Кросс-граничные платежи: юридические аспекты удобства и вывода виртуальных денег

Недавно между материковым Китаем и Гонконгом официально запущен бизнес "Кросс-граничные платежи", который предоставляет жителям двух регионов удобные услуги по мелким переводам. Эта новая услуга вызвала обсуждения о возможностях её применения в области вывода Виртуальных денег. В данной статье будет подробно проанализированы особенности кросс-граничных платежей и потенциальные юридические риски, связанные с торговлей виртуальными деньгами.

Введение в трансграничные платежи

Кросс-граничные платежи — это услуга, связывающая материковую часть "Систему межбанковских расчетов онлайн-платежей" и гонконгскую "Систему быстрых переводов". Она в основном ориентирована на пользователей из обеих сторон и строго соблюдает законы и финансовые регуляции обеих территорий. Северные переводы (из Гонконга в материковую часть) ограничены субъектами с гонконгской идентификацией, южные переводы (из материкового Китая в Гонконг) разрешены только для субъектов с материковой идентификацией.

Ежедневный лимит на переводы составляет 10 000 гонконгских долларов, а годовой лимит — 200 000 гонконгских долларов. Резиденты материкового Китая по-прежнему подлежат ограничению в 50 000 долларов США в год на удобный обмен валюты при переводе в Гонконг. В настоящее время к этому сервису подключено несколько крупных банков как на материке, так и в Гонконге.

Модель вывода Виртуальных денег в Гонконге

В Гонконге, вывод средств в виртуальных деньгах осуществляется тремя основными способами:

1. Офлайн OTC магазины: можно напрямую обменять основные Виртуальные деньги на гонконгские доллары, но обычно не поддерживают переводы на банковские счета в материковом Китае.

2. Лицензионные биржи: такие как некоторые профессиональные торговые платформы, но обычно требуют от пользователей открытия счета, и чисто материковое гражданство трудно удовлетворяет условиям открытия счета.

3. Брокерские компании: некоторые брокерские компании предоставляют услуги по торговле виртуальными деньгами, но также существуют ограничения на открытие счета.

Для жителей материкового Китая, не имеющих рабочей визы Гонконга или удостоверения о проживании, торговая площадка OTC может быть единственным жизнеспособным каналом вывода средств.

Юридические риски использования трансграничных платежных систем для вывода средств

Хотя сервис междунарородных платежей предоставляет удобные услуги по трансакциям между странами, использование его для вывода Виртуальных денег может представлять собой юридические риски:

1. Ограничение идентификации: для перевода на север требуется, чтобы отправитель был жителем Гонконга, жителям материкового Китая трудно напрямую использовать эту услугу для перевода на материк.

2. Область применения: Кросс-граничные платежи в основном предназначены для определенных сценариев, таких как оплата обучения за границей, оплата коммунальных услуг, медицинское обслуживание, выплата заработной платы и т.д.

3. Регуляторные требования: Участвующие организации должны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также создать механизм мониторинга рисков.

4. Проверка источников средств: хотя в настоящее время трансакции по международным платежам могут не подлежать строгой проверке источников средств, с точки зрения соблюдения норм, использование этой услуги для обработки средств торговых операций с виртуальными деньгами может представлять риск.

Заключение

С получением лицензии на услуги торговли виртуальными активами некоторой брокерской компанией в Гонконге границы между виртуальными деньгами и традиционными финансами постепенно стираются. Тем не менее, при использовании новых финансовых услуг важно осторожно учитывать потенциальные юридические и комплаенс-риски. Для трейдеров виртуальных денег важно понимать и соблюдать соответствующие законы и нормативные акты.