่อมต่อเดียวสำหรับการตรวจสอบบัญชีธนาคารในสหรัฐและละตินอเมริกา โดยครอบคลุมธนาคารในสหรัฐทั้งหมด

Name Match พัฒนาขึ้นบนพื้นฐานนั้นโดยเพิ่มความรู้ความเข้าใจในความเป็นเจ้าของเข้าไปในกระบวนการตรวจสอบเดิม แทนที่จะทดแทนการตรวจสอบความมีอยู่ของบัญชี มันเสริมด้วยสัญญาณความเสี่ยงเพิ่มเติมที่เชื่อมโยงโดยเฉพาะกับตัวตนของผู้รับประโยชน์

API ที่ได้รับการปรับปรุงนี้เหมาะสำหรับกรณีใช้งานเช่น การจ่ายเงิน การรับสมัครลูกค้า และการบริหารคลังเงิน ซึ่งความรวดเร็วและความแม่นยำเป็นสิ่งสำคัญต่อการดำเนินงานประจำวัน

ผลกระทบต่อการดำเนินงานด้านการชำระเงิน

การประเมินความเป็นเจ้าของก่อนการชำระเงินสามารถลดจำนวนการคืน ACH ที่เกิดจากข้อมูลผู้รับประโยชน์ผิดพลาด นอกจากนี้ยังช่วยลดต้นทุนการกู้คืนที่เกี่ยวข้องกับเงินที่ผิดทิศทาง และสนับสนุนโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎหมายภายในที่ต้องการการบันทึกการควบคุมก่อนการชำระเงิน

สำหรับธุรกิจที่ดำเนินการจำนวนมาก แม้การปรับปรุงเล็กน้อยในความถูกต้องของการส่งต่อก็สามารถสร้างการประหยัดที่สำคัญ การลดการจัดการข้อยกเว้นด้วยมือก็มีผลต่อการบริหารบุคลากรและประสิทธิภาพของฝ่ายสนับสนุน

ในเวลาเดียวกัน การตรวจสอบในช่วงต้นยังเน้นความสำคัญของคุณภาพข้อมูลต้นทาง โดยเฉพาะชื่อผู้รับประโยชน์ที่ส่งโดยสถาบันหรือธุรกิจที่ส่งคำสั่ง

โครงสร้างพื้นฐานสำหรับองค์กรและอัตโนมัติ

การเปิดตัว Name Match สะท้อนแนวโน้มในภาคโครงสร้างพื้นฐานด้านฟินเทคที่มุ่งเน้นการอัตโนมัติในกระบวนการด้านการปฏิบัติตามกฎหมายและความเสี่ยง มากขึ้นเรื่อยๆ แทนที่จะมองว่าการตรวจสอบเป็นขั้นตอนแยกต่างหาก ผู้ให้บริการกำลังฝังการตรวจสอบเข้าไปในอินเทอร์เฟซโปรแกรมที่สามารถตั้งกฎเกณฑ์ได้อย่างต่อเนื่อง

แนวทางนี้สอดคล้องกับวิธีที่องค์กรขนาดใหญ่มักจัดการการชำระเงินในระดับสูง การจัดเส้นทางอัตโนมัติ การตรวจสอบแบบเรียลไทม์ และการควบคุมผ่าน API กลายเป็นมาตรฐานในหลายอุตสาหกรรม

การประเมินความเป็นเจ้าของในฐานะสัญญาณที่สามารถเขียนโปรแกรมได้เป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงนี้ ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การบริหารความเสี่ยงแบบอัตโนมัติในกระบวนการทางการเงิน

ตำแหน่งในตลาดสหรัฐและละตินอเมริกา

Prometeo ดำเนินงานทั้งในสหรัฐและละตินอเมริกา โดยให้บริการเชื่อมต่อธนาคารหลายแห่งผ่าน API เดียว เครือข่ายของบริษัทครอบคลุมมากกว่า 1,500 การเชื่อมต่อกับสถาบันการเงินกว่า 1,200 แห่งใน 11 ประเทศ

ในบริบทระหว่างประเทศนี้ ตลาดสหรัฐมีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและการดำเนินงานที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการประมวลผล ACH และการตรวจสอบตัวตน Name Match จึงเป็นการปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับสภาพตลาดเหล่านี้

เมื่อปริมาณการชำระเงินในสหรัฐยังคงเติบโตและความคาดหวังด้านกฎระเบียบเปลี่ยนแปลงไป ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่สนับสนุนการดำเนินงานข้ามพรมแดนจึงเผชิญแรงกดดันเพิ่มขึ้นในการปฏิบัติตามมาตรฐานสูงสุด

บริบทด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎหมาย

ในสหรัฐอเมริกา ผู้เข้าร่วมในระบบ ACH ดำเนินงานภายใต้กรอบที่ดูแลโดย Nacha และอยู่ภายใต้กฎหมายการเงินของรัฐบาลกลางและรัฐ แม้ว่าการตรวจสอบความเป็นเจ้าของจะไม่ใช่กระบวนการที่บังคับใช้โดยตรง แต่การตรวจสอบล่วงหน้าก็ได้รับการสนับสนุนมากขึ้นในฐานะมาตรการลดความเสี่ยง

การบูรณาการการประเมินความเป็นเจ้าของในระดับ API ช่วยให้ธุรกิจสามารถแสดงให้เห็นถึงการควบคุมเชิงรุกในความถูกต้องของการชำระเงิน ซึ่งเป็นสิ่งที่อาจมีผลในระหว่างการตรวจสอบ การสอบสวน และการตรวจสอบภายใน

