От любимца Кремниевой долины до объекта санкций: как одна стартап-компания пересекла красную линию Венесуэлы и оказалась под международными ограничениями, вызвав глобальный резонанс и поставив под угрозу свои дальнейшие планы.

Автор: Ben Foldy

Перевод: Luffy, Foresight News

Оригинал: Как стартап из Кремниевой долины стал жизненно важной криптовалютной линией обороны для Венесуэлы

Основатель финтех-стартапа Kontigo с радостью принял стратегию Кремниевой долины: переехать в жилой дом в Сан-Франциско, организовать хакатон, подходящий для распространения в TikTok; в ходе презентаций активно использовать модные слова, заявляя о создании «нового банка Латинской Америки»; даже бросать вызов, обещая первыми развивать экономику Марса.

Эти действия позволили этой небольшой, ярко выраженной крипто-компании успешно попасть в топовый инкубатор Y Combinator и в декабре прошлого года привлечь более 20 миллионов долларов от известных инвесторов Кремниевой долины, таких как Coinbase Ventures.

Однако недавние военные действия США в Венесуэле вывели на передний план спорную сторону бизнеса Kontigo: он стал важным каналом для входящих и исходящих средств в экономику Венесуэлы, находящуюся под жесткими санкциями.

Теперь Kontigo сталкивается с перебоями в работе банковских и платежных систем, включая JPMorgan Chase, Stripe и Bridge, а также с обвинениями в наличии нераскрытых связей с свергнутым режимом Мадуро, что компания отвергает.

Представитель Kontigo отказался комментировать детали бизнеса, заявив лишь, что компания пересматривает свою операционную модель.

«Kontigo стремится расширить финансовое обслуживание недостаточно охваченных групп населения», — заявил представитель, — «мы проводим внутренний аудит и в подходящее время сообщим о результатах. Мы соблюдаем законы США, включая санкционные нормы, и оцениваем существующие процедуры и механизмы соблюдения санкций, при необходимости улучшая их».

В 2023 году Kontigo был основан венесуэльцем Jesus Castillo, который позиционирует себя как «Давида», собирающегося победить гигантов традиционного банковского сектора. Компания утверждает, что более 1,2 миллиона пользователей в Латинской и Южной Америке уже осуществили через платформу более 1 миллиарда долларов транзакций. Приложение позволяет пользователям обменивать фиатные деньги на стабильные монеты, привязанные к доллару, для осуществления платежей и интеграции с традиционной банковской системой.

За пределами Венесуэлы компания изображает себя как платформу, помогающую обычным латинским гражданам, страдающим от гиперинфляции. Но внутри страны она стала каналом обхода американских санкций, направленных на разрыв связей режима Мадуро с международной финансовой системой.

Согласно презентации на закрытой встрече в Каракасе в декабре прошлого года, один из экономистов, приглашенных Kontigo, рассказал, как технологии компании помогают режиму Мадуро обходить санкции США против нефтяных экспортов страны и возвращать доходы от продажи нефти в виде криптовалюты в экономику внутри страны.

В условиях санкций, разрывающих традиционные финансовые каналы Венесуэлы, страна все больше полагается на стабильные монеты для продажи нефти. Экономист продемонстрировал, что во второй половине прошлого года около 80% доходов от нефти поступали в страну в виде стабильных монет. Эти средства затем обменивались через банки, неформальные торговые точки и криптовалютные биржи, такие как Kontigo, на боливары.

Одна из слайдов гласила: «Криптовалютный рынок приходит на помощь».

Месяцами ранее Kontigo через посредников предоставлял пользователям возможность переводить деньги между счетами в американском банке JPMorgan Chase, что в условиях санкций было запрещено.

В конце прошлого года JPMorgan Chase внезапно прекратил эти услуги. По словам источников, Stripe, которая ранее обрабатывала платежи для Kontigo, также прекратила сотрудничество.

Источники утверждают, что когда Kontigo заключила партнерство с другим американским финансовым институтом, руководители компании заявили, что у них в Венесуэле нет реальной деятельности. Недавно этот партнер предпринял меры по расторжению сотрудничества.

На фоне американских санкций Венесуэла переходит на стабильные монеты для продажи нефти

На территории США: яркий и амбициозный стартап

Изначально Castillo и соучредители создали Kontigo, чтобы решить ежедневные финансовые проблемы Венесуэлы с помощью блокчейн-технологий, поскольку гиперинфляция и нехватка кредитов делали невозможным сохранение сбережений. Платформа позволяет обменивать боливары на стабильные монеты, привязанные к доллару, что помогает сохранить капитал.

Для американских инвесторов Castillo позиционирует свою компанию как команду иммигрантов с большими мечтами, которые борются за успех. Ранние инвесторы отмечают, что их привлекла идея помогать действительно нуждающимся людям.

В рекламных материалах компания утверждает, что Castillo и его коллеги по очереди работают в Uber по ночам, чтобы зарабатывать на жизнь, одновременно строя компанию, которая создает финансовую систему для «мультипланетной эпохи богатства», избегая «вывода валюты и экономического краха Земли на Марс».

