Если вы сегодня покупаете новый ноутбук или пару обуви, вы можете столкнуться с множеством вариантов оплаты: кредитной или дебетовой картой, PayPal, Apple Pay или программами «купить сейчас, платить позже».
Скоро вы сможете увидеть еще один вариант при оформлении заказа: стейблкоины.
Президент Трамп недавно подписал Закон о руководстве и установлении национальных инноваций для стабильных монет США, или Закон GENIUS, устанавливающий федеральные правила для стабильных монет. Многие наблюдатели считают, что установив четкие правила, законодатели проложили путь для того, чтобы криптовалюта стала мейнстримом как средство платежа.
Даже если вы никогда не интересовались криптовалютой, новый закон может изменить способ, которым вы совершаете покупки, отправляете деньги, получаете оплату и ведете банковские дела.
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин — это форма криптовалюты, что означает, что это цифровые деньги, которые работают на блокчейн-сети. Но он немного отличается от многих мейнстримных криптовалют.
Многие популярные криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, известны своими дикими колебаниями цен. Эта волатильность делает их популярными среди инвесторов, стремящихся извлечь выгоду из этих взлетов и падений. Но это также делает их непрактичными для использования в качестве валюты.
Как следует из названия, стейблкоины предназначены для того, чтобы иметь стабильную стоимость. Их стоимость привязана к стоимости другого актива, обычно к доллару США. Например, один токен Tether или USDC ( два из самых популярных стейблкоинов ) стоит ровно 1 доллар.
Поскольку его стоимость не имеет резких взлетов и падений, связанных с большинством криптовалют, это жизнеспособный способ оплаты товаров и услуг или перевода средств. В то же время это также позволяет избежать многих головных болей, связанных с традиционным банковским обслуживанием.
«Многие традиционные карты взимают с торговцев сборы в размере 2% до 3%, что в конечном итоге ложится на плечи потребителей», — сказал Химал Маквана, старший вице-президент и руководитель стратегии и новых инициатив в Fidelity National Information Services Inc. «Транзакции со стейблкоинами, с другой стороны, могут стоить всего несколько центов, независимо от размера транзакции. Для потребителей это означает, что больше не нужно ждать днями, пока средства будут зачислены, больше не нужно платить чрезмерные сборы за отправку денег за границу и больше не будет банковских часов, ограничивающих возможность перемещения ваших средств.»
Даже до принятия Закона GENIUS стейблкоины пользовались растущей популярностью. Объем циркуляции удвоился до около 30 миллиардов долларов в ежедневных транзакциях за последние 18 месяцев, согласно отчету McKinsey & Co. за июль 2025 года.
Но стейблкоины все еще не являются неотъемлемой частью потребительских платежей и расходов. В основном их использовали для торговли с другими типами криптовалют, а в меньшей степени - для отправки платежей через международные границы.
Читать далее:Стейблкоины становятся мейнстримом после блокбастерного IPO Circle. Вот что они делают.
История продолжается ## Что меняется в рамках Закона GENIUS?
Закон GENIUS является первым крупным федеральным законом, регулирующим криптовалюту. Закон CLARITY, второй законопроект по регулированию криптовалюты, недавно получил одобрение Палаты представителей США.
Подписывая закон, Трамп — чья семья владеет долей в World Liberty Financial, которая недавно запустила собственную стейблкоин — сказал, что Закон GENIUS "создает четкую и простую нормативную базу для установления и раскрытия огромного потенциала стейблкоинов, обеспеченных долларом."
Закон устанавливает, кто может выпускать стейблкоины, и требует резервное обеспечение в соотношении 1:1 с наличными или краткосрочными государственными облигациями США. Другими словами, если вы покупаете $1 стейблкоина, эмитент должен держать $1 наличными или эквивалентами наличных в резерве. Также устанавливаются различные правила маркетинга, такие как запрет эмитентам рекламировать, что их стейблкоины поддерживаются или застрахованы на федеральном уровне, а также правила по борьбе с отмыванием денег.
«Закон GENIUS — это важный шаг к тому, чтобы сделать стейблкоины более безопасными и широко используемыми», — сказал Эрик Макафи, директор по росту в приложении «плати по мере использования» Supertab. «С ясными правилами люди начнут видеть более быстрые и простые способы оплаты и получения денег, особенно в интернете. Со временем это может изменить то, как мы воспринимаем повседневные платежи, сделав их более похожими на обмен сообщениями: быстро, легко и надежно.»
