APR против APY: Что действительно приносит больше денег?

Если вы когда-либо просматривали доходность крипто-стейкинга или сравнивали сберегательные счета, то, скорее всего, сталкивались с этими двумя аббревиатурами, которые часто путают как одно и то же. Спойлер: это не так. И эта разница может стоить вам реальных денег.

APR: Простая ложь

APR (Годовая процентная ставка) звучит красиво, но по сути это просто расчет процентов на ваш первоначальный вклад — ничего больше.

Как это работает:

• Вы вкладываете 1000$
• APR составляет 10%
• Вы зарабатываете $100 в год(
• Всё. Никакой магии.

APR игнорирует один важный момент: сложные проценты. Он предполагает, что ваши проценты просто лежат и не приносят дохода сами по себе.

Вы увидите APR на:

• Долгах по кредитным картам )ставка, которую вам начисляют(
• Ипотеке
• Личных кредитах

APY: Игра с сложными процентами

APY )Годовая процентная доходность( — это то, что происходит в реальности. Он учитывает сложные проценты — когда ваши проценты зарабатывают на процентах.

Тот же пример, но с APY:

• Вы вкладываете 1000$
• APY составляет 10%
• Но проценты начисляются ежедневно/ежемесячно/ежеквартально
• К концу года вы заработаете $105.13 )или больше, в зависимости от частоты начислений(

Эти дополнительные $5.13? Это сложные проценты, работающие на вас. Маленькая разница сегодня — огромная разница за годы.

Где используют каждое из них

APR )проще, обычно менее выгодно для вас(:

• Кредитные карты
• Займы
• Ипотека

APY )отражает реальные доходы:

• Сберегательные счета
• Доходность крипто-стейкинга
• Доходность в DeFi
• Паевые инвестиционные фонды

Итог

При сравнении инвестиций или вкладов всегда проверяйте APY — это реальное число. APR — это то, что любят рекламировать кредиторы, потому что оно кажется ниже. Если кто-то указывает только APR для сберегательного инструмента, скорее всего, он либо не информирован, либо надеется, что вы не заметите разницы.

Сложные проценты кажутся небольшими, но Эйнштейн якобы называл их восьмым чудом света. И не зря.