Лучшие сертификаты депозита (CDs) на февраль 2026 года

Основные выводы

• В настоящее время вы можете зарабатывать до 4,15% с нашим лучшим выбором — лучшей депозитной сертификатой с высокой годовой доходностью (APY).

• Открытие депозитной сертификаты сейчас может стать способом защитить будущие доходы в случае повторного снижения ставок ФРС.

• Наши подборки депозитных сертификатов предлагают сроки от трех месяцев до десяти лет.

У вас есть текущий счет для оплаты счетов и других срочных расходов, требующих немедленного доступа к средствам. А также есть сберегательный счет с высокой доходностью, чтобы ваш аварийный фонд приносил выше среднего APY, пока он хранится. Что дальше? Умный потребитель может выбрать открытие депозитной сертификаты — или даже нескольких — чтобы защитить свои сбережения от рыночных колебаний, которые могут повлиять на предлагаемые ставки по другим видам депозитных счетов.

С нашими лучшими предложениями по депозитным сертификатам вы можете заработать до 4,15% APY. Давайте рассмотрим подробнее.

Рекомендуемые: Лучшие депозитные сертификаты февраля 2026 года

Fortune в сотрудничестве с экспертами банковской индустрии Curinos отслеживает лучшие ставки по депозитным сертификатам и информирует потребителей. Вот некоторые из наших фаворитов для различных целей и сроков.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для высокой доходности

Northern Bank Direct

Посмотреть предложение

в Northern Bank Direct

Информация о компании

• Год основания: 1960

• Штаб-квартира: Вобурн, Массачусетс

• Генеральный директор: Джеймс Моуэн мл.

Если вы просто ищете щедрый APY для максимизации дохода по вашей депозитной сертификате, Northern Bank Direct занимает первое место с 4,15% APY на 6-месячный сертификат. А минимальный депозит всего 500$, что делает его доступным даже для начинающих сберегателей.

Обратите внимание, что у некоторых клиентов может быть чуть более высокая ставка по 3-месячному сертификату Citibank, но он не занял лидирующую позицию, поскольку ставка Citi может варьироваться в зависимости от вашего региона.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Подробнее

Прочитайте наш обзор ставок по депозитным сертификатам Northern Bank Direct.

Лучшее для низкого минимального депозита

E*TRADE

Посмотреть предложение

в E*TRADE

Информация о компании

• Год основания: 1982

• Штаб-квартира: Арлингтон, Виргиния

• Генеральный директор: Тед Пик

Депозитные сертификаты E*TRADE не требуют минимального депозита, и многие из них предлагают очень конкурентоспособные доходы. Наш лучший выбор — 9-месячный сертификат с 4,10% APY. Если вы хотите обеспечить себе хороший доход за год, но не хотите блокировать большие суммы, это может быть подходящим вариантом.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 3-месячного сертификата

Northern Bank Direct

Посмотреть предложение

в Northern Bank Direct

Информация о компании

• Год основания: 1960

• Штаб-квартира: Вобурн, Массачусетс

• Генеральный директор: Джеймс Моуэн мл.

Рассмотрите 3-месячный сертификат Northern Bank Direct, если хотите заработать щедрую ставку, не блокируя деньги надолго. Он предлагает топовую 4,15% APY и требует относительно низкий минимальный депозит — 500$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 6-месячного сертификата

Newtek Bank

Посмотреть предложение

в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1963

• Штаб-квартира: Майами, Флорида

• Генеральный директор: Барри Слойн

Наш лучший выбор — 6-месячный сертификат Northern Bank Direct с 4,10% APY, что довольно хорошо в текущих условиях. Но, возможно, вы ищете альтернативу.

Если вы готовы вложить деньги на полгода, а Northern Bank Direct вам не подходит, рассмотрите 6-месячный сертификат Newtek. Он также приносит 4,10% APY и не требует минимального депозита, так что вы можете начать зарабатывать сразу.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 1-летнего сертификата

E*TRADE

Посмотреть предложение

в E*TRADE

Информация о компании

• Год основания: 1982

• Штаб-квартира: Арлингтон, Виргиния

• Генеральный директор: Тед Пик

Планируете вложить деньги на 12 месяцев? Тогда этот сертификат E*TRADE с 4,10% APY может стать хорошим местом для хранения ваших сбережений. И нам нравится, что он доступен даже без крупного начального депозита.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 5-летнего сертификата

