Как обеспечить безопасность интеграции API в финтех-платформах

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Интерфейсы программирования приложений (API) имеют решающее значение для работы финтех-платформ. Отдельные банковские и финансовые системы нуждаются в эффективных и стандартизированных способах взаимодействия, которые обеспечивают API. Однако такие интеграции также могут представлять угрозу безопасности.

Многие API создаются сторонними разработчиками, поэтому они могут содержать уязвимости. Или, если вы создаёте собственный API, легко пропустить важные шаги по кибербезопасности, сосредоточившись на эффективности и совместимости. Эти ошибки могут привести к катастрофическим последствиям, когда на кону стоят финансы пользователей. Следование этим пяти советам по обеспечению безопасности API в финтехе обязательно.

1. Внедряйте DevSecOps

Разработчики API должны придерживаться подхода DevSecOps. DevSecOps сочетает быстрые итерации и частую коммуникацию DevOps с участием специалистов по кибербезопасности для обеспечения безопасности по умолчанию.

Этот гибридный метод разработки имеет несколько ключевых преимуществ. Во-первых, как и в традиционном DevOps, он снижает время простоя и количество ошибок за счёт согласованной работы всех команд с самого начала. В результате уязвимости, вызванные человеческим фактором или сбоями, менее вероятны.

Во-вторых, DevSecOps гарантирует, что API проектируется с приоритетом безопасности. Вместо того чтобы добавлять защиту после завершения разработки — что может привести к неподходящим мерам защиты и незамеченным уязвимостям — безопасность закладывается в архитектуру программного обеспечения с самого начала. Частое тестирование в ходе разработки также помогает выявлять и исправлять больше проблем до того, как API повлияет на реальных пользователей.

2. Внедряйте API-шлюз

При интеграции API в финтех-платформу рекомендуется использовать API-шлюз. Шлюз служит единственной точкой взаимодействия API с остальной частью платформы. Такая централизация позволяет реализовать единые политики аутентификации и другие стандарты кибербезопасности для всех плагинов.

Средний уровень использования приложений включает от 26 до 50 API, которые могут иметь разные уровни шифрования, аутентификации, соответствия нормативам и форматов данных. Такое разнообразие усложняет обеспечение безопасности, поскольку усложняет единое применение мер защиты и мониторинг всех потоков данных. Решением является использование шлюзов.

Когда весь трафик API проходит через одно место, вы можете лучше контролировать передачи данных, выявлять подозрительную активность и обеспечивать соблюдение правил доступа. Ваш шлюз также может стандартизировать обмен данными и протоколы кибербезопасности, сохраняя целостность системы, несмотря на использование ресурсов от разных сторонних разработчиков.

3. Применяйте принцип нулевого доверия

Хотя API-шлюз повышает способность платформы предотвращать взломы, даже самый надежный шлюз не является непроницаемым. Учитывая чувствительность данных финтеха, необходима архитектура нулевого доверия.

Принцип нулевого доверия предполагает проверку всех активов, пользователей и запросов данных перед разрешением любых действий. Хотя это кажется чрезмерным, среднее время обнаружения взлома составляет 178 дней, поэтому проактивные и строгие меры могут помочь выявить потенциальные атаки до того, как станет слишком поздно.

Реализация нулевого доверия включает проектирование платформы с несколькими этапами проверки и использование инструментов безопасности для мониторинга всего трафика API. Это может увеличить сроки разработки и повысить затраты, но оправдано в свете стоимости возможного взлома.

4. Защищайте конфиденциальные данные API

Также важно обеспечить максимально возможную приватность всех данных, проходящих через API-интеграции. Даже доверенные и проверенные активы или аккаунты могут представлять риск из-за ошибок или захвата, но удаление чувствительных данных из обмена делает эти угрозы менее опасными.

Первый шаг — шифрование. Федеральная торговая комиссия (FTC) требует от финансовых учреждений шифровать пользовательские данные, но не указывает конкретные стандарты криптографии. Самым безопасным с точки зрения нормативных требований и кибербезопасности считается использование AES-256. Также стоит рассмотреть методы квантоустойчивого шифрования.

Для наиболее чувствительных данных, таких как номера банковских счетов, может потребоваться токенизация. Замена важных данных на бесполезные аналоги, которые работают только внутри платформы, предотвращает случайное раскрытие критической информации API.

5. Регулярно проверяйте безопасность API

Безопасность API — это не разовая мера. Как и в любой области кибербезопасности, это постоянный процесс, требующий регулярных проверок для актуализации защиты в свете новых угроз и изменений в лучших практиках.

Закон Грэм-Лич-Блэли требует регулярное тестирование и мониторинг систем кибербезопасности финансовых компаний. Помимо нормативных требований, рекомендуется проводить аудит безопасности API хотя бы раз в год, поскольку ландшафт угроз постоянно меняется.

Рассмотрите возможность привлечения специалиста по тестированию на проникновение или сторонней аудиторской компании для регулярной оценки безопасности API вашей платформы. Хотя вы можете и должны самостоятельно проверять свои меры безопасности, сторонний эксперт сможет провести более глубокий анализ и дать ценные рекомендации.

Обеспечьте безопасность своих финтех-API

API — это не враг, но требуют внимания и аккуратности. Эти плагины важны для корректной работы финтех-платформы, и любые уязвимости в них могут быстро нивелировать их преимущества, если не соблюдать строгие протоколы безопасности API.

Эти пять шагов создают основу для безопасной интеграции API в финтех. Внедрив их, вы сможете построить более безопасную платформу.