Анализ бизнеса по трансграничным платежам и обсуждение его применения в выводе Виртуальных денег

Недавно была официально запущена услуга "Кросс-граница платежей" между материковым Китаем и Гонконгом, которая предоставляет жителям двух регионов удобные услуги по переводу небольших сумм денег. Эта новая услуга вызвала обсуждения о ее возможном применении в процессе вывода Виртуальных денег. В этой статье мы проведем глубокий анализ этого вопроса.

Введение в трансграничные платежи

Кросс-граничные платежи — это сервис, соединяющий материковую "Систему межбанковских расчетов по онлайн-платежам" с гонконгской системой "Fast Payment". Он соблюдает законодательство и требования финансового регулирования двух регионов, в основном ориентирован на физических лиц. Северные переводы (из Гонконга на материк) ограничены субъектами с гонконгской идентификацией, южные переводы (с материка в Гонконг) допускаются только для субъектов с материковой идентификацией.

Что касается предела ежедневных переводов, максимальная сумма переводов жителями Гонконга на материковый Китай составляет 10 000 гонконгских долларов, а годовой предел - 200 000 гонконгских долларов. Жители материкового Китая при переводе средств в Гонконг следуют удобному лимиту на покупку валюты в размере 50 000 долларов США в год.

В настоящее время шесть крупных банков на материковом Китае и шесть основных банков в Гонконге уже начали предоставлять эту услугу. Стоит отметить, что в настоящее время эта услуга бесплатна, но в будущем возможно расширение сферы услуг и введение платы.

Модель вывода Виртуальных денег в Гонконге

В Гонконге вывод Виртуальных денег осуществляется в основном тремя способами:

1. Офлайн OTC магазины: можно напрямую обменять основные Виртуальные деньги на гонконгские доллары, но переводы обычно ограничены местными банковскими счетами Гонконга.

2. Лицензированные биржи: такие как OSL, HashKey и др., но обычно требуют, чтобы пользователи открывали счет на бирже, и чистый статус резидента материкового Китая может не соответствовать условиям открытия счета.

3. Финансовые компании: такие как Victory Securities, Guotai Junan International и т.д., также сталкиваются с проблемой трудностей открытия счетов для чисто материковых жителей.

Для жителей материкового Китая, у которых нет рабочей визы или подтверждения места жительства в Гонконге, OTC-магазины могут быть единственным жизнеспособным каналом для вывода средств.

Риски применения трансграничных платежей в выводе виртуальных денег

Несмотря на то, что сервисы跨境支付通 предоставляют удобные услуги по международным переводам, использование их для вывода Виртуальные деньги может нести следующие риски:

1. Ограничение по идентификации: Для переводов на север требуется идентификация жителя Гонконга, жителям материкового Китая, даже имеющим гонконгскую банковскую карту, трудно использовать систему "быстрых переводов" для переводов на банковские карты материкового Китая.

2. Регулирование и комплаенс: этот бизнес в основном используется для оплаты обучения за границей, оплаты коммунальных услуг, медицинских услуг, выплаты заработной платы и других конкретных сценариев. Участвующие организации должны соблюдать правила управления трансакциями с иностранной валютой и выполнять требования по борьбе с отмыванием денег.

3. Банковская проверка: хотя в настоящее время трансакции по международным платежам не требуют проверки конкретного бизнес-контекста, с точки зрения соблюдения норм, банк может не разрешить входящие средства, связанные с交易 виртуальными деньгами.

Поэтому с точки зрения полной соответствия не рекомендуется осуществлять вывод виртуальных денег и операции по вводу средств через трансакции международных платежей.

Заключение

С учетом открытого отношения финансового рынка Гонконга к виртуальным активам, традиционные финансовые учреждения также начали выходить на эту территорию. В недавнем времени компания Guotai Junan International получила одобрение Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга, ее лицензия на торговлю ценными бумагами была дополнена услугами по торговле виртуальными активами, что вызвало горячие обсуждения на рынке. Эта тенденция показывает, что интеграция виртуальных денег и традиционных финансовых систем ускоряется. Однако для частных инвесторов при проведении трансакций с виртуальными деньгами через границу все еще необходимо осторожно учитывать риски соблюдения законодательства, чтобы обеспечить безопасность средств и законность операций.