Sallie Mae Bank

Посмотреть предложение

в Bankrate

Информация о компании

• Год основания: 1972

• Штаб-квартира: Ньюарк, Делавэр

• Генеральный директор: Джонатан В. Виттер

Может быть, вы хотите сохранить свой резерв на более длительный срок, чтобы гарантировать стабильный APY на годы. В таком случае, Sallie Mae предлагает надежные 4,00% APY на свой пятилетний сертификат. Для его открытия потребуется минимум 2500$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 10-летнего сертификата

First National Bank of America

Посмотреть предложение

в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1955

• Штаб-квартира: Иствуд, Мичиган

Если вы готовы вложить деньги на десять лет ради хорошей доходности, обратите внимание на 10-летний сертификат First National Bank of America. Он предлагает 3,80% APY и требует минимальный депозит в 1000$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Подробнее

Прочитайте наш обзор ставок по депозитным сертификатам First National Bank of America.

Полное руководство по депозитным сертификатам

Есть несколько терминов и стратегий, с которыми стоит ознакомиться при разработке собственной стратегии по депозитным сертификатам. Вот основные из них.

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат (CD) — это финансовый продукт, при котором клиент получает фиксированную ставку процента за фиксацию своих средств на определённый срок. Проценты обычно выплачиваются регулярно — ежедневно, ежемесячно или ежеквартально.

По окончании срока действия сертификата или по его истечении вы можете снять первоначальный вклад плюс накопленные проценты. Если вы снимете деньги раньше срока, большинство сертификатов взимают штраф за досрочное снятие, который обычно равен нескольким дням или месяцам процентов.

Обычно по окончании срока сертификат автоматически продлевается. Если вы не хотите его продлевать, вам обычно предоставляется льготный период, в течение которого можно забрать деньги.

Что считается хорошей ставкой по депозитному сертификату?

«Хорошая» ставка по депозитному сертификату — субъективный показатель. Важно найти баланс между самой высокой доступной ставкой и максимально возможным сроком, на который вы можете оставить деньги заблокированными. Например, если вы найдете сертификат с 5% APY, но он требует держать деньги на депозите 5 лет, такая ставка может оказаться невыгодной, если вам понадобятся деньги раньше или ставки вырастут, пока вы будете получать меньший доход.

В целом, ставка по депозитному сертификату выше среднего по стране — хороший выбор. Перед принятием решения сравните предложения нескольких банков и выберите то, что предлагает наилучшую ставку по нужному вам сроку.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) публикует средние показатели по различным типам депозитных счетов. На момент написания статьи средняя ставка по депозитным сертификатам колебалась от 0,22% (на 1-месячных сертификатах) до 1,55% (на 12-месячных).

Как формируются ставки по депозитным сертификатам?

Ставки по депозитным сертификатам устанавливаются вашим банком или финансовым учреждением. На их уровень влияют несколько факторов: срок сертификата (обычно более долгий срок — более высокая ставка), тип сертификата, сумма первоначального вклада (некоторые сертификаты предлагают градацию ставок), базовые ставки Федеральной резервной системы и временные промо-акции вашего банка.

Что такое APY по депозитному сертификату?

APY — это «годовая процентная доходность». Она показывает, сколько процентов вы можете заработать за год, учитывая эффект сложных процентов.

Размер APY зависит от ставки, предлагаемой банком, частоты начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежегодно и т.д.) и срока действия сертификата.

Что такое «лестница» по депозитным сертификатам и как она работает?

Для тех, кто не уверен, стоит ли блокировать деньги на длительный срок, есть стратегия — «лестница». Это способ сбережений, при котором вы делите сумму на несколько сертификатов с разными сроками погашения.

Например, если вы хотите вложить 3000$, вы можете купить три сертификата по 1000$ с разными сроками — один на год, другой на два года, третий на три. Когда каждый сертификат истекает, вы реинвестируете деньги в новый сертификат на три года. Так у вас есть доступ к части средств каждый год.

Нужно ли платить налоги на проценты по депозитным сертификатам?

Если вы выбираете сертификат как основной способ сбережений, будьте готовы к тому, что проценты облагаются налогом по закону. Они считаются налоговым доходом и подлежат федеральному и региональному налогообложению.

Банк обычно отправляет вам форму 1099-INT, если доход превышает 10$. Размер налога зависит от суммы процентов и вашей налоговой ставки.

Если вы досрочно снимете деньги, штрафы также отразятся в форме 1099-INT.

