Финансовая пирамида почему так легко обманывает? С 20 лет назад Мадоффа до недавнего шифрования.

Question

Финансовая пирамида эта схема уже играется более 100 лет, начиная с 1920 года, когда Чарльз Понзи в Бостоне организовал схему арбитража с марками, и до сих пор продолжается разыгрывание людей как лохов разными способами. Самое абсурдное — люди, зная эту схему, всё равно продолжают попадаться на неё, одна группа за другой.

Почему финансовая пирамида так трудно умереть?

Проще говоря, финансовая пирамида состоит из трех слов: разбирать восточную стену, чтобы залатать западную. Мошенники не зарабатывают деньги на настоящих инвестициях, а используют средства новых участников, чтобы компенсировать возврат предыдущим “инвесторам”. Пока новые деньги продолжают поступать, игра может продолжаться. Как только не будет новых участников, вся схема рухнет, основатели украдут деньги и инвесторы потеряют все.

Ключевое в этом то, что оно улавливает самый уязвимый аспект человеческой природы: жадность. Кто не хочет низких рисков и высокой доходности? Нормальная инвестиция с годовыми 10% уже считается неплохой, но мошенник осмеливается обещать доход в 30% в месяц, даже “независимо от роста или падения можно зарабатывать”. Это искушение слишком трудно устоять.

Классические примеры сравнения

Дело Мадоффа (выявлено в 2008 году)

Продолжительность работы: 20 лет
Сумма мошенничества: 648 миллиардов долларов
Ловушка: статус бывшего председателя Nasdaq + доверительное одобрение еврейского клуба, обещание стабильной годовой доходности 10%
Точка разоблачения: финансовый кризис 2008 года, массовое снятие средств инвесторами, разрыв финансовой цепочки.

PlusToken кошелек (разоблачение в 2019 году)

Длительность работы: более 1 года
Сумма мошенничества: 2 миллиарда долларов в криптовалюте
Ловушка: прикрываясь “блокчейн” роскошной оболочкой, обещают доходность 6%-18% в месяц, заявляя, что достигают этого за счет арбитража.
Уязвимая точка: внезапная невозможность вывода средств, остановка ответа службы поддержки, и только тогда инвесторы понимают, что их обманули.

Видите? Время меняется, упаковка промывания глаз также эволюционирует. От традиционных финансов до криптовалют, от обещания арбитража с марками до арбитража в блокчейне, суть осталась прежней.

10 сигналов, которые говорят вам: это может быть промывание глаз

Низкий риск, высокая доходность——Основы финансовой грамотности: высокая доходность обязательно связана с высоким риском. Вы когда-нибудь видели инвестицию с прибылью 30% в месяц?
Гарантия возврата капитала и дохода — ни одно вложение не может гарантировать 100% прибыль, те, кто так говорит, просто лгут.
Механизм продукта крайне сложен — намеренно объясняют простые вещи так запутанно, что вы не можете понять.
Уклонение от деталей — спрашиваешь, как работает проект, а они мямлят, отмахиваясь фразой “коммерческая тайна”.
Информация о компании не найдена — нет регистрации в системе工商, или это просто фантомная компания
Установка различных препятствий для вывода средств — чрезвычайно высокие комиссии, произвольные изменения правил вывода, длительное отсутствие зачисления.
Пирамидальная схема — чтобы зарабатывать деньги, необходимо развивать сеть, новые участники являются основным источником дохода.
Основатель становится мифом — упаковывание основателя как “гения” или “спасителя”, никогда не признавая неудачи
Неясный источник инвестиций — откуда на самом деле поступают ваши “доходы”, не могу объяснить.
Обещание стабильной высокой доходности — такая же доходность в любой период, в реальности не существует

Как спасти себя?

Основные рекомендации:

Навсегда запомните одну фразу: Риск пропорционален доходу. На небесах нет бесплатных пирожков.
Прежде чем инвестировать, изучите основы финансов, не позволяйте профессиональным терминам сбивать вас с толку.
Проверка фона компании очень важна, потратите еще 5 минут на поиск, это может помочь избежать потерь в десятки тысяч.
Лучше пропустить непонятные способы инвестирования, чем пытаться в них вникнуть.
В случае неопределенной ситуации обратитесь за консультацией к профессиональному консультанту, небольшие деньги за спокойствие.
Помните: жадность — это первородный грех. Спросите себя, почему другие не заметили эту “возможность”?

Скажу по правде: финансовая пирамида не так ужасна из-за самой схемы обмана, а потому что она использует жадность каждого человека. От бостонских марок до криптовалюты, суть обмана за 100 лет не изменилась — это значит, что деньги новых участников идут на выплаты предыдущим, и этот процесс продолжается до тех пор, пока не произойдет крах.

Сейчас блокчейн так популярен, различные токены и DeFi проекты появляются один за другим, мошенники уже давно в деле. В следующий раз, когда вы увидите какую-нибудь “стабильную высокодоходную инвестиционную возможность”, не забудьте задать себе вопрос: если это действительно так прибыльно, почему мошенники должны потеть, чтобы обмануть меня?

Оставайтесь настороже, сохраните свой капитал, это важнее всего.