Вы действительно готовы начать получать социальное обеспечение? 3 признака, что это может быть идеальное время

По мере приближения к пенсии вам следует принять несколько решений, чтобы обеспечить максимально возможную финансовую подготовку. Это включает в себя выбор времени начала снятия средств с вашего пенсионного счета(ов), корректировку инвестиций и решение о том, когда подавать заявление на получение социальных выплат.

Все решения важны, но особенно ваше решение о подаче заявления на социальное обеспечение, поскольку оно постоянно влияет на размер получаемых пособий. Нет однозначного ответа «идеальное время для подачи заявления», который подходил бы всем, но есть несколько пунктов, которые стоит проверить перед подачей заявления.

Источник изображения: Getty Images.

1. Вы понимаете, как ваше решение о подаче заявления влияет на ваши выплаты

В системе социального обеспечения ваш основной страховой взнос (PIA) — это базовая ежемесячная выплата, которую вы получите, если подадите заявление в полном возрасте выхода на пенсию. Делать это необязательно; вы можете подать заявление раньше или позже этого возраста, но ваш ежемесячный платеж будет скорректирован соответственно.

Если вы подаете заявление раньше полного возраста выхода на пенсию, сумма ежемесячных выплат уменьшается на 5/9 от 1% за каждый месяц в первые 36 месяцев. Каждый следующий месяц после этого дополнительно уменьшает выплаты на 5/12 от 1% в месяц. Предположим, что ваш полный возраст выхода на пенсию — 67 лет — что актуально для всех, родившихся в 1960 году или позже. Вот как уменьшится ваш ежемесячный платеж в зависимости от возраста подачи заявления:

• 66 лет: 6,6%
• 65 лет: 13,33%
• 64 года: 20%
• 63 года: 25%
• 62 года: 30%

Если вы подаете заявление после полного возраста выхода на пенсию, сумма увеличивается на 2/3 от 1% в месяц, или 8% в год, до достижения 70 лет. Так, если ваш PIA составляет 2000 долларов, задержка до 70 лет увеличит ваш платеж до 2480 долларов.

2. Вы знаете свои точки безубывки

В системе социального обеспечения точка безубывки — это возраст, в котором совокупные выплаты за всю жизнь при подаче заявления в одном возрасте равны выплатам при подаче в другом возрасте. Знание этого помогает понять компромисс: подать заявление рано и получать меньшие выплаты или задержать и получать больший ежемесячный доход.

Например, если вы рассматриваете возможность подачи заявления в 62 или 67 лет, точка безубывки — 78,7 лет. Это означает, что до этого возраста вы бы получили больше за всю жизнь, подав заявление в 62 года. После этого — наоборот, больше выплат за всю жизнь при подаче в 67 лет.

К счастью, точки безубывки одинаковы для двух возрастов независимо от суммы пособий, поэтому вам не нужно много считать. Например, точка безубывки между 62 и 70 годами — 80,4 года. Между 67 и 70 годами — 82,5 года.

3. Ваш супруг хочет подать заявление на супружеские выплаты

Социальное обеспечение предоставляет возможность одному из супругов получать выплаты на основе заработка другого супруга. Это хороший вариант, если один из супругов зарабатывает значительно больше (то есть получает более высокие ежемесячные выплаты) или если у одного из них нестабичный трудовой стаж.

Подача заявления на супружеские выплаты позволяет получать до 50% PIA заявляющего супруга. Однако, чтобы иметь право на такие выплаты, основной супруг должен в настоящее время получать пособия. Поэтому, если вы рассматриваете возможность получения супружеских выплат и будете основным заявителем, вам нужно подать заявление, чтобы ваш супруг мог подать заявление позже. Другие важные критерии:

• Вы должны быть женаты не менее одного года или разведены после брака не менее 10 лет
• Вам должно быть 62 года, или вы ухаживаете за ребенком младше 16 лет, или за ребенком с инвалидностью

Хотя можно подать заявление на супружеские выплаты в 62 года, ежемесячная сумма также уменьшается, если вы подаете заявление раньше полного возраста выхода на пенсию. Как и в случае с обычными выплатами, важно помнить, что это постоянно влияет на размер ваших выплат.