Является ли депозитный сертификат безопасной инвестицией?

Депозитные сертификаты считаются безопасными, если они застрахованы FDIC или NCUA, что обеспечивает страхование вкладов до 250 000$ на одного вкладчика в одном банке или кредитном союзе.

Следите за нашими ежедневными отчетами о ставках

• Самые высокие ставки по сберегательным счетам с высокой доходностью — до 5% на 20 февраля 2026 г.

• Самые высокие ставки по депозитным сертификатам — до 4,15% на 20 февраля 2026 г.

• Текущие ставки по ипотеке — на 20 февраля 2026 г.

• Отчеты по рефинансированию ипотеки — на 20 февраля 2026 г.

• Отчеты по ARM-кредитам — на 20 февраля 2026 г.

• Текущая цена золота — на 20 февраля 2026 г.

• Текущая цена серебра — на 20 февраля 2026 г.

• Текущая цена платины — на 20 февраля 2026 г.

Типы депозитных сертификатов

Существует несколько видов сертификатов, которые можно выбрать в зависимости от суммы вклада, необходимости доступа к средствам до окончания срока и других факторов. Вот наиболее распространенные типы:

Брокерские депозитные сертификаты

Покупаются и продаются через брокерский счет, а не напрямую в банке или кредитном союзе.

Эти сертификаты обычно выпускаются банками и перепродаются брокерским компаниям, которые предлагают их клиентам с более высокой доходностью, чем у обычных сертификатов.

Плюс — больше гибкости: вместо штрафа за досрочное снятие вы можете продать сертификат на вторичном рынке. Но при этом есть риск изменения ставок: если ставки вырастут после покупки, ваш сертификат с более низкой ставкой станет менее привлекательным, и при продаже вы можете потерять деньги.

Некоторые брокерские сертификаты могут иметь функцию досрочного выкупа (call).

Вызываемые (callable) сертификаты

Имеют опцию досрочного выкупа эмитентом — банком или кредитным союзом. Если это происходит, инвестор сохраняет основной вклад и накопленные проценты.

Обычно банки вызывают сертификаты, когда ставки падают, чтобы предложить новые более низкие ставки по новым сертификатам. После вызова вам придется реинвестировать деньги по более низкой ставке — это риск реинвестирования. Поэтому такие сертификаты обычно предлагают более высокие ставки.

Сертификаты с возможностью повышения ставки (bump-up)

Вы можете запросить повышение ставки, если после открытия счета ставки по рынку выросли. Обычно это возможно один или два раза за срок.

Сертификаты без штрафа за досрочное снятие (no-penalty)

Не взимают штраф за досрочный вывод средств. Такие сертификаты менее распространены и обычно имеют чуть более низкий APY.

Джамбо-сертификаты

Требуют минимальный вклад от 100 000$ и обычно предлагают более высокие ставки.

Переменные (variable-rate) сертификаты

Ставка меняется в зависимости от рыночных условий. Риск в том, что если ставки снизятся, ваш доход тоже уменьшится.

Калькулятор депозитных сертификатов: как оценить доходность

Для расчета дохода используйте формулу: P(1+R/N)^(NT) = A, где:

• P — начальный вклад

• R — годовая ставка (APY)

• N — частота начисления процентов в году

• T — срок в годах

Например, при депозите 500$, APY 5,15%, ежемесячное начисление (N=12), срок 1 год:

500 × (1 + 0.0515/12)^(12×1) ≈ 526.37$

Это значит, что по окончании срока вы сможете снять около 526$.

Если срок менее года, T берется как доля года (например, 0,25 для 3 месяцев).

Примеры расчетов:

Советы эксперта

Ищете лучший сертификат для ваших инвестиций? Посмотрите ставки у ведущих учреждений:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Можно ли получить ставку по сертификату выше 5%?

На февраль 2026 года команда Fortune не видит сертификатов с ставками выше 5%.

Ставки обычно колеблются в зависимости от уровня федеральных ставок. Банки готовы предлагать более высокие ставки, когда ставка ФРС высокая, поскольку сертификаты — это надежный вклад, который трудно быстро ликвидировать, в отличие от текущих и сберегательных счетов.

После трех последовательных снижений ставок ФРС в 2025 году, неудивительно, что сейчас ставки по сертификатам ниже 5%. На последнем заседании 28 января 2026 года ФРС оставила ставку в диапазоне 3,50–3,75%.

