YowPay запускает автоматизированную систему переводов SEPA, ориентированную на платежи малому бизнесу

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

YowPay запускает новую систему автоматизации SEPA-переводов для торговцев

YowPay, поставщик программного обеспечения из Люксембурга, выпустил новую версию своей платежной системы, которая автоматизирует мгновенные SEPA-переводы для торговцев, фрилансеров и малого бизнеса. Обновление происходит на фоне растущего спроса на недорогие решения для мгновенных платежей по всей Европе и предназначено для предоставления интегрированной альтернативы традиционным банковским и карточным сетям.

Обновленная платформа компании позволяет торговцам получать мгновенные платежи напрямую на специальные бизнес-счета, обходя часть инфраструктуры, обычно необходимой для точек продаж и онлайн-транзакций. Система поддерживает мобильный доступ и несколько способов инициирования платежей, таких как QR-коды, открытый банкинг и ручной ввод.

Стремление к простоте в мгновенных переводах

Расширенное предложение сосредоточено вокруг сети мгновенных переводов в рамках Единой зоны платежей в евро (SEPA). Компании, использующие платформу, теперь могут получать платежи в реальном времени, с транзакциями, направленными на встроенный счет. YowPay заявил, что эта автоматизация предназначена для снижения трения у профессионалов, управляющих ежедневными платежами.

Дизайн платформы исключает необходимость связывать внешние банковские счета. Вместо этого пользователи открывают специальный счет через YowPay. Компания позиционирует эту настройку как особенно полезную для малого бизнеса, у которого может не быть ресурсов или инфраструктуры для использования традиционных банковских инструментов или карточных терминалов.

Хотя многие банки и финансовые учреждения испытывают трудности с управлением ликвидностью в рамках SEPA Instant, особенно после снятия лимитов транзакций, финтех-компании, такие как YowPay, стремятся воспользоваться растущим использованием системы мгновенных расчетов в евро, предлагая специализированный доступ для недообслуживаемых сегментов.

Целится в фрилансеров и недообслуживаемый бизнес

YowPay отмечает, что его фокус включает профессионалов, часто недообслуживаемых крупными финансовыми провайдерами, таких как фрилансеры, независимые подрядчики и местные поставщики услуг. Эти группы, обычно полагающиеся на ручные переводы или более медленные системы точек продаж, могут выиграть за счет меньших затрат и более быстрого урегулирования.

Интерфейс компании, ориентированный на мобильные устройства, позволяет пользователям запрашивать платежи и подтверждать их получение без дополнительного оборудования. Гибкость в использовании QR-кодов или приложений для платежей, скорее всего, привлечет пользователей, работающих без постоянных помещений или осуществляющих услуги на месте.

Общая цель, судя по всему, — снизить зависимость от устаревших банковских интерфейсов и терминального оборудования, особенно в секторах, где все еще распространены наличные или где комиссии за карточные транзакции создают финансовую нагрузку.

Позиционирование вне карточных сетей

YowPay также позиционируется как дополнение или альтернатива крупным платежным системам, таким как Visa, Mastercard и PayPal. Хотя сравнение не является точным, подход YowPay полностью обходится карточные сети, полагаясь на прямые SEPA-переводы между счетами.

Эта модель по сути похожа на более широкое движение в Европе за платежную автономию, например, развитие Европейской инициативы платежей (EPI) и платформы Wero. В отличие от этих государственных проектов, YowPay работает независимо.

Компания заявляет, что хочет упростить подключение торговцев и упростить транзакции, не позиционируя платформу как конкурента крупным институциональным системам. Останется ли эта позиция, находящаяся где-то посередине, популярной, покажет время.

Амбиции на рынке при изменениях регулирования

Движение YowPay происходит в условиях, когда регуляторные изменения меняют систему платежей в евро. С запуском SEPA Instant, который станет обязательным по всему ЕС к октябрю 2025 года, банки и платежные провайдеры адаптируются к модели, требующей постоянной инфраструктуры расчетов.

В отличие от традиционных учреждений, сталкивающихся с затратами на ликвидность, связанными с предварительным финансированием TIPS (Target Instant Payment Settlement), инфраструктура YowPay, судя по всему, построена так, чтобы избегать таких узких мест, делая акцент на простых входящих платежах, а не на полномасштабных банковских услугах.

Компания поставила цель захватить 20–40% рынка мгновенных SEPA-переводов в Европе к 2028 году. Хотя эта цифра может быть амбициозной, она отражает растущий интерес со стороны меньших провайдеров к созданию модульных финансовых инструментов для конкретных групп пользователей.

Более широкий контекст: роль SEPA в расширении финтеха

Рост популярности SEPA Instant открыл новые возможности для финтех-компаний. Поскольку мгновенные платежи становятся стандартом, а не премиальной услугой, растет рынок упрощенных решений, обеспечивающих скорость и прозрачность без затрат на традиционную инфраструктуру.

Подход YowPay иллюстрирует этот сдвиг. Фокусируясь на автоматизации и минимизации трения для мелких пользователей, компания пытается заполнить нишу, оставшуюся после более сложных институциональных систем.

Однако остаются вызовы. Пользователи должны соблюдать требования по соответствию и противодействию мошенничеству, а масштабируемость платформы без зависимости от крупных банков или регуляторных партнерств пока остается неясной.

Заключение

Внедрение автоматизированной системы мгновенных SEPA-переводов YowPay дополняет растущее число финтех-инициатив, направленных на повышение эффективности платежей в еврозоне.

Хотя платформа компании предлагает упрощенное решение для фрилансеров и малого бизнеса для получения платежей в реальном времени, ее успех во многом зависит от уровня внедрения, ясности регулирования и скорости развития инфраструктуры SEPA Instant.

В рамках более широкой кампании по модернизации финансовых услуг и снижению зависимости от карточных сетей такие игроки, как YowPay, позиционируют себя для получения выгоды из меняющейся платежной среды — даже несмотря на то, что традиционные институты спешат выполнить свои регуляторные обязательства.