К середине 2025 года, согласно видеоролику на LinkedIn, Kontigo начала предоставлять пользователям бесплатные «виртуальные» американские банковские счета в JPMorgan Chase. Источники сообщают, что эти счета предоставляются другой финтех-компанией Checkbook, и у JPMorgan Chase с Kontigo нет прямых банковских связей. Тем не менее, в рекламе используется бренд JPMorgan Chase.

В декабре прошлого года, за несколько недель до американской операции по свержению Мадуро, Kontigo объявила о завершении раунда финансирования на сумму 20 миллионов долларов, в который вошли Coinbase Ventures, Alumni Ventures и DST Capital. Запросы на комментарии от Coinbase, Alumni и DST остались без ответа.

После завершения финансирования Castillo разместил на LinkedIn видео, в котором хвастался роскошным домом в Кремниевой долине стоимостью «23 миллиона долларов», где, по его словам, будет жить команда из 7 человек, чтобы через 60 дней увеличить годовой доход до 100 миллионов долларов.

«Если ты не готов с командой переехать в Сан-Франциско и запереться в доме, пока не достигнешь цели, то ты недостаточно серьезен. Ты не такой страстный, как мы, и обязательно потерпишь неудачу», — заявил Castillo.

В одном из промо-роликов говорится, что финансирование совпало с ребрендингом компании, которая теперь обещает любому пользователю по всему миру без предоставления документов для идентификации покупать и продавать криптовалюту, привязанную к доллару.

«Jamie Dimon, мы идем», — написал Castillo в LinkedIn, обращаясь к генеральному директору JPMorgan Chase, и снова заявлял о намерениях создать «самый крупный банк в мире».

Большой экран с интерфейсом криптовалютного приложения Kontigo, баланс 5000 долларов и история транзакций

На территории Венесуэлы: другая версия

В Венесуэле Kontigo работает по лицензии, выданной регулятором Sunacrip, что дает компании разрешение на криптовалютный бизнес. Эта лицензия выдана венесуэльской компанией Oha Technology, подписанной министром финансов Венесуэлы.

Позже Kontigo, судя по всему, попыталась дистанцироваться от Oha, заявляя, что сотрудничает со всеми местными организациями. Но до недавнего времени официальный сайт Kontigo показывал наличие лицензии Sunacrip и указывал Oha как дочернюю компанию в Венесуэле. Личный сайт Castillo показывает, что он был исполнительным директором Oha AI. В приватных чатах, опубликованных «Wall Street Journal», он отмечал, что в январе 2025 года получил лицензию Sunacrip и делился соответствующим документом.

На закрытой презентации в Каракасе представитель компании подчеркнул важность криптовалют для экономики Венесуэлы. Экономист Asdrúbal Oliveros сообщил аудитории, что доходы от санкционных нефтяных продаж поступают в виде стабильных монет, а затем поступают на платформы Kontigo и конкурирующие лицензированные криптобиржи Crixto.

Пользователи Kontigo в Венесуэле могут переводить деньги со своих счетов в местных банках, несмотря на санкции Минфина США.

Переломный момент

Через несколько недель после объявления о финансировании, ситуация с Kontigo резко ухудшилась.

В конце декабря прошлого года «The Information» опубликовала статью о том, что JPMorgan Chase отключила услуги компании.

Несколько дней спустя, после военной операции США по свержению Мадуро, независимый журналист в области финтеха Jason Mikula написал статью, в которой обвинил Kontigo в тайных связях с одним из сыновей Мадуро.

Компания тут же начала отвечать.

Когда глава платежной платформы Klarna Sebastian Siemiatkowski поделился в X статьей Mikula, Kontigo в официальном аккаунте заявила, что «будет привлекать к ответственности тех, кто распространяет ложную информацию, наносящую ущерб деловой репутации компании».

Затем Kontigo уведомила пользователей о хакерской атаке, в результате которой 1005 человек потеряли около 341 тысячи долларов. Компания заявила, что полностью компенсировала убытки.

В видеоролике продолжительностью 9 минут, опубликованном в соцсетях 12 января, Castillo на испанском заявил, что платформа одновременно подвергается атакам хакеров и критиков, и отверг любые связи с режимом Мадуро.

«Факты таковы: успех Kontigo — результат многолетних усилий, стойкости и настойчивости. Мы не женихи, племянники или двоюродные родственники кого-либо», — сказал он.

Тем не менее, по мере развития ситуации, деятельность компании кажется все более затрудненной. Источники сообщают, что Stripe и Bridge прекратили сотрудничество с Kontigo, а пользователи жалуются, что PayPal больше не обрабатывает платежи через приложение. Лицензия Oha Technology на работу с криптовалютами в Венесуэле истекла 8 января.

На сайте Kontigo за последние несколько дней практически не было транзакций по публичным криптовалютным кошелькам. В течение нескольких месяцев эти кошельки имели средний недельный объем сделок в десятки тысяч долларов, но с 19 января там остались только несколько односторонних транзакций примерно по 1 доллару.