Тем не менее, найти сертификаты с приближающимися к 4% ставками вполне реально, и сейчас — хорошее время для инвестиций, если есть шанс снижения ставок в будущем.

Обратите внимание, что более высокие доходы часто связаны с более длинными сроками. И при досрочном снятии могут возникнуть штрафы, которые съедят часть накопленных процентов. Перед вложением убедитесь, что сможете обойтись без доступа к этим средствам в течение запланированного срока.

Плюсы и минусы депозитных сертификатов

Хотя сертификаты привлекательны высокой доходностью, они не подходят всем. Рассмотрим преимущества и недостатки.

Преимущества депозитных сертификатов

• Высокие APY и фиксированные ставки, что обеспечивает стабильный доход.

• Разнообразие сроков — от коротких до долгосрочных, что подходит для разных целей.

Недостатки депозитных сертификатов

• Меньшая ликвидность по сравнению с обычными сберегательными счетами. За досрочный вывод обычно взимается штраф.

• В случае роста инфляции доходность по сертификату может оказаться ниже уровня инфляции, что уменьшит реальную прибыль.

Альтернативы депозитным сертификатам

Депозитные сертификаты отличаются от других сберегательных счетов по нескольким параметрам. Они не так легко доступны, но могут лучше подходить для целей с определенным сроком:

• Доступ к сбережениям: После открытия сертификата деньги блокируются до окончания срока. Досрочный вывод — с штрафом.

• Фиксированные ставки: Обычно предлагают более высокие и стабильные ставки, чем обычные сберегательные счета, что позволяет заранее знать доход.

В чем разница между сертификатами и высокодоходными сберегательными счетами?

Высокодоходные счета работают так же, как и обычные, но предлагают более высокие ставки и больший доступ к средствам без штрафов.

В чем отличие сертификатов и счетов money market?

Счета money market — гибрид сберегательного и текущего счета. Обычно дают более высокие ставки, чем текущие счета, и позволяют писать чеки, пользоваться дебетовой картой и снимать деньги через банкоматы. Они требуют крупного первоначального вклада и подходят для тех, кто хочет получить высокий доход и иметь доступ к средствам.

Часто задаваемые вопросы

В каких случаях депозитный сертификат (CD) — лучший выбор банка?

Если вы планируете долгосрочный вклад с определенным сроком, сертификат — хороший вариант. Главное — не снимать деньги раньше срока, чтобы не потерять проценты и не заплатить штраф.

Сейчас хорошее время для открытия сертификата?

Несмотря на небольшое снижение ставок после снижения ставки ФРС в конце 2025 года, сертификаты все еще позволяют зафиксировать APY. Если ФРС снизит ставки в будущем, доходность по депозитам может снизиться, поэтому сейчас — хорошая возможность.

Какой минимальный баланс для открытия сертификата?

Зависит от банка — от нуля до нескольких тысяч долларов.

Можно ли добавлять деньги в сертификат?

Обычно — нет, если только банк не предлагает специальные «дополнительные» сертификаты, позволяющие делать дополнительные вклады. Размер и частота таких вкладов зависят от условий конкретного продукта.

Хороши ли сертификаты при инфляции?

Да, поскольку они обычно предлагают более высокие ставки, чем текущие счета и сберегательные счета. Но при высокой инфляции реальная доходность может снизиться из-за налогов и роста цен.

Лучше ли открывать сертификат в банке или в кредитном союзе?

Если вы соответствуете требованиям для членства в кредитном союзе и учреждение застраховано FDIC или NCUA, оба варианта — безопасны. Ставки могут различаться.

Лучше ли короткий или длинный срок?

Долгосрочные сертификаты обычно дают более высокие ставки, но при инверсии кривой доходности короткие могут быть выгоднее. Выбор зависит от целей и ситуации на рынке.

Как часто меняются текущие ставки по сертификатам?

Обновляются примерно раз в неделю или реже, в зависимости от банка.

Есть ли сертификаты с ставкой 7%?

Редко и обычно на очень короткий срок или с условиями, которые снижают выгоду (например, автоматическое продление по текущей ставке). На сегодняшний день таких предложений не известно.

Присоединяйтесь к нам на Саммите инноваций в рабочем пространстве Fortune 19–20 мая 2026 года в Атланте. Новая эпоха инноваций уже здесь — старые правила переписываются. На этом уникальном мероприятии лидеры мира обсудят, как ИИ, человечность и стратегия меняют будущее работы. Регистрируйтесь сейчас.