Acabei de perceber algo interessante sobre o relatório de lucros recente da Truist, que vale a pena analisar. O banco acabou de encerrar uma batalha legal de 15 anos que pairava sobre eles, e o impacto financeiro foi bastante substancial.

Aqui está o contexto: a Truist herdou esta ação coletiva por descoberto de uma das suas instituições predecessoras, o SunTrust Banks. O demandante original argumentou há muito tempo que as taxas de descoberto deveriam ter sido classificadas como juros e sujeitas aos limites de taxa de juros da Geórgia. O caso evoluiu a partir daí, com alegações de que o banco violou leis de usura civil e criminal. Avançando por várias apelações, a Suprema Corte da Geórgia decidiu contra o banco, o que os forçou a finalmente chegar a um acordo.

O acordo da ação coletiva por descoberto está a custar até $240 milhões, sendo que $130 milhões impactaram apenas as despesas do quarto trimestre. Essa única despesa reduziu 12 cêntimos do lucro por ação trimestral. Acrescente mais $63 milhões em custos de indemnizações e está a enfrentar um trimestre bastante difícil em termos de lucros.

O que é interessante é o contexto mais amplo aqui. A Truist tem estado em modo de reestruturação desde o final de 2023, com o objetivo de cortar $750 milhões em custos ao longo de 12-18 meses. O acordo da ação coletiva por descoberto é apenas uma peça de um quebra-cabeça financeiro maior. Eles também têm reorganizado a sua força de trabalho — o número de funcionários caiu cerca de 1,2% só no quarto trimestre, embora o CFO Mike Maguire tenha mencionado que estão a transitar contratados para funcionários permanentes, o que deve ajudar a reduzir o custo médio por empregado ao longo do tempo.

Analisando os números: o lucro líquido do quarto trimestre atingiu $1,35 mil milhões ( com um aumento de 6,1% face ao ano anterior), mas o lucro por ação ficou em $1,00, abaixo do consenso em 9 cêntimos. A receita total subiu para $5,25 mil milhões, e a receita de taxas aumentou 5,17% para $1,55 mil milhões, graças a ganhos em banca de investimento e gestão de património.

Maguire disse aos analistas que as despesas de reestruturação devem começar a diminuir em 2026, embora os custos de indemnizações e instalações continuem a persistir. O banco ainda tem como objetivo um retorno de 15% sobre o capital próprio tangível até 2027 ( eles atingiram 12,7% em 2025) e planeiam recomprar cerca de $4 mil milhões em ações este ano.

O acordo da ação coletiva por descoberto finalmente ficou para trás, mas os efeitos em cadeia continuarão a moldar a sua situação financeira por mais algum tempo. Ainda assim, com $542 mil milhões em ativos e um crescimento sólido de receitas, este acordo parece mais uma pedra no caminho do que uma disrupção para o banco com sede em Charlotte.