การถอดรหัสกฎ 72 และกฎ 70: วิธีการคำนวณใดที่ได้ผลดีที่สุด?

เมื่อวางแผนอนาคตทางการเงิน การเข้าใจว่าการลงทุนของคุณเติบโตอย่างไรเป็นสิ่งสำคัญ สูตรคณิตศาสตร์ง่ายๆ สองสูตรคือ กฎของ 72 และ กฎของ 70 ช่วยให้นักลงทุนประมาณเวลาในการที่เงินของพวกเขาจะเพิ่มเป็นสองเท่าได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องคำนวณซับซ้อน ทั้งสองวิธีมีวัตถุประสงค์คล้ายคลึงกันแต่ทำงานแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอัตราการเติบโตที่คุณวิเคราะห์ กฎของ 72 ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในกลุ่มมืออาชีพด้านการเงินเนื่องจากความหลากหลายและความแม่นยำในอัตราผลตอบแทนการลงทุนทั่วไป

ทำไมผู้ลงทุนจึงพึ่งพากฎของ 72 สำหรับการคำนวณอย่างรวดเร็ว

กฎของ 72 เป็นสูตรง่ายๆ ที่ช่วยประมาณเวลาที่การลงทุนจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่า โดยการนำ 72 ไปหารด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปีของคุณ เช่น ถ้าการลงทุนให้ผลตอบแทน 6% ต่อปี การนำ 72 หารด้วย 6 จะได้ประมาณ 12 ปีที่จะทำให้เงินต้นของคุณเพิ่มเป็นสองเท่า เช่นเดียวกัน ถ้าผลตอบแทน 8% ก็ประมาณ 9 ปีสำหรับการเพิ่มเป็นสองเท่า

สูตรนี้ได้รับความนิยมตั้งแต่ยุคศตวรรษที่ 15 จากนักคณิตศาสตร์ Luca Pacioli และยังคงเป็นหลักสำคัญของการวางแผนการเงินมาจนถึงปัจจุบัน กฎของ 72 มีประสิทธิภาพเป็นพิเศษเมื่อใช้งานกับอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 6% ถึง 10% ซึ่งเป็นช่วงที่ครอบคลุมสถานการณ์การลงทุนในโลกจริง ความงามของกฎนี้อยู่ที่ความเรียบง่าย: ช่วยลดความซับซ้อนของการคำนวณลอการิทึม ในขณะเดียวกันก็ให้ความแม่นยำที่เหมาะสมสำหรับการประเมินผลอย่างรวดเร็ว

ทำความเข้าใจบทบาทของกฎของ 70 ในการวิเคราะห์เศรษฐกิจ

กฎของ 70 ทำงานในแนวคิดคล้ายกันแต่ใช้ตัวหารที่แตกต่างกัน โดยการนำ 70 ไปหารด้วยอัตราการเติบโตต่อปี คุณสามารถประมาณเวลาในการเพิ่มเป็นสองเท่าได้ เช่น ถ้าการลงทุนเติบโต 7% ต่อปี กฎของ 70 ชี้ให้เห็นว่าจะใช้เวลาประมาณ 10 ปีในการเพิ่มเป็นสองเท่า สูตรนี้มีคุณค่าเฉพาะในบริบทเศรษฐกิจและการศึกษา โดยเฉพาะเมื่อวิเคราะห์สถานการณ์ที่อัตราการเติบโตต่ำกว่า 10%

กฎของ 70 เหมาะอย่างยิ่งในการแสดงให้เห็นว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไรในระยะยาว มักใช้ในการประมาณการการเติบโตของประชากร GDP หรือการออมระยะยาวที่ค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับกฎของ 72 มันสมมุติว่าอัตราการเติบโตคงที่ ซึ่งในตลาดจริงแทบจะไม่เกิดขึ้นเสมอไป ความผันผวนทางเศรษฐกิจ เหตุการณ์ไม่คาดคิด และสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงสามารถเปลี่ยนผลลัพธ์จริงได้จากที่สูตรคำนวณไว้

เปรียบเทียบจุดเด่น: ความแตกต่างหลักระหว่างสองกฎนี้

แม้ว่าสูตรทั้งสองมีเป้าหมายเดียวกัน แต่จุดแข็งของแต่ละสูตรจะปรากฏในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน:

ความแม่นยำขึ้นอยู่กับอัตราการเติบโต: กฎของ 72 ให้ความแม่นยำดีกว่าเมื่ออัตราการเติบโตเป็นจำนวนคู่อย่างเช่น 6%, 9%, หรือ 12% เนื่องจาก 72 หารด้วยจำนวนมากกว่าที่ 70 ทำให้ประมาณค่าใกล้เคียงมากขึ้น กฎของ 70 เหมาะสมกับอัตราที่ต่ำกว่าแต่จะลดความแม่นยำเมื่ออัตราเพิ่มสูงขึ้น เมื่ออัตราการเติบโตอยู่ราว 8% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้น กฎของ 72 มักให้ประมาณค่าที่น่าเชื่อถือกว่า

บริบทการใช้งานแตกต่างกัน: กฎของ 72 เป็นที่นิยมในด้านการเงินสำหรับการคำนวณการเติบโตของการลงทุน การสะสมดอกเบี้ย และผลกระทบของเงินเฟ้อต่อกำลังซื้อ ในขณะที่กฎของ 70 มักพบในตำราเศรษฐศาสตร์และงานวิจัยที่วิเคราะห์การเติบโตของ GDP และพลวัตประชากร ซึ่งอัตราการเติบโตคงที่และเสถียรกว่า

