Estás realmente preparado para começar a receber a Segurança Social? 3 sinais de que pode ser o momento perfeito

À medida que se aproxima da reforma, há algumas decisões que deve considerar para garantir que está o mais preparado financeiramente possível. Isto inclui quando quer começar a fazer levantamentos da(s) sua(s) conta(s) de reforma, como ajustar os seus investimentos e quando solicitar a Segurança Social.

Todas as decisões são importantes, mas especialmente a sua decisão de solicitar a Segurança Social, porque afeta permanentemente quanto recebe em benefícios. Não há uma resposta clara de “este é o momento perfeito para solicitar”, que se aplique a todos, mas há algumas questões que quer garantir que resolve antes de solicitar.

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1. Está ciente de como o momento de solicitar afeta os seus benefícios

Na Segurança Social, o seu montante de seguro principal (PIA) é o benefício mensal base que receberá se solicitar benefícios na sua idade de reforma completa. Contudo, não é obrigatório solicitar nessa altura; pode solicitar antes ou depois dessa idade, mas o seu benefício mensal será ajustado em conformidade.

Se solicitar benefícios antes da sua idade de reforma completa, o montante mensal será reduzido em 5/9 de 1% por mês durante os primeiros 36 meses. Cada mês adicional após isso reduzirá ainda mais os benefícios em 5/12 de 1% por mês. Supondo que a sua idade de reforma completa seja 67 — o que é o caso para todos nascidos em 1960 ou posteriormente — aqui está quanto os seus benefícios mensais serão reduzidos consoante a idade de solicitação:

• 66 anos: 6,6%
• 65 anos: 13,33%
• 64 anos: 20%
• 63 anos: 25%
• 62 anos: 30%

Se solicitar benefícios após a sua idade de reforma completa, o montante mensal será aumentado em 2/3 de 1% por mês, ou 8% anualmente, até atingir os 70 anos. Assim, se o seu PIA fosse $2.000, adiar até aos 70 anos aumentaria o seu benefício para $2.480.

2. Sabe quais são as idades de equilíbrio

Na Segurança Social, a idade de equilíbrio é quando o total de benefícios ao longo da vida, ao solicitar numa determinada idade, é igual ao total ao solicitar noutra idade. Conhecer isto pode ajudar a perceber o que está a trocar ao solicitar cedo e receber benefícios mais baixos ou ao adiar e receber um pagamento mensal mais elevado.

Por exemplo, imagine que está a ponderar entre solicitar aos 62 ou aos 67 anos. A idade de equilíbrio entre esses é 78,7 anos. Isso significa que, até lá, teria recebido mais benefícios ao longo da vida ao solicitar aos 62. Depois disso, é o contrário, com os seus benefícios ao longo da vida sendo maiores ao solicitar aos 67.

Felizmente, as idades de equilíbrio são iguais entre duas idades, independentemente do valor dos benefícios, pelo que não precisa de fazer muitos cálculos. A idade de equilíbrio entre os 62 e os 70 anos, por exemplo, é 80,4 anos. Entre os 67 e os 70 anos, é 82,5 anos.

3. O seu cônjuge quer solicitar benefícios conjugais

Os benefícios conjugais da Segurança Social permitem que um cônjuge solicite benefícios com base no registo de ganhos do seu parceiro. É uma boa opção a considerar quando um cônjuge ganha muito mais (ou seja, benefícios mensais mais elevados) ou quando um tem um registo de trabalho inconsistente.

Solicitar benefícios conjugais permite receber até 50% do PIA do cônjuge que solicita. No entanto, para ser elegível para solicitar benefícios conjugais, o cônjuge principal deve estar atualmente a receber benefícios. Assim, se estiver a considerar benefícios conjugais e for o solicitante principal, precisará de solicitar benefícios para que o seu cônjuge possa solicitar. Outros critérios importantes são:

• Ter estado casado pelo menos um ano, ou estar divorciado após ter estado casado pelo menos 10 anos
• Ter 62 anos, cuidar de uma criança com menos de 16 anos, ou cuidar de uma criança com deficiência

Embora possa solicitar benefícios conjugais aos 62 anos, o benefício mensal também será reduzido se solicitar antes da sua idade de reforma completa. Tal como acontece com os benefícios padrão, é importante ter isto em conta, pois afeta permanentemente quanto irá receber.