Крипто ATM на виду: 11,000 жалоб и 246 миллионов сожжено

За последний год Федеральное бюро расследований собрало около 11 000 жалоб по поводу мошенничества, связанного с крипто-киосками – физическими терминалами, которые позволяют покупать или продавать криптовалюту за наличные или карты, с QR-кодами и мобильными кошельками – с общими убытками, оцениваемыми более чем в 246 миллионов долларов (Stateline).

Ситуация, которая вызвала тревогу в Вашингтоне, побуждая Сенат США рассмотреть более строгие меры для сектора цифровых активов, с особым вниманием к крипто-АТМ.

Эти данные также отражены в публичных предупреждениях, выпущенных правоохранительными органами: ФБР и Федеральной торговой комиссией неоднократно подчеркивали схемы мошенничества, связанные с крипто-киосками, обращая внимание на манипулированные QR-коды и техники социального инжиниринга (FBI, FTC).

Согласно публичным данным и отраслевым анализам, отчеты, сосредоточенные между 2023 и 2025 годами, показывают повторяющиеся схемы мошенничества, основанные на подделке и эмоциональном давлении; наша редакционная команда также обнаружила повторяющиеся сообщения от жертв, которые сообщают о немедленных потерях в момент покупки через банкомат.

Тема вошла в повестку дня Комитета по банковскому делу Сената, так как сенатор Синтия Луммис (Вайоминг) вновь подчеркнула срочность введения инструментов для борьбы с мошенничеством, осуществляемым через Bitcoin-банкоматы.

В этом контексте отчет полицейского департамента Шайенн документирует 50 случаев мошенничества с убытками, превышающими 645 000 долларов – цифры, которые побудили Луммис, вместе с сенатором Кристен Гиллибранд ( Нью-Йорк ), включить мошенничество с банкоматами в число законодательных приоритетов, обсуждаемых в настоящее время.

Мошенничества с крипто-АТМ: цифры и что такое «крипто-киоски»

Крипто-киоски или банкоматы – это физические устройства, которые через цифровые интерфейсы, такие как QR-коды, позволяют проводить транзакции с криптовалютой. Согласно оценкам, опубликованным Cointelegraph, в 2024 году было зарегистрировано примерно 11 000 жалоб, связанных с этими устройствами, с общими убытками, превышающими 246 миллионов долларов.

Отчеты, собранные преимущественно в Соединенных Штатах, охватывают различные виды мошенничества – от выдачи себя за других до романтических мошенничеств и подделки технической поддержки – и идут наряду с предупреждениями, уже выпущенными такими агентствами, как FBI (FBI) и FTC (FTC). Действительно, эта тема теперь является центральной в диалоге между учреждениями и операторами.

От Вайоминга до Сената: дело Шайенн и политическое давление

Сенатор Луммис подчеркнул отчет полиции Шайенн, согласно которому 50 мошеннических эпизодов привели к убыткам более чем в 645 000 долларов.

Вместе с сенатором Гиллибрэнд, Луммис подчеркнула необходимость включения мошенничества с банкоматами в число приоритетов в регуляторной рамке, которая определяется (Cointelegraph). Следует отметить, что политическая чувствительность по этому вопросу явно возрастает.

Регулирование криптовалют в США: чего ожидать от Сената

Обсуждаемый законопроект направлен на установление операционных правил для криптобизнеса и минимальных стандартов для банкоматов, включая обязательства по предоставлению информации, лимиты транзакций и проверки операторов.

Сенатор Луммис выразила надежду, что законопроект сможет быть подписан до 2026 (Cointelegraph). В отсутствие единого федерального законодательства структура остается фрагментированной: палата представителей одобрила законопроект CLARITY летом, в то время как проект, распространенный республиканским руководством осенью, – который не упоминал крипто-банкоматы – подчеркивает необходимость дальнейших поправок.

В то же время республиканцы в Конгрессе ретроактивно внесли запрет на CBDC в тот же законодательный пакет. Тем не менее, путь остается открытым для модификаций.

