Tamara garante até 2,4 mil milhões de dólares em financiamento compatível com a Shariah para expandir os serviços FinTech

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Tamara Anuncia Financiamento Histórico

Start-up saudita Tamara garantiu um pacote de financiamento no valor de até 2,4 bilhões de dólares de um grupo de grandes investidores globais, incluindo Goldman Sachs, Citi e fundos Apollo. A facilidade, uma das maiores do seu género para uma fintech do Golfo, deve expandir a capacidade da empresa de fornecer crédito e serviços de pagamento em toda a região.

A estrutura conforme à Shariah refinancia e aumenta uma facilidade anterior de 500 milhões de dólares. Segundo a empresa, o novo acordo inclui um valor inicial de 1,4 bilhões de dólares, com mais 1 bilhão disponível ao longo de três anos, sujeito a aprovações adicionais.

A Tamara afirmou que o financiamento aumentaria seu poder de concessão de crédito e permitiria crescimento além da sua base atual de 20 milhões de clientes.

Um Provedor Líder de Compra Agora, Pague Depois (BNPL)

Fundada em 2020, a Tamara rapidamente tornou-se uma das principais fornecedoras de serviços buy-now-pay-later (BNPL) no Golfo. Sua plataforma permite aos consumidores dividir o custo de compras maiores em parcelas, um modelo que ganhou popularidade generalizada durante a pandemia de COVID-19.

Embora os serviços BNPL possam oferecer conveniência e flexibilidade aos clientes, também têm sido alvo de críticas por suas estruturas de taxas, especialmente encargos por atraso. A Tamara tem enfatizado a conformidade com os princípios financeiros da Shariah, distinguindo suas ofertas num mercado competitivo onde rivais regionais incluem a fintech Tabby.

Conformidade com a Shariah e Sua Importância

O fato de o pacote de financiamento ser conforme à Shariah é central para o posicionamento da Tamara. As finanças conformes à Shariah proíbem juros (riba) e atividades especulativas (gharar), exigindo que as transações financeiras sejam respaldadas por ativos tangíveis e estruturadas para compartilhar riscos de forma justa entre as partes.

Na prática, isso significa que a facilidade respaldada por ativos da Tamara é estruturada para alinhar-se às regras da finança islâmica, garantindo que os termos de empréstimo e pagamento evitem mecanismos convencionais baseados em juros. Para os clientes, isso oferece confiança de que os serviços respeitam princípios religiosos enquanto oferecem soluções financeiras digitais modernas.

A conformidade com a Shariah tornou-se um grande motor de crescimento para as fintechs no Médio Oriente. Ao integrar princípios da finança islâmica com tecnologia, plataformas como a Tamara podem atrair tanto consumidores religiosos quanto investidores à procura de alternativas éticas.

Construindo sobre uma Avaliação de 1 Bilhão de Dólares

A última rodada de financiamento da Tamara reforça seu rápido crescimento. No final de 2023, a empresa atingiu o status de unicórnio com uma avaliação de 1 bilhão de dólares após uma rodada de financiamento Série C de 340 milhões de dólares. Essa rodada contou com a participação da SNB Capital e Sanabil Investments, subsidiária do Fundo de Investimento Público da Arábia Saudita.

O novo pacote de 2,4 bilhões de dólares supera em muito as captações anteriores, refletindo a confiança dos investidores e o papel crescente da empresa na formação de pagamentos digitais no Golfo.

Expandindo Capacidade e Alcance

A injeção de capital deve apoiar a expansão das ofertas de BNPL e crédito da Tamara, ampliando o acesso a clientes e comerciantes. Ao aproveitar sua facilidade respaldada por ativos, a empresa pode aumentar o volume de empréstimos concedidos, atendendo à crescente demanda por soluções de pagamento flexíveis no Golfo e além.

Com mais de 20 milhões de clientes já utilizando sua plataforma, a Tamara está posicionada para crescer ainda mais enquanto fortalece relações com comerciantes e explora novas linhas de produtos.

Dinâmica do Setor Competitivo

O mercado de BNPL no Golfo continua altamente competitivo. Plataformas rivais como a Tabby também estão a expandir-se rapidamente, refletindo forte demanda dos consumidores por serviços baseados em parcelas. Para a Tamara, a estrutura conforme à Shariah de seu financiamento e serviços pode servir como um diferencial num mercado saturado, permitindo atrair tanto clientes quanto investidores que priorizam modelos financeiros éticos.

Um Sinal de Crescimento Regional de Fintech

O último acordo da Tamara não é apenas um marco para a empresa, mas também um sinal de como instituições financeiras globais estão aprofundando seu envolvimento na fintech do Médio Oriente. Ao estruturar um pacote que respeita os princípios da finança islâmica, investidores como Goldman Sachs, Citi e Apollo destacam a crescente convergência entre os mercados de capitais internacionais e as práticas financeiras regionais.

O pacote de 2,4 bilhões de dólares reforça a importância estratégica da fintech no apoio ao consumo, inclusão financeira e objetivos de diversificação econômica no Golfo. À medida que a finança digital conforme à Shariah continua a evoluir, a trajetória da Tamara será observada de perto por concorrentes e formuladores de políticas.