Часто упускаемые из виду области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Изучение финтех-сектора показывает, что это пространство полно инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. В этой статье освещаются эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды могут трансформировать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейн
*   Разработка решений для необслуживаемых
*   Решения для управления подписками
*   Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микрос страховании для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних процессов
*   Обеспечение бесшовного дробного владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Комбинирование блокчейна и встроенных финансов
*   Внедрение платежей в реальном времени
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы в области снижения долговой нагрузки — это сегмент финтеха, которому уделять гораздо больше внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но мало кто использует психологически обоснованные стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в вызов, предлагает реальные награды за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать выполнение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих финансовых обязательств.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одна из часто недооцененных областей в финтехе — управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и повышения прозрачности для бизнеса. Многие компании по-прежнему используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведет к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения в области управления расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации еще не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой прозрачности и операционной эффективности. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергий Фитсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой аналитики блокчейн

Работая с множеством криптовалютных компаний, я заметил, что многие стартапы недооценивают важность интеграции продвинутой аналитики блокчейн для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга. Возможности использования данных блокчейн для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и остаются неиспользованными стартапами, которые больше сосредоточены на других аспектах бизнеса. По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя аналитику блокчейн вместе с традиционными системами AML, организации могут получать детальный обзор транзакционных данных, выявлять скрытые схемы мошенничества или отмывания денег и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщений о подозрительных операциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно инвестировать в интеграцию этих передовых аналитических инструментов в программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для необслуживаемых

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — создание решений для необслуживаемого населения, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. Многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, но есть значительный потенциал для решения потребностей примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, не имеющих доступа к формальным финансовым услугам.

Эта сфера крайне важна. Без банковского счета люди сталкиваются с множеством барьеров для экономического участия и социальной интеграции. Они не могут получать платежи за работу, заключать телефонные контракты или получать доступ к другим важным услугам, требующим банковского счета. Такая финансовая исключенность способствует циклам бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Отказ фокусироваться на этом рынке понятен с бизнес-точки зрения, так как он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и рыночного роста очень велик. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой аудитории.

Пример прогресса — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Такой подход показывает, как финансовые институты могут адаптировать политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений с инновационными финтех-решениями может значительно продвинуть финансовую инклюзию.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативное кредитование и решения по цифровой идентификации. Фокусируясь на этой часто игнорируемой области, финтех-индустрия может не только открыть огромный неиспользованный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решения для управления подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, тогда как управление подписками — помощь пользователям в отслеживании, оптимизации и переговорах по регулярным расходам — остается в тени. С ростом усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что ведет к ненужным списаниям.

Умное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам помогут потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности

Традиционные модели кредитных рейтингов исключают миллионы людей без обширной кредитной истории. Многие финтех-компании сосредоточены на улучшении кредитных процессов, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативное кредитное скоринг — использование арендных платежей, коммунальных счетов и истории цифровых транзакций — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без зависимости от традиционных бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативных финансовых данных и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Расширение доступа к справедливому кредиту помогает малому бизнесу расти и повышает экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо зависимости от устаревших систем оценки.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Усиление кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто недооцениваемых областей в финтехе — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Несмотря на инновации, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Это происходит из-за недостатка понимания работы блокчейн-технологий и уязвимостей.

Эта сфера заслуживает большего внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и обучение пользователей безопасным практикам. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских методов, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Я считаю, что приоритетом должно стать повышение доступности обучения по безопасности и внедрение надежных решений по восстановлению доступа, что значительно снизит потери.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая часто недооценивается, — это финансовая инклюзия через доступные цифровые решения в регионах с низким уровнем обслуживания. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть неиспользованный потенциал. Часто основной акцент делается на передовые технологии, такие как ИИ и блокчейн, но базовые услуги, такие как надежный доступ к финансам, могут кардинально изменить жизнь людей и развитие бизнеса.

Преодолевая эти барьеры, мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаем условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Использование технологий для устранения препятствий — это огромный рынок, скрытый в простоте, который ждет новых идей и смелых стратегий. Если хотите инноваций, меняющих жизнь — начните именно здесь.

Эйс Чжуо, генеральный директор | эксперт по продажам и маркетингу, финтех и финансы, TradingFXVPS

Приоритет предотвращения мошенничества

Мошенничество. Финтех-компании сталкиваются с мошенничеством в разы чаще, чем традиционные кредитные карты; уровень мошенничества примерно 0,3%. Значительная часть случаев остается незамеченной, а большинство пользователей и организаций недооценивают масштаб проблемы. В то же время, это критически важно: одна крупная платежная платформа с 2017 года потеряла 870 миллионов долларов из-за онлайн-мошенничества. Это серьезные финансовые и репутационные потери. Сейчас эта компания сокращает операции и ограничивает доступ, сталкиваясь с множеством судебных исков. Поэтому улучшение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должны стать приоритетами каждого финтеха в 2025 году.

Ди Чубей, генеральный директор MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Ключевая, но часто недооцениваемая возможность финтеха — платформы для повышения финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. В то время как индустрии соревнуются в инновациях с криптовалютами и высокотехнологичными инвестициями, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рыночный пробел, который финтех способен заполнить.