เมื่อระบบการชำระเงินเคลื่อนที่เร็วขึ้น ความสำคัญของการควบคุมเชิงป้องกันก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย พร้อมกับความสามารถในการชำระเงินแบบเรียลไทม์

ผลกระทบต่อกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกง

ความไม่ตรงกันของข้อมูลผู้รับประโยชน์เป็นลักษณะทั่วไปในหลายรูปแบบของการฉ้อโกง เช่น การแฮกบัญชี การโจรกรรมอีเมลธุรกิจ และการเบี่ยงเบนเงินเดือน การตรวจจับข้อมูลผู้รับประโยชน์ที่ไม่ตรงกันในช่วงต้นสามารถหยุดยั้งแผนการเหล่านี้ก่อนที่เงินจะออกจากสถาบันต้นทาง

แม้ว่า Name Match จะไม่ได้กำจัดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงโดยตัวเอง แต่ก็เป็นจุดตรวจสอบเพิ่มเติมที่สามารถรวมเข้ากับการควบคุมอื่นๆ เช่น การวิเคราะห์พฤติกรรม การตรวจสอบอุปกรณ์ และการวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรม

การซ้อนทับสัญญาณหลายชั้นนี้สะท้อนให้เห็นว่ายุทธศาสตร์การฉ้อโกงในปัจจุบันพึ่งพาการประเมินความเสี่ยงสะสมมากกว่าการตรวจสอบจุดเดียว

แนวโน้มโครงสร้างพื้นฐานด้านฟินเทคโดยรวม

การเปิดตัว Name Match แสดงให้เห็นว่าผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านฟินเทคกำลังขยายตัวจากการเชื่อมต่ออย่างง่ายไปสู่การวิเคราะห์การชำระเงินเชิงลึกมากขึ้น การตรวจสอบ ตัวตน การกำหนดเส้นทาง และการปฏิบัติตามกฎหมายกำลังถูกรวมเข้าไว้ในสแต็กเทคนิคเดียวกันมากขึ้นเรื่อยๆ

แทนที่จะเป็นเครื่องมือแยกต่างหาก ผู้ให้บริการหลายรายกำลังสร้างเครื่องมือการตรวจสอบแบบรวมศูนย์ที่สามารถฝังเข้าไปในระบบการชำระเงินขององค์กรได้ การรวมตัวนี้เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจออกแบบสถาปัตยกรรมการชำระเงินภายในของตน

ในบริบทนี้ การประเมินความเป็นเจ้าของกลายเป็นหนึ่งในตัวควบคุมที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ในสายโซ่ของการตัดสินใจอัตโนมัติที่ยาวขึ้น

ความเสี่ยงและการพึ่งพาข้อมูล

ประสิทธิภาพของเทคโนโลยีการจับคู่ชื่อขึ้นอยู่กับคุณภาพและความสอดคล้องของข้อมูลต้นทาง ความแตกต่างในการบันทึกชื่อในสถาบันการเงินต่างๆ อาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่เป็นการตรงบางส่วนหรือไม่สามารถสรุปได้

ธุรกิจที่ใช้เครื่องมือการประเมินความเป็นเจ้าของจึงจำเป็นต้องกำหนดนโยบายภายในสำหรับการจัดการผลลัพธ์ที่ไม่แน่นอน การตัดสินใจว่าจะส่งต่อให้ตรวจสอบเพิ่มเติมหรือบล็อคการชำระเงินโดยตรงจะมีผลต่อการดำเนินงานของฟีเจอร์นี้

ความเสี่ยงเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าการตรวจสอบทางเทคนิคเพียงอย่างเดียวไม่สามารถแทนที่การบริหารจัดการของมนุษย์ในสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่มีความเสี่ยงสูง

แนวโน้มในอนาคต

การแนะนำ Name Match ของ Prometeo เพิ่มชั้นการประเมินความเป็นเจ้าของเข้าไปในกระบวนการตรวจสอบบัญชีธนาคารในสหรัฐในช่วงเวลาที่ปริมาณการชำระเงินและความเสี่ยงจากการฉ้อโกงยังคงเพิ่มขึ้น โดยการฝังการเปรียบเทียบชื่อโดยตรงเข้าไปใน API การตรวจสอบของบริษัท เป็นการแก้ไขช่องว่างเฉพาะด้านในมาตรการควบคุมความเสี่ยงก่อนการชำระเงิน

เมื่อปริมาณ ACH เพิ่มขึ้นและเครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์ขยายตัว การตรวจสอบความเป็นเจ้าของที่ตระหนักรู้จะกลายเป็นฟีเจอร์ที่พบเห็นได้บ่อยขึ้นในระบบการชำระเงินขององค์กร สำหรับธุรกิจที่ดำเนินการจำนวนมาก การตรวจสอบล่วงหน้าจะกลายเป็นแนวป้องกันแรกสุดจากการโอนเงินผิดทิศทางและการฉ้อโกง

ในภาพรวมของอุตสาหกรรมโครงสร้างพื้นฐานด้านฟินเทค การเคลื่อนไหวนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นต่อการอัตโนมัติ การบูรณาการด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย และการบริหารความเสี่ยงที่สามารถขยายได้ภายในกระบวนการหลักของการชำระเงิน