ฐานการคำนวณกำหนดการใช้งาน: กฎของ 72 ทำงานได้ดีในช่วงอัตราการเติบโตที่หลากหลาย ทำให้ใช้งานได้หลากหลายมากขึ้นสำหรับประเภทการลงทุนต่างๆ ในขณะที่กฎของ 70 เหมาะสมกับข้อมูลเศรษฐกิจมากกว่าไม่ใช่การลงทุนส่วนบุคคล

ความเป็นมาทางประวัติศาสตร์: กฎของ 72 มีรากฐานทางประวัติศาสตร์ลึกซึ้งและได้รับความเชื่อถือมายาวนาน ขณะที่กฎของ 70 เป็นการปรับใช้ในยุคสมัยใหม่ที่เหมาะสมกับการศึกษาทางเศรษฐกิจและงานวิจัยเชิงวิชาการ

การเลือกใช้สูตรที่เหมาะสม: เมื่อไหร่ควรใช้กฎของ 72 เทียบกับกฎของ 70

การเลือกใช้สูตรขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หากคุณกำลังประเมินการลงทุนส่วนบุคคล เช่น บัญชีเกษียณ กองทุนหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม กฎของ 72 มักให้คำแนะนำที่ดีกว่า เพราะสามารถจัดการกับอัตราผลตอบแทนที่นักลงทุนทั่วไปพบได้อย่างแม่นยำ

ในทางกลับกัน กฎของ 70 เหมาะสมกว่าหากคุณวิเคราะห์แนวโน้มเศรษฐกิจในวงกว้าง หรือทำงานกับอัตราการเติบโตที่ต่ำและเสถียร เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือการประมาณการเศรษฐกิจของรัฐบาล นักวิจัยด้านเศรษฐศาสตร์ที่ศึกษาการเติบโตของ GDP ในอดีตหรือการเปลี่ยนแปลงประชากรมักนิยมใช้กรอบของกฎของ 70

สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่ต้องการประมาณเวลาในการเพิ่มเป็นสองเท่าของการลงทุนอย่างรวดเร็ว กฎของ 72 ให้ความง่ายและความแม่นยำในอัตราดอกเบี้ยทั่วไป จึงเป็นเครื่องมือที่ดีในการเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนต่างๆ อย่างรวดเร็วและดูว่าแต่ละตัวจะใช้เวลานานเท่าใดในการเพิ่มทุนเป็นสองเท่า

ขั้นตอนปฏิบัติสำหรับการคำนวณเวลาในการเพิ่มเป็นสองเท่าของการลงทุน

การใช้สูตรใดสูตรหนึ่งต้องทำตามสามขั้นตอนง่ายๆ ขั้นแรก คือตรวจสอบอัตราผลตอบแทนต่อปีที่คาดหวังของการลงทุนของคุณ ขั้นที่สอง เลือกสูตร—โดยทั่วไปคือกฎของ 72 สำหรับการตัดสินใจลงทุน สุดท้ายคือ การนำตัวเลขไปหาร เมื่อคุณนำ 72 ไปหารด้วยอัตราการเติบโตเป็นเปอร์เซ็นต์ ผลลัพธ์ที่ได้คือประมาณจำนวนปีที่จะทำให้เงินของคุณเพิ่มเป็นสองเท่า

อย่าลืมว่าสูตรเหล่านี้เป็นการประมาณ ไม่ใช่การรับประกัน ปัจจัยในโลกความเป็นจริง เช่น เงินเฟ้อ ภาษี ค่าธรรมเนียมการลงทุน สามารถทำให้เวลาที่แท้จริงในการเพิ่มเป็นสองเท่าช้ากว่าที่สูตรคำนวณไว้ได้ ความผันผวนทางเศรษฐกิจ เหตุการณ์ไม่คาดคิด และสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงก็สามารถส่งผลต่อผลลัพธ์จริงได้ ดังนั้น ควรใช้วิธีคำนวณเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการวิเคราะห์ทางการเงินเชิงลึกมากขึ้น แทนที่จะใช้เป็นเครื่องมือในการตัดสินใจเพียงอย่างเดียว

นักวางแผนการเงินสามารถช่วยคุณวิเคราะห์การลงทุนอย่างละเอียดมากขึ้น โดยคำนึงถึงความเสี่ยง ระยะเวลาเป้าหมาย และเป้าหมายทางการเงินเฉพาะของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยที่การคำนวณเวลาเพิ่มทุนแบบง่ายๆ ไม่สามารถตอบสนองได้

สรุป

ทั้งกฎของ 72 และ กฎของ 70 เป็นเครื่องมือช่วยคิดที่มีคุณค่าสำหรับประมาณเวลาการเติบโตของการลงทุน กฎของ 72 โดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้สะดวกและแม่นยำมากกว่าสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ เนื่องจากความสามารถในการประมาณอัตราผลตอบแทนทั่วไปและความยืดหยุ่นในสถานการณ์การเติบโตต่างๆ การเข้าใจวิธีการทำงานของแต่ละสูตรและรู้ว่าเมื่อไหร่ควรนำไปใช้ จะช่วยเสริมสร้างการวางแผนทางการเงินของคุณและช่วยให้ตัดสินใจลงทุนได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นตามเป้าหมายระยะยาว