Президент Дональд Трамп подписывает закон GENIUS, законопроект, регулирующий стейблкоины, тип криптовалюты, в Восточной комнате Белого дома, в пятницу, 18 июля 2025 года, в Вашингтоне. (AP Photo/Evan Vucci) · АССОЦИИРОВАННОЕ СМИ ## Как закон GENIUS может повлиять на вас
Конкретные детали Закона GENIUS могут показаться странными на первый взгляд. Но если закон действительно поможет стабильным монетам выйти на мейнстрим, вот несколько вещей, которых вы можете ожидать.
Больше принятия со стороны торговцев… но что из этого для вас?
Комиссии за обработку кредитных карт могут достигать 3,5%, плюс торговцы платят фиксированную плату за каждую транзакцию. Между тем, традиционные методы оплаты часто могут занимать несколько дней для завершения.
По сравнению с этим, транзакции со стейблкоинами обычно стоят менее 0,1 доллара и предлагают почти мгновенное расчёт. Неудивительно, что многие компании ожидают, что они примут стейблкоины и потенциальную экономию затрат и времени.
Как клиент, вы, возможно, не получите много преимуществ, оплачивая стабильной монетой вместо вашей кредитной карты сразу.
«В краткосрочной перспективе не так много преимуществ в использовании стейблкоина по сравнению с традиционной платежной картой», — сказал Майк Хадак, генеральный директор Sling Money, финтех-компании, использующей стейблкоины для упрощения платежных переводов. «Традиционные платежные карты имеют защиту потребителей, которой нет у стейблкоинов. С течением времени это изменится. Ведется много работы, чтобы устранить этот разрыв.»
Возможно, что торговцы найдут способы стимулировать платежи в стейблкоинах. Например, торговец может передать часть своих сбережений от обработки платежей, предоставив вам скидку, когда вы оплачиваете стейблкоинами вместо кредитной карты.
В долгосрочной перспективе вы можете увидеть, как розничные продавцы выпускают собственные стейблкоины. По сообщениям, как Amazon, так и Walmart обдумывали эту идею. Это позволит клиентам тратить деньги в их экосистемах, а также сэкономит деньги розничным продавцам.
Но более широкая выгода для клиентов не совсем ясна. Инвестиционный банковский гигант Morgan Stanley сравнил эту перспективу с цифровыми предоплаченными подарочными картами в недавнем отчете для клиентов. По сути, вы даете деньги розничному продавцу, чтобы он их хранил, чтобы вы могли потратить их позже.
Более широкое принятие микроплатежей
Комиссии за обработку кредитных карт делают для бизнеса непомерно дорогим принятие микроплатежей от нескольких центов до нескольких долларов. Но микроплатежи могут получить признание, если использование стейблкоинов начнёт расти.
«Раньше отправка кому-то нескольких центов не имела смысла, потому что сборы были выше самой платежа», — сказал Макафи. «С помощью стейблкоина вы можете поддерживать создателей, платить за статью или функцию, или мгновенно давать чаевые, не беспокоясь о стоимости или задержках. Это поддерживает совершенно новые модели монетизации, которые вознаграждают за взаимодействие, а не только за крупные покупки.»
Более быстрые и дешевые международные переводы
Если вы когда-либо отправляли средства любимым в другую страну, вы, безусловно, знакомы с проблемами, связанными с международными переводами. Всемирный банк оценивает, что денежные переводы обходятся отправителю примерно в 6,62% от каждого перевода, что составляет около 31 доллара от перевода в 500 долларов. Международные банковские переводы также могут занять от одного до пяти дней для завершения.
Широкое внедрение стейблкоинов может изменить правила игры для международных переводов, учитывая низкие затраты и скорость. Комиссии за иностранные транзакции с использованием стейблкоинов при трансакциях между странами минимальны, а переводы могут быть выполнены мгновенно.
«То, что раньше занимало дни и стоило более 30 долларов, теперь занимает секунды и стоит меньше пенни», - сказал Худак.
Ваш банк захочет участвовать в этом.
Учитывая потенциальные изменения в традиционных платежных системах, крупные финансовые учреждения исследуют возможность выпуска собственных стейблкоинов. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo и Citigroup рассматривали возможность выпуска стейблкоинов как самостоятельно, так и в сотрудничестве.
Но влияние на вас и ваш банковский счет еще предстоит увидеть. Согласно Закону GENIUS, эмитенты стейблкоинов запрещены выплачивать проценты на стейблкоины, находящиеся в резерве. В отличие от денег, которые вы можете разместить на высокодоходном сберегательном счете и зарабатывать на них 3% или 4% процентов, средства, хранящиеся в стейблкоинах, не приносят процентов.
Кроме того, средства, хранящиеся в стейблкоинах, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной ассоциацией кредитных союзов.
Вы можете даже не заметить, что используете стейблкоины
Если идея конвертации ваших долларов в стейблкоины вызывает у вас головную боль, можете быть уверены: многие изменения, которые вы могли бы увидеть в результате более широкого использования стейблкоинов, не потребуют от вас понимания того, как работает стейблкоин.
«Сначала стейблкоины будут просто внедрены в фоновом режиме. Вместо того чтобы проходить через банковские каналы, ваш платеж может перемещаться по сети стейблкоинов и моментально обрабатываться», – сказал Худак. «Вам не нужно будет задумываться о «конвертации» в стейблкоины так же, как вы не думаете о том, как Netflix транслирует видео через волокно.»
Он указывает на свою платформу, Sling Money, как на пример: она использует стейблкоины для облегчения переводов, но пользователи переводят деньги так же, как и на других платформах.
«Единственное отличие для конечного потребителя заключается в том, что транзакция почти мгновенная и почти бесплатная», — сказал Худак. «Но фундаментальная физика стейблкоинов отличается от фиатных денег и позволяет создать множество новых возможностей, которые иначе были бы невозможны.»
Подпишитесь на рассылку Mind Your Money
Нажмите здесь, чтобы получить последние новости личных финансов, которые помогут вам в инвестициях, погашении долгов, покупке дома, выходе на пенсию и многом другом
Читать последние финансовые и деловые новости от YahooФинанс
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Почему вы однажды можете использовать стейблкоины вместо кредитных карт или счетов в банке
Если вы сегодня покупаете новый ноутбук или пару обуви, вы можете столкнуться с множеством вариантов оплаты: кредитной или дебетовой картой, PayPal, Apple Pay или программами «купить сейчас, платить позже».
Скоро вы сможете увидеть еще один вариант при оформлении заказа: стейблкоины.
Президент Трамп недавно подписал Закон о руководстве и установлении национальных инноваций для стабильных монет США, или Закон GENIUS, устанавливающий федеральные правила для стабильных монет. Многие наблюдатели считают, что установив четкие правила, законодатели проложили путь для того, чтобы криптовалюта стала мейнстримом как средство платежа.
Даже если вы никогда не интересовались криптовалютой, новый закон может изменить способ, которым вы совершаете покупки, отправляете деньги, получаете оплату и ведете банковские дела.
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин — это форма криптовалюты, что означает, что это цифровые деньги, которые работают на блокчейн-сети. Но он немного отличается от многих мейнстримных криптовалют.
Многие популярные криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, известны своими дикими колебаниями цен. Эта волатильность делает их популярными среди инвесторов, стремящихся извлечь выгоду из этих взлетов и падений. Но это также делает их непрактичными для использования в качестве валюты.
Как следует из названия, стейблкоины предназначены для того, чтобы иметь стабильную стоимость. Их стоимость привязана к стоимости другого актива, обычно к доллару США. Например, один токен Tether или USDC ( два из самых популярных стейблкоинов ) стоит ровно 1 доллар.
Поскольку его стоимость не имеет резких взлетов и падений, связанных с большинством криптовалют, это жизнеспособный способ оплаты товаров и услуг или перевода средств. В то же время это также позволяет избежать многих головных болей, связанных с традиционным банковским обслуживанием.
«Многие традиционные карты взимают с торговцев сборы в размере 2% до 3%, что в конечном итоге ложится на плечи потребителей», — сказал Химал Маквана, старший вице-президент и руководитель стратегии и новых инициатив в Fidelity National Information Services Inc. «Транзакции со стейблкоинами, с другой стороны, могут стоить всего несколько центов, независимо от размера транзакции. Для потребителей это означает, что больше не нужно ждать днями, пока средства будут зачислены, больше не нужно платить чрезмерные сборы за отправку денег за границу и больше не будет банковских часов, ограничивающих возможность перемещения ваших средств.»
Даже до принятия Закона GENIUS стейблкоины пользовались растущей популярностью. Объем циркуляции удвоился до около 30 миллиардов долларов в ежедневных транзакциях за последние 18 месяцев, согласно отчету McKinsey & Co. за июль 2025 года.
Но стейблкоины все еще не являются неотъемлемой частью потребительских платежей и расходов. В основном их использовали для торговли с другими типами криптовалют, а в меньшей степени - для отправки платежей через международные границы.
Читать далее: Стейблкоины становятся мейнстримом после блокбастерного IPO Circle. Вот что они делают.
История продолжается ## Что меняется в рамках Закона GENIUS?
Закон GENIUS является первым крупным федеральным законом, регулирующим криптовалюту. Закон CLARITY, второй законопроект по регулированию криптовалюты, недавно получил одобрение Палаты представителей США.
Подписывая закон, Трамп — чья семья владеет долей в World Liberty Financial, которая недавно запустила собственную стейблкоин — сказал, что Закон GENIUS "создает четкую и простую нормативную базу для установления и раскрытия огромного потенциала стейблкоинов, обеспеченных долларом."
Закон устанавливает, кто может выпускать стейблкоины, и требует резервное обеспечение в соотношении 1:1 с наличными или краткосрочными государственными облигациями США. Другими словами, если вы покупаете $1 стейблкоина, эмитент должен держать $1 наличными или эквивалентами наличных в резерве. Также устанавливаются различные правила маркетинга, такие как запрет эмитентам рекламировать, что их стейблкоины поддерживаются или застрахованы на федеральном уровне, а также правила по борьбе с отмыванием денег.
«Закон GENIUS — это важный шаг к тому, чтобы сделать стейблкоины более безопасными и широко используемыми», — сказал Эрик Макафи, директор по росту в приложении «плати по мере использования» Supertab. «С ясными правилами люди начнут видеть более быстрые и простые способы оплаты и получения денег, особенно в интернете. Со временем это может изменить то, как мы воспринимаем повседневные платежи, сделав их более похожими на обмен сообщениями: быстро, легко и надежно.»
Президент Дональд Трамп подписывает закон GENIUS, законопроект, регулирующий стейблкоины, тип криптовалюты, в Восточной комнате Белого дома, в пятницу, 18 июля 2025 года, в Вашингтоне. (AP Photo/Evan Vucci) · АССОЦИИРОВАННОЕ СМИ ## Как закон GENIUS может повлиять на вас
Конкретные детали Закона GENIUS могут показаться странными на первый взгляд. Но если закон действительно поможет стабильным монетам выйти на мейнстрим, вот несколько вещей, которых вы можете ожидать.
Больше принятия со стороны торговцев… но что из этого для вас?
Комиссии за обработку кредитных карт могут достигать 3,5%, плюс торговцы платят фиксированную плату за каждую транзакцию. Между тем, традиционные методы оплаты часто могут занимать несколько дней для завершения.
По сравнению с этим, транзакции со стейблкоинами обычно стоят менее 0,1 доллара и предлагают почти мгновенное расчёт. Неудивительно, что многие компании ожидают, что они примут стейблкоины и потенциальную экономию затрат и времени.
Как клиент, вы, возможно, не получите много преимуществ, оплачивая стабильной монетой вместо вашей кредитной карты сразу.
«В краткосрочной перспективе не так много преимуществ в использовании стейблкоина по сравнению с традиционной платежной картой», — сказал Майк Хадак, генеральный директор Sling Money, финтех-компании, использующей стейблкоины для упрощения платежных переводов. «Традиционные платежные карты имеют защиту потребителей, которой нет у стейблкоинов. С течением времени это изменится. Ведется много работы, чтобы устранить этот разрыв.»
Возможно, что торговцы найдут способы стимулировать платежи в стейблкоинах. Например, торговец может передать часть своих сбережений от обработки платежей, предоставив вам скидку, когда вы оплачиваете стейблкоинами вместо кредитной карты.
В долгосрочной перспективе вы можете увидеть, как розничные продавцы выпускают собственные стейблкоины. По сообщениям, как Amazon, так и Walmart обдумывали эту идею. Это позволит клиентам тратить деньги в их экосистемах, а также сэкономит деньги розничным продавцам.
Но более широкая выгода для клиентов не совсем ясна. Инвестиционный банковский гигант Morgan Stanley сравнил эту перспективу с цифровыми предоплаченными подарочными картами в недавнем отчете для клиентов. По сути, вы даете деньги розничному продавцу, чтобы он их хранил, чтобы вы могли потратить их позже.
Более широкое принятие микроплатежей
Комиссии за обработку кредитных карт делают для бизнеса непомерно дорогим принятие микроплатежей от нескольких центов до нескольких долларов. Но микроплатежи могут получить признание, если использование стейблкоинов начнёт расти.
«Раньше отправка кому-то нескольких центов не имела смысла, потому что сборы были выше самой платежа», — сказал Макафи. «С помощью стейблкоина вы можете поддерживать создателей, платить за статью или функцию, или мгновенно давать чаевые, не беспокоясь о стоимости или задержках. Это поддерживает совершенно новые модели монетизации, которые вознаграждают за взаимодействие, а не только за крупные покупки.»
Более быстрые и дешевые международные переводы
Если вы когда-либо отправляли средства любимым в другую страну, вы, безусловно, знакомы с проблемами, связанными с международными переводами. Всемирный банк оценивает, что денежные переводы обходятся отправителю примерно в 6,62% от каждого перевода, что составляет около 31 доллара от перевода в 500 долларов. Международные банковские переводы также могут занять от одного до пяти дней для завершения.
Широкое внедрение стейблкоинов может изменить правила игры для международных переводов, учитывая низкие затраты и скорость. Комиссии за иностранные транзакции с использованием стейблкоинов при трансакциях между странами минимальны, а переводы могут быть выполнены мгновенно.
«То, что раньше занимало дни и стоило более 30 долларов, теперь занимает секунды и стоит меньше пенни», - сказал Худак.
Ваш банк захочет участвовать в этом.
Учитывая потенциальные изменения в традиционных платежных системах, крупные финансовые учреждения исследуют возможность выпуска собственных стейблкоинов. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo и Citigroup рассматривали возможность выпуска стейблкоинов как самостоятельно, так и в сотрудничестве.
Но влияние на вас и ваш банковский счет еще предстоит увидеть. Согласно Закону GENIUS, эмитенты стейблкоинов запрещены выплачивать проценты на стейблкоины, находящиеся в резерве. В отличие от денег, которые вы можете разместить на высокодоходном сберегательном счете и зарабатывать на них 3% или 4% процентов, средства, хранящиеся в стейблкоинах, не приносят процентов.
Кроме того, средства, хранящиеся в стейблкоинах, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной ассоциацией кредитных союзов.
Вы можете даже не заметить, что используете стейблкоины
Если идея конвертации ваших долларов в стейблкоины вызывает у вас головную боль, можете быть уверены: многие изменения, которые вы могли бы увидеть в результате более широкого использования стейблкоинов, не потребуют от вас понимания того, как работает стейблкоин.
«Сначала стейблкоины будут просто внедрены в фоновом режиме. Вместо того чтобы проходить через банковские каналы, ваш платеж может перемещаться по сети стейблкоинов и моментально обрабатываться», – сказал Худак. «Вам не нужно будет задумываться о «конвертации» в стейблкоины так же, как вы не думаете о том, как Netflix транслирует видео через волокно.»
Он указывает на свою платформу, Sling Money, как на пример: она использует стейблкоины для облегчения переводов, но пользователи переводят деньги так же, как и на других платформах.
«Единственное отличие для конечного потребителя заключается в том, что транзакция почти мгновенная и почти бесплатная», — сказал Худак. «Но фундаментальная физика стейблкоинов отличается от фиатных денег и позволяет создать множество новых возможностей, которые иначе были бы невозможны.»
Подпишитесь на рассылку Mind Your Money
Нажмите здесь, чтобы получить последние новости личных финансов, которые помогут вам в инвестициях, погашении долгов, покупке дома, выходе на пенсию и многом другом
Читать последние финансовые и деловые новости от Yahoo Финанс
Посмотреть комментарии