Краткая история десяти финансовых пирамид: от мошенничества с марками до уловок мира криптовалют

Знаешь ли ты? Первая финансовая пирамида произошла 100 лет назад. Какой-то парень по имени Чарльз Понзи обманул на сумму, эквивалентную нескольким миллионам долларов сегодня, с помощью простейшей схемы. И самое обидное — та же самая трюк сейчас все еще разыгрывается в мире криптовалют.

Принципы «золотого правила» промывания глаз: платить проценты деньгами других людей

Логика финансовой пирамиды так проста:

1. Обещание завышенной доходности (письменный промывание глаз 50% за 45 дней, российский MMM десятки процентов в месяц)
2. Ранние инвесторы действительно могут получить деньги (за счет средств новых инвесторов)
3. Новички следуют за толпой (“Смотри, они действительно заработали!”)
4. Обвал финансовой цепочки, новички теряют все вложенные средства.

Почему легко попасться? Потому что на ранних этапах действительно кто-то заработал деньги. Это как в яде для мышей тоже есть сахар — первые несколько мышей попробовали сладость.

Десять исторических грехов (упрощенная версия)

Вершина: дело Мадоффа. Этот парень обманул людей под видом «10% стабильной прибыли» на протяжении 50 лет, пока в 2008 году финансовый кризис не обнажил разрыв в денежной цепочке. 65 миллиардов, больше, чем ВВП многих стран.

мир криптовалют повторяет одну и ту же историю

На какой Cloud Token стоит обратить внимание? Как он обманывает?

• Упаковано как «AI-количественная торговля» (звучит очень технологично)
• Привлечение людей для получения комиссионных (ловушка, как в мышиной игре)
• Основной акцент на пользователей-новичков в Юго-Восточной Азии
• Продвижение «24-часового стабильного дохода» (более стабильного, чем фондовый рынок? Просто смешно думать об этом)

Сколько таких проектов все еще функционирует? Мало ли, несколько сотен. Если вы просто заглянете в некоторые телеграм-группы или微信群, гарантированно увидите:

«Новая платформа, дневная доходность 10%, стабильно работает уже 3 месяца, вывод средств в реальном времени…»

Это версия 2.0 финансовой пирамиды.

Как избежать ловушек? Три железные правила

Первое правило: на небесах не будут падать пироги

• Годовая доходность акций в 15% считается отличной
• Годовая доходность фонда 10% это очень круто
• Ты когда-нибудь видел, чтобы «дневная доходность 10%» действительно существовала? Если перевести в годовую, это будет 3600%, даже Баффет такого не делает.

Второе правило: смотрите на фон финансирования, а не на рекламные лозунги

• Действительно сильные проекты, которые смело публикуют команду, аудиторские отчеты и движение средств
• Если что-то скрыто и замаскировано, то, скорее всего, это попытка приукрасить финансовую пирамиду

Третий пункт: Привлечение новых участников за комиссионные = пирамида + Финансовая пирамида двойное проклятие

• Ваши деньги - это убыток для следующего.
• Всегда найдется кто-то, кто станет последним покупателем.

Почему регуляторы не могут справиться с финансовыми пирамидами?

Потому что они всегда эволюционируют. От марок до фондов, от фондов до биткойнов, от биткойнов до AI-количественного анализа… Оболочка разная, суть одна.

И такая промывание глаз особенно трудно полностью искоренить — пока существует «высокая привлекательность доходности», найдутся желающие рискнуть. Это похоже на азартные игры, с которыми невозможно справиться.

Конечные размышления

Дело Мадоффа показывает нам, что жизнь финансовой пирамиды может быть очень долгой (он обманывал на протяжении 50 лет). Но как только она崩潰, те, кто вошел позже, терпят самые большие потери.

Самая болезненная истина заключается в том: Финансовая пирамида могла продержаться так долго не потому, что она была так умна, а потому, что человеческая жадность никогда не устаревает.

Вам нужно всего лишь быть немного более трезвым, чем другие. Не стремитесь к чрезмерной прибыли, стремитесь к разумной отдаче — так вы никогда не станете последним, кто купит по высокой цене.