Государственные и местные нормы по биткойн-АТМ

По крайней мере 13 штатов ввели или предложили ограничения на крипто-АТМ, с ежедневными лимитами, обязательствами по возврату в случае мошенничества, обязательными предупреждениями и регистрацией операторов.

Города, такие как Сти́ллуотер (Миннесота) и Спокан (Вашингтон), приняли запреты или ограничения на киоски, в то время как в Гросс-Пойнт Фармс (Мичиган) был введен суточный лимит в 1,000 долларов, несмотря на отсутствие активных терминалов (Cointelegraph).

Счета в процессе

Законопроект о предотвращении мошенничества с крипто-АТМ, предложенный сенатором Диком Дурбиным, предоставляет четкие предупреждения для потребителей и строгие обязательства для операторов; законопроект, в настоящее время переданный в Комитет по банковскому делу Сената, еще не достиг голосования на пленарном заседании (Сен. Дик Дурбин).

Другие государственные меры обновляются с акцентом на прозрачность, отслеживаемость и возмещение средств за подтвержденные мошенничества.

Криптоиндустрия и Конгресс: Текущие переговоры

Представители отрасли усилили контакты с Конгрессом для обсуждения рынка и параллельных законодательных предложений.

Среди тем повестки дня находится гипотеза — более политическая, чем техническая — о создании национального резерва в биткойнах, до 1 000 000 BTC, гипотеза, которая продолжает разделять и поддерживать открытым обсуждение. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать "Биткойн в национальном резерве: амбициозный проект Украины."

Антифродовые предложения: к общим стандартам для крипто-АТМ

Предложенные меры включают явно видимые предупреждения на машинах, лимиты на транзакции и дневные суммы, кодифицированные процедуры возмещения в случае мошенничества и обязательную регистрацию операторов с пропорциональными проверками KYC/AML и черными списками адресов, известных правоохранительным органам. В этом контексте согласование общих стандартов кажется центральным.

Как работает мошенничество с криптопавильоном: типичный случай

Типичная схема заключается в том, что жертву контактирует фальшивый банковский или полицейский агент, который предупреждает ее о "скомпрометированном" счете и предлагает "защитить" средства, переводя их в биткойн через банкомат. На месте жертва получает QR-код, связанный с кошельком мошенника, и в течение нескольких минут деньги становятся невозвратными.

Эта модель, выделенная в различных предупреждениях от ФБР и FTC, находится рядом с мошенничеством в сфере романтики и фальшивыми центрами технической поддержки, где срочность и обещание немедленного решения являются ключевыми элементами.

Что ожидать в ближайшие месяцы

В ближайшие месяцы законодательный пакет Сената может установить федеральный базовый уровень для крипто-АТМ, вводя более единые правила уведомлений, лимитов и контроля.

Для отрасли это может означать более высокие затраты на соблюдение требований, но также и большую регуляторную определенность, при этом защита потребителей переходит от фрагментированных руководящих принципов к общим стандартам между федеральным и местным уровнями. Тем не менее, баланс между инновациями и защитой остается деликатным.

ФБР: Информация о мошенничествах с криптовалютой и предупреждения о QR-кодах и терминалах доступны на информационной странице. Отчет полицейского департамента Шайенн: Данные по 50 случаям мошенничества с убытками, превышающими $645,000 (Cointelegraph). Жалобы и убытки: 11 000 отчетов и 246 миллионов долларов убытков, цифры, сообщенные за 2024 (Cointelegraph, Stateline). Законодательный процесс: закон CLARITY принят Палатой представителей летом, а Закон о предотвращении мошенничества с крипто-банкоматами представлен сенатором Дурбином – тексты и номера обновляются (Congress.gov).

Это развивающееся регуляторное окружение демонстрирует, как координация между федеральным, государственным и местным уровнями пытается сбалансировать необходимость регулирования быстро развивающегося сектора с защитой потребителей от все более сложных мошенничеств.