Fintech alemã A³ lança ronda na Crowdcube para enfrentar a lacuna de financiamento das PME

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Campanha Crowdcube Foca no Financiamento de PME

A³ Handelspartner GmbH, uma fintech sediada em Hamburgo, abriu uma nova ronda de financiamento na Crowdcube enquanto procura expandir a sua plataforma de empréstimos alternativos para pequenas e médias empresas (PMEs). A empresa procura captar 5 milhões de euros em capital próprio, avaliando o negócio em 50 milhões de euros antes da entrada de capital.

A campanha destaca a ambição da A³ de preencher o que considera uma lacuna significativa de financiamento para as PMEs no Reino Unido e em toda a Europa. Estimativas do setor apontam para essa lacuna em cerca de 400 mil milhões de euros por ano, principalmente devido à dependência dos bancos tradicionais de processos lentos e restritivos.

Uma Missão de Democratizar as Finanças

Fundada em 2018, a A³ construiu a sua estratégia em torno de tornar os empréstimos mais acessíveis a negócios frequentemente negligenciados pelos credores tradicionais. O seu modelo enfatiza o acesso rápido e digital ao crédito, mantendo o foco na conformidade. Desde a sua fundação, a empresa já concedeu mais de 150 milhões de euros em empréstimos, posicionando-se como um ator relevante no mercado europeu.

No centro deste esforço está o CreditEngine, a plataforma digital proprietária da A³. Ela aplica algoritmos, aprendizagem automática e análise de dados para automatizar o processo de concessão de crédito. As candidaturas podem ser feitas online, com decisões emitidas em minutos e fundos entregues em 48 horas.

O sistema vai além dos demonstrativos financeiros, considerando dados como padrões de fluxo de caixa, condições do setor e, em alguns casos, indicadores não financeiros. Isso permite à A³ alcançar grupos como startups e negócios sazonais que, de outra forma, poderiam ter dificuldades em obter capital.

Modelo Operacional e Desempenho

A eficiência é um fator diferenciador. A A³ informa que o seu CreditEngine automatiza 95 por cento da análise de risco, ajudando a manter a sua relação custo/receita em torno de 25 por cento, em comparação com cerca de 50 por cento de muitos credores tradicionais. Custos operacionais mais baixos traduzem-se em taxas reduzidas para os mutuários, afirma a empresa.

O desempenho financeiro também tem sido destacado. No seu último ano, a A³ registou um crescimento de receita de 180 por cento, atingindo 12 milhões de euros, com a sua carteira de empréstimos a aumentar 250 por cento, para 200 milhões de euros. A empresa afirma ter atingido a rentabilidade no segundo trimestre de 2025, com margens EBITDA de 35 por cento.

Termos da Oferta na Crowdcube

Através da campanha na Crowdcube, a A³ oferece 10 por cento de participação por 5 milhões de euros. Os fundos devem apoiar a expansão para novos mercados europeus, com a Polónia e Espanha identificadas como prioridades. Os recursos também serão utilizados para ampliar a implementação do CreditEngine por toda a UE.

A ronda sucede a levantamentos anteriores, nos quais os primeiros investidores tiveram retorno. Desde então, a A³ integrou elementos de blockchain na sua infraestrutura para oferecer maior transparência e segurança nas transações.

Contexto Mais Amplo e Desafios

O esforço de captação de fundos chega num momento complexo para as PMEs. Os negócios demonstraram resiliência na recuperação pós-pandemia, mas a inflação e a instabilidade geopolítica continuam a pressionar a liquidez. Os credores alternativos são cada vez mais procurados, à medida que as empresas buscam financiamentos mais rápidos e flexíveis.

A A³ também alinhou os seus empréstimos com iniciativas de sustentabilidade, com cerca de 70 por cento dos seus empréstimos apoiando negócios com foco ambiental. Isso inclui projetos como grossistas instalando painéis solares ou exportadores adotando cadeias de abastecimento ecológicas. Ao focar nesses setores, a empresa pretende manter-se alinhada com os quadros de sustentabilidade da UE.

Posição Regulamentar e Estratégica

A empresa opera sob a supervisão da BaFin, o regulador financeiro da Alemanha, e conta com uma equipa de 50 profissionais com experiência em tecnologia e finanças. A³ desenvolveu parcerias nos setores de retalho, manufatura e comércio eletrónico, criando uma base para expandir o seu modelo além-fronteiras.

Além do crédito, a firma está a desenvolver serviços como factoring de faturas e financiamento de cadeias de abastecimento. Atualmente, trabalha com mais de 500 parceiros PME, procurando posicionar-se como um financiador e um prestador de serviços mais amplo.

O Caminho a Seguir

Para os investidores, a campanha na Crowdcube oferece exposição a uma empresa em crescimento numa fase inicial de avaliação. Para a A³, a ronda representa uma oportunidade de expandir além da sua base alemã e fortalecer a sua posição no setor de financiamento alternativo na Europa.

Se a empresa conseguirá atingir as suas metas dependerá da execução e da procura contínua por empréstimos não bancários. Com as PMEs ainda pouco servidas em muitos mercados europeus e as ferramentas digitais a reduzir o custo de entrega de crédito, empresas como a A³ estão bem posicionadas para testar novos modelos.

À medida que as condições económicas permanecem incertas, a capacidade de fornecer financiamento rápido, em conformidade e acessível poderá determinar quais os credores fintech que emergirão como players de longo prazo.