Finanças Integradas – Nova Realidade do Comércio Electrónico

Vitaliy Shtyrkin é o Diretor de Produto (CPO) na B2BINPAY, um ecossistema de criptomoedas tudo-em-um para negócios. Com quase 15 anos de experiência nos mercados financeiros, especialmente em fintech, Vitaliy traz uma profunda expertise para o seu papel, onde define a estratégia de produto e supervisiona o desenvolvimento para alinhar-se com os objetivos mais amplos da empresa.

Seu foco recente tem sido na construção de soluções robustas de pagamento em criptomoedas que simplificam a gestão de ativos digitais para empresas. Na B2BINPAY, ele desempenha um papel central na condução da inovação e eficiência operacional, guiado por uma visão estratégica de criar um ecossistema financeiro unificado e acelerar a adoção mainstream de criptomoedas.

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Finanças embutidas estão transformando rapidamente a essência do comércio eletrónico. Ao mesmo tempo, soluções incorporáveis atraem um público mais jovem, para quem pagar de forma fácil e rápida — imediatamente, num aplicativo ou site, numa moeda conveniente — é fundamental.

Algumas Retrospectivas

As caixas de checkout do comércio eletrónico passaram por uma grande transformação nos últimos dez anos. Tudo começou com o PayPal, que surgiu como a primeira alternativa real aos cartões de pagamento tradicionais e transferências bancárias. Depois, uma onda de fintechs inovadoras entrou em cena, oferecendo empréstimos, pagamentos e uma variedade de serviços financeiros diretamente no checkout.

No passado, esses serviços eram normalmente geridos por terceiros, obrigando os utilizadores a trocar de aplicações para completar uma transação. No entanto, graças ao crescimento das finanças embutidas, as empresas agora podem integrar facilmente serviços financeiros diretamente nos seus sistemas existentes.

Se se lembra de como era o mercado antes da revolução digital dos anos 2000, pagar era sempre muito inconveniente, com visitas pessoais, filas, prioridades de pedidos e assim por diante. E, consequentemente, era absolutamente extremamente inconveniente. Uma das principais conquistas da revolução digital é precisamente a conveniência, começar pela conveniência de obter serviços tudo-em-um ao tirar o telefone do bolso. Pode comprar quase tudo o que deseja de forma instantânea e sem esforço.

Como Funciona?

Uma das inovações mais empolgantes na finança embutida é o crescimento dos métodos de pagamento baseados em open banking, conhecidos como ‘pague pelo banco’. Esta abordagem simplifica as transações ao ligar-se diretamente à conta bancária do cliente, permitindo pagamentos rápidos e seguros através do firewall e sistemas de pagamento open banking privados e protegidos na web.

A integração de opções como Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) ou fornecedores de empréstimos destacou realmente como a finança embutida se tornou crucial para o sucesso dos comerciantes. Consumidores que antes tinham dificuldades em comprar por problemas de fluxo de caixa agora podem facilmente dividir o custo em várias parcelas (graças ao BNPL) ou optar por pagamentos a longo prazo (com empréstimos embutidos).

A tecnologia de pagamento embutido integra perfeitamente o processamento de pagamentos na arquitetura principal de uma plataforma usando APIs e kits de desenvolvimento de software (SDKs). Essa abordagem permite que as transações sejam concluídas dentro da própria interface da plataforma, sem redirecionar os utilizadores para um gateway de pagamento externo.

Por exemplo, os aplicativos de transporte foram pioneiros ao permitir que os utilizadores pagassem a viagem diretamente pelo aplicativo, eliminando a necessidade de gateways de pagamento externos e atrasos, o que ajudou esses sistemas a ganhar popularidade rapidamente.

Finanças Embutidas São Essenciais para Todos

Espera-se que as finanças embutidas tenham um crescimento significativo nos próximos anos. Até 2026, o valor das transações de finanças embutidas nos EUA deve ultrapassar os 7 biliões de dólares, representando mais de 10% de todas as transações financeiras. As oportunidades de receita para plataformas de software e fornecedores de infraestrutura que suportam finanças embutidas devem mais que duplicar, passando de 21 mil milhões de dólares em 2021 para 51 mil milhões em 2026.

Pagamentos e empréstimos continuarão a dominar, mas serviços adjacentes como seguros, impostos e contabilidade devem expandir-se a um ritmo mais rápido devido ao efeito de base baixa. Este crescimento acelerado será impulsionado pela crescente integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, melhorando a experiência do cliente e o acesso financeiro, ao mesmo tempo que reduz custos e riscos para as empresas.

Alguns retalhistas serão ainda mais incentivados a oferecer cartões de débito de marca ou carteiras digitais, permitindo aos clientes armazenar fundos e fazer compras dentro dos seus próprios ecossistemas, em vez de transferir para os seus bancos tradicionais.

Soluções financeiras descentralizadas baseadas em blockchain (DeFi) e Web3 provavelmente ganharão tração especial, oferecendo empréstimos e pagamentos descentralizados a públicos mais amplos, independentemente das suas origens e localizações geográficas.

O que é importante notar neste momento é que muitos governos ao redor do mundo estão a refinar regulamentos para acomodar as finanças embutidas, garantindo conformidade uniforme e segurança.

Para Acompanhar as Tendências, as Finanças Embutidas São Essenciais

As finanças embutidas estão realmente a revolucionar o mundo dos serviços financeiros. Trata-se de tornar as coisas mais fáceis e mais pessoais tanto para empresas quanto para clientes na gestão do dinheiro. À medida que a tecnologia avança e as preferências dos clientes mudam, veremos as finanças embutidas tornarem-se uma parte maior do panorama financeiro. Ainda há muitos setores e negócios que não perceberam todo o seu potencial incrível.

Para manter a competitividade no mundo em constante mudança do comércio eletrónico, as empresas devem reconhecer a importância das finanças embutidas. Esta tendência não só aumenta a satisfação do utilizador, mas também desempenha um papel crucial na retenção de clientes e na construção de fidelidade, tornando-se um motor de receita fundamental.

Ao integrar serviços como processamento de pagamentos, empréstimos e seguros diretamente na experiência de compra online, as empresas podem simplificar o próprio processo de compra, ao mesmo tempo que melhoram o fluxo de caixa e exploram novas oportunidades de receita.

Em breve, veremos várias formas emergentes de finanças embutidas adaptadas às necessidades financeiras específicas e aos mercados de nicho. Além disso, inovações como blockchain, inteligência artificial e open banking estão preparadas para impulsionar seu crescimento e adoção. Essas tendências indicam uma mudança para soluções financeiras mais integradas, impulsionadas por IA e descentralizadas.