Понимание соглашений о финансировании заказов на покупку: Полное бизнес-руководство

Когда вы получаете крупный заказ от клиента, но у вас нет предварительного капитала для его выполнения, соглашение о финансировании по заказу может заполнить этот пробел. Такой вид финансирования позволяет бизнесу получать средства до получения оплаты от клиента, что способствует росту без ограничений по денежным потокам. Давайте рассмотрим, как работают эти соглашения и подходят ли они вашему бизнесу.

Почему бизнесу необходима финансирование по заказу

Многие растущие компании сталкиваются с общей проблемой: они выигрывают заказы клиентов, но у них недостаточно наличных средств для закупки товаров или материалов, необходимых для их выполнения. Этот разрыв в денежном потоке может вынудить вас отказаться от продаж или повредить отношения с поставщиками, если вы не можете оплатить счета вовремя.

Финансирование по заказу решает эту проблему, предоставляя капитал, связанный с подтвержденными заказами клиентов. Вместо того чтобы ждать недели или месяцы, чтобы получить оплату, вы можете сразу получить необходимые средства для оплаты поставщиков, а затем вернуть деньги кредитору после оплаты счета вашим клиентом.

Как работают соглашения о финансировании по заказу между всеми участниками

Соглашение о финансировании по заказу включает четыре ключевых участника, работающих в структурированном процессе:

Заимствующая компания инициирует процесс, получая подтвержденный заказ от клиента. Затем вы подаете заявку на финансирование на основе этого конкретного заказа.

Финансовая компания (кредитор) рассматривает вашу заявку и кредитоспособность клиента, после чего принимает решение о предоставлении финансирования. Если решение положительное, кредитор переводит деньги напрямую вашему поставщику, а не вам.

Поставщик получает оплату от финансовой компании и отправляет товары непосредственно вашему клиенту, а не вам. Такой прямой способ доставки защищает интересы кредитора.

Клиент получает товар и получает указание отправить оплату напрямую финансовой компании, а не вашему бизнесу. После оплаты счета клиентом, кредитор удерживает свои сборы и проценты, а оставшиеся средства переводит вам.

Эта трехсторонняя схема (кредитор, поставщик, клиент) означает, что финансовая компания сохраняет прямой контроль над транзакцией, поэтому одобрение часто зависит больше от платежной истории вашего клиента, чем от кредитного рейтинга вашего бизнеса.

Реальная стоимость: процентные ставки и сборы по соглашениям о финансировании по заказу

Перед заключением соглашения о финансировании по заказу важно понять истинную стоимость этого финансирования. Месячные ставки обычно составляют от 1% до 6% от стоимости поставщика, что при годовых процентах (APR) составляет от 20% до 50%, в зависимости от того, как быстро ваш клиент оплачивает счет.

Чем дольше ваш клиент задерживается с оплатой, тем больше накапливается процентов. Клиент с 90-дневным сроком оплаты обойдется значительно дороже, чем тот, кто платит в течение 15 дней. Некоторые кредиторы также взимают дополнительные сборы за обработку, настройку счета или оформление документов, что дополнительно увеличивает общие расходы.

Сравните эти ставки с другими видами финансирования, такими как традиционные банковские кредиты, бизнес-линии кредитования или факторинг счетов, чтобы определить, имеет ли смысл для вашего бизнеса использовать финансирование по заказу.

Шаги подачи заявки и получения финансирования по заказу

Процесс подачи заявки на финансирование по заказу достаточно прост, но требует подготовки. Вот что вас ожидает:

Соберите необходимые документы. Вам потребуется предоставить информацию о вашем бизнесе, его финансовой истории, конкретном заказе, который вы хотите профинансировать, данные о вашем клиенте и иногда личные финансовые отчеты.

Обратитесь к кредитору. Свяжитесь напрямую с компаниями, специализирующимися на финансировании по заказам, или работайте с брокером, который сможет связать вас с несколькими кредиторами. Некоторые онлайн-провайдеры сосредоточены исключительно на этом виде финансирования, а традиционные банки предлагают его вместе с другими бизнес-продуктами.

Пройдите проверку клиента. Кредитор оценит платежеспособность вашего клиента, его историю платежей и способность оплатить счет. Многие кредиторы делают больший акцент именно на этом этапе, чем на кредитном рейтинге вашего бизнеса, что облегчает получение финансирования для новых компаний.

Получите одобрение и условия. Если заявка одобрена, кредитор предложит условия финансирования, включая процентную ставку, сборы и график платежей, указанные в соглашении.

Подпишите договор. Вы и кредитор подписываете соглашение о финансировании по заказу, в котором прописаны все условия, обязанности и ответственность сторон.

Средства перечисляются. Кредитор переводит деньги вашему поставщику напрямую, и процесс продолжается с отправкой товара вашему клиенту и оплатой счета клиентом.

Как выбрать подходящего кредитора для вашего соглашения о финансировании по заказу

Не все соглашения о финансировании по заказу одинаковы. При выборе кредитора обратите внимание на следующие важные факторы:

Опыт в вашей отрасли. Выбирайте кредитора с опытом работы в вашей сфере. Они лучше понимают ваши продукты, типичные сроки оплаты и клиентскую базу. Узнайте, как долго они финансируют компании, похожие на вашу.

Уровень специализации. Кредиторы, специализирующиеся исключительно на финансировании по заказу, обычно обладают большим опытом, чем те, кто предлагает его как один из продуктов. Специализированные кредиторы часто предоставляют лучшие условия и более быстрое одобрение.

Гибкость оплаты поставщикам. Уточните, как кредитор платит поставщикам — через банковский перевод, наличными или аккредитивом. Аккредитив — наиболее безопасный способ, но не все поставщики его принимают. Убедитесь, что выбранный способ оплаты подходит вашим поставщикам.

Минимальные требования. Некоторые кредиторы устанавливают минимальный годовой оборот или объем заказов. Проверьте, соответствуют ли эти требования размеру вашего бизнеса.

Общая структура сборов. Сравнивайте не только процентные ставки, но и все сборы: за обработку, оформление документов и возможные повышения ставок при задержках платежей клиента. Рассчитайте общие затраты, а не только месячный процент.

Требования к личной гарантии. Узнайте, потребуется ли вам предоставлять личную гарантию в случае неплатежа клиента. Это важный аспект ответственности.

Взвешивание преимуществ и ограничений

Преимущества соглашения о финансировании по заказу включают быстрый доступ к оборотному капиталу, что позволяет выполнять крупные или более частые заказы. Одобрение зачастую зависит от платежеспособности клиента, а не от кредитного рейтинга вашего бизнеса, что делает его доступным для стартапов. Кроме того, своевременная оплата поставщикам улучшает отношения с ними и может открыть возможность получения скидок за раннюю оплату или более выгодных условий контракта.

Недостатки — это высокие издержки, при которых APR может достигать 50%. Ваш успех полностью зависит от платежной дисциплины ваших клиентов — задержки с оплатой означают более высокие сборы. Также этот способ финансирования уменьшает ваш операционный контроль, поскольку кредитор платит поставщикам напрямую и зачастую сам управляет отношениями с клиентами.

Соглашение о финансировании по заказу лучше всего подходит для бизнеса с платежеспособными клиентами, предсказуемым объемом заказов и возможностью покрыть более высокие издержки финансирования. Оцените свою ситуацию, сравните предложения нескольких кредиторов и убедитесь, что все условия четко прописаны перед подписанием.