На моем опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы действительно изменить ситуацию, финтех-компании должны разрабатывать решения, обучающие пользователей планировать бюджет, управлять долгами и копить на будущее. Сектор финансового благополучия растет быстрыми темпами, с прогнозируемым ежегодным ростом 13,8%. Это ясно показывает спрос на платформы, улучшающие финансовые привычки и долгосрочную стабильность. Пора финтеху перестать гоняться за модными трендами и сосредоточиться на решении этой важной задачи.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одна из областей финтеха, которая часто остается вне внимания — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзии, но можно использовать платежные платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций компенсации углеродных выбросов прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это помогает бизнесу сочетать цели с устойчивыми практиками и укреплять связь с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу огромный, неиспользованный потенциал в этой сфере — клиенты активно ищут бренды, делающие устойчивость частью своей деятельности. Решая эту задачу, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и укрепляют долгосрочную лояльность. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зеленое будущее.

Валентин Радул, генеральный директор и основатель, Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упростить нишевые финансовые услуги

Многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности с оплатой за обучение за границей. Эти операции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Лично я видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, сфокусированный на этой области, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья оформить страховку для домовладельцев. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умными домами для получения индивидуальных тарифов — решение, адаптированное под финтех, могло бы упростить все. Хотя это небольшая ниша, она представляет собой огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Аустин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микрос страховании для повседневных рисков

Микрос страхование для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений ориентированы на крупные события — болезни, аварии — существует огромный пробел в покрытии мелких, но важных ситуаций — внезапной потери работы, отмены поездки или неоплаченной фриланс-работы.

Более динамичная, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить гибкую и доступную защиту, адаптированную к современному, непредсказуемому образу жизни. С правильными инновациями люди смогут защищать свою финансовую стабильность без бремени дорогих стандартных полисов.

Шон Пламмер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних процессов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — автоматизация внутренних операций, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредотачиваемся на разработке клиентских технологий, но настоящая магия происходит, когда улучшаем эффективность внутренних команд.

Из нашего опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчет зарплаты и оценка эффективности, принесла огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, помогает создать более стабильный и надежный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет освободить команду для стратегических задач и сделать работу более гладкой.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильной реализации она может стать настоящим прорывом. Она создает базу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на основном — предоставлении качественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения в внутренних процессах приводят к большим результатам, и это должно привлечь внимание многих компаний.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечить бесшовное дробное владение

Владение активами меняется, но финтех еще не полностью адаптировался к спросу. Все больше людей интересуются совместным владением ценными активами — коллекционными предметами, курортной недвижимостью или даже лошадьми, — но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ по-прежнему используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, оформлять юридические соглашения и предоставлять ясную структуру для покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы практически не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые они не могли себе позволить в одиночку, а бизнесы откроют новые рынки.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшить повседневное финансовое здоровье

На моем опыте, многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является ежедневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я вижу, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими сложными задачами.

Я считаю, что такие инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают возможность людям принимать более умные и обоснованные решения. Это не только быстрый доступ к капиталу, но и создание долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция бюджетных, сберегательных и прогнозных инструментов, которые ощущаются как личные, поможет избежать ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, директор по маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Комбинирование блокчейна и встроенных финансов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — пересечение блокчейна и встроенных финансовых решений, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, не требуя от пользователей осознавать работу блокчейн.

Сейчас встроенные финансы в основном представлены в традиционном финтехе — например, компании, предлагающие кредиты, платежи или страхование прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейблкоины или SaaS-платформу, которая автоматизирует распределение доходов с помощью смарт-контрактов — и все это без банков или посредников.

Это заслуживает большего внимания, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финансы — при трансграничных платежах, расчетах и высоких комиссиях. Если реализовать это правильно, бизнесы не будут думать о том, используют ли блокчейн; они просто получат более быстрые, дешевые и безопасные услуги. Мы видим в этом огромную возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, сделав финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, генеральный директор, Neti LTD

Реализация платежей в реальном времени

Хотя ранний доступ к заработной плате уже получил некоторое распространение, концепция платежей в реальном времени — когда сотрудники получают выплаты постоянно, а не раз в две недели — еще недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для работников по gig-экономике, фрилансеров и почасовых сотрудников, часто испытывающих проблемы с денежным потоком.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно лучше планировать бюджет, снизить зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современному рынку труда, где работа становится более гибкой и по требованию. Финтех-компании, внедряющие инновации в этой области, могут кардинально изменить финансовую стабильность, делая доход более динамичным.

Адам Янг, генеральный директор и основатель Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из часто игнорируемых областей финтеха — факторинг счетов для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех привлекает внимание, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Я видел, как многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемами с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операционные расходы, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг счетов решает эту проблему, но традиционные банки делают его сложным и дорогим. Есть реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга счетов. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения действительно помогают малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюты, но экономический эффект может быть значительным. Ожидаю, что в этой сфере скоро появятся интересные разработки.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab