Несколько банков активно вмешиваются, обращая внимание на "подарки на Новый год" для детей

Пульсирующие новости журналист Ху Чжитинг

Во время праздника Весны снова становится точкой входа для банков в борьбе за бизнес — куда девать детские деньги на подарки. Несколько коммерческих банков в последнее время активно запускают финансовые продукты и сервисы с ключевыми словами «подарочные деньги», «детский счет», «Кладовая роста». Используя специальные сберегательные счета, срочные вклады, автоматические инвестиционные настройки и другие инструменты, они пытаются превратить деньги, поступающие во время праздника, в долгосрочные активы клиентов.

В рекламных материалах Пинху Банка в Чжэцзяне говорится, что не стоит позволять подарочным деньгам просто лежать в конверте и «спать», лучше открыть ребенку специальный детский сберкнижку — это не только накопление богатства, но и сохранение уникальных воспоминаний о взрослении.

По форме продуктов, в настоящее время банки сосредоточены на трех основных направлениях: первое — специальные сберегательные или карточные счета, открываемые на имя несовершеннолетних, обычно с низким минимальным вкладом, с возможностью индивидуальной настройки дизайна карты и ведения записей о росте; второе — краткосрочные или среднесрочные срочные вклады и особые депозитные сертификаты, в рамках которых некоторые банки предоставляют повышенные ставки или бонусные баллы и привилегии в рамках соблюдения нормативных требований; третье — схемы управления средствами, связанные с родительским счетом, объединяющие подарочные деньги в семейные активы, предлагая услуги по регулярным инвестициям, планированию образования и другим направлениям.

Например, Гуанфу Банк в рамках сервиса «Родительское финансирование» запустил «Свободную карту», которая не только позволяет выбрать дизайн карты, но и открыть отдельный счет для ребенка — реализуя принцип «специальные деньги — для специальных целей», устраняя проблему «непонятных трат на подарки». В то же время, сервис «Господин Маленький Клён» от Чжуншань Банка включает функции «Управление детской банковской картой» и «Специальный счет для родителей».

Что касается процентных ставок по вкладам, то в «Господин Маленький Клён» годовая ставка по депозитам на один год составляет 1,3%, на два года — 1,4%, что выше обычных ставок. Специальный сберегательный продукт «Солнечная детская карта» от Пекинского сельскохозяйственного банка требует минимального вклада 1000 юаней, годовые ставки по вкладам на 1, 2 и 3 года — 1,5%, 1,6% и 1,75% соответственно, а ставки по срочным депозитам в тот же период — 1,15%, 1,2% и 1,3%. Детский сберкнижка от Пинху Банка в Чжэцзяне с минимальным вкладом 10 000 юаней предлагает ставки 1,5% и 1,65% на 1 и 3 года.

В период с четвертого по пятнадцатое число первого месяца по лунному календарю в Тяньфэнском отделении Банка Хэнань запущена программа «Увеличение стоимости подарочных денег». Хотя ставки по вкладам не уточняются, банк заявил, что дети до 16 лет, открывающие срочные вклады свыше 1000 юаней, имеют 100% шанс выиграть приз, а вклады свыше 10 000 юаней на год участвуют в акции «Подарки за депозит и бонусные баллы».

Банк Ланьсяна в Шаньси проводит мероприятия с помощью социальной карты для детей, предлагая подарки — сюрпризы, брелоки, мягкие игрушки, конструкторы — детям, вкладывающим 1000, 3000, 5000 и более 10 000 юаней в годовые депозиты.

Многие банки подчеркивают, что такие продукты не только нацелены на краткосрочный рост депозитов, но и ориентированы на продление жизненного цикла клиента. С помощью накоплений подарочных денег можно формировать у детей привычки к сбережениям, повышать финансовую грамотность, что является важной мерой для углубления работы с семейным сегментом, а также реализовать социальную ответственность и популяризацию финансовых знаний.

Можно заметить, что сумма подарочных денег обычно невелика, но она характеризуется концентрацией поступлений, длительным периодом хранения и высокой привязанностью семейных решений. Для банков это — источник недорогих обязательств и важный вход для привлечения молодых семей. После открытия детского счета появляется возможность кросс-продаж в сферах образования, страхования, потребительского кредитования и других.

Некоторые банки, например, в рамках «Плана роста детей», рекомендуют молодым родителям «сохранять золотое будущее ребенка», устанавливая долгосрочные инвестиционные доверительные соглашения по накоплению золота.

За последние годы рынок финансовых услуг для несовершеннолетних продолжает расширяться. В прошлом году в мае Банк строительства заявил, что «нужно дать детям возможность иметь собственную банковскую карту, ценить каждую копейку и развивать привычку к сбережениям». С ростом доходов населения и повышением финансовой грамотности у семей увеличивается объем депозитов и потребность в управлении ими. Подарочные деньги на праздники Весны становятся важным временным окном для активного маркетинга соответствующих продуктов.

Однако важно помнить, что дизайн продуктов для подарочных денег должен балансировать между соблюдением нормативных требований и долгосрочной ценностью. С одной стороны, продукты для несовершеннолетних строго регулируются по управлению счетами, предупреждению рисков и использованию средств; с другой — чрезмерное акцентирование на доходности или маркетинговых свойствах может снизить доверие семейных клиентов к профессионализму банка. Поэтому важно найти разумную границу между «помощью родителям в управлении деньгами», «установлением правил для детей» и собственными бизнес-целями банка, что является ключом к дальнейшему развитию.

Пульсирующие новости отмечают, что большинство банков требуют, чтобы для открытия специальных карт или сберкнижек для детей до 16 лет опекун предъявлял действительные удостоверения личности, а также документы, подтверждающие родство или свидетельство о рождении.

В целом, интерес банков к подарочным деньгам — это естественный результат усиления конкуренции в розничных финансах и отражение перехода отрасли от «борьбы за вклады» к «борьбе за отношения» и «долгосрочных клиентов». По мере расширения потребностей в семейных и межпоколенческих финансах, продукты и сервисы в этой нише имеют потенциал для дальнейшего развития.