Empréstimo de criptomoedas como ferramenta de preservação de ativos: guia completo

Para investidores de longo prazo, o empréstimo em criptomoedas representa uma ferramenta financeira especialmente útil. Esta forma de crédito, garantida por ativos criptográficos, permite obter a liquidez necessária sem a necessidade de vender os seus ativos. O empréstimo em criptomoedas resolve o dilema clássico do investidor: precisa de fundos, mas acredita na valorização dos seus ativos e não quer vendê-los.

Por que os empréstimos em criptomoedas atraem investidores

Os investidores modernos valorizam os empréstimos em criptomoedas por várias vantagens fundamentais. Em primeiro lugar, manter o portfólio continua a ser uma prioridade — ao obter fundos emprestados, não perde o potencial de crescimento dos seus ativos. Isto é especialmente importante em períodos de conjuntura de mercado positiva.

Em segundo lugar, a flexibilidade na gestão da garantia oferece vantagens significativas. Pode usar diversos ativos como garantia e adicioná-los a qualquer momento, o que reduz substancialmente o risco de liquidação forçada da sua posição.

O terceiro aspecto está relacionado com a otimização do uso de capital. Graças ao modo de margem cruzada, o tomador pode gerir várias posições com base num único pool de garantia. Isto simplifica o controlo de riscos e permite trabalhar de forma mais eficiente com o portfólio.

A quarta vantagem é a liberdade total no uso dos fundos obtidos. O dinheiro emprestado pode ser utilizado para diversos fins ou convertido em moeda fiduciária através de canais apropriados.

Por fim, o processo de pagamento não possui restrições rígidas. Pode fazer pagamentos no momento mais conveniente para si, adaptando o calendário de amortização à sua situação.

Taxas variáveis e fixas: escolha do empréstimo em criptomoedas adequado

O mercado oferece duas abordagens fundamentalmente diferentes para a estruturação de empréstimos em criptomoedas. Cada uma delas possui características próprias e é adequada para diferentes cenários de uso.

Modelo com taxa de juro flutuante

Nesta opção, a taxa de juro permanece dinâmica — ela é atualizada e calculada a cada hora, dependendo das condições de mercado. A vantagem é a ausência de limites temporais para o período de empréstimo. No entanto, o tomador não pode prever o valor exato dos juros, pois estes dependem da oferta e procura atuais por fundos emprestados.

Modelo com taxa de juro fixa

A abordagem alternativa prevê a definição da taxa de juro no momento da abertura da ordem de crédito. A taxa é fixada entre o tomador e o credor e permanece inalterada durante todo o período. Estão disponíveis períodos padrão: 7, 14, 30, 60, 90 ou 180 dias. A previsibilidade dos pagamentos facilita o planeamento financeiro.

Uma detalhe importante: com taxa fixa, há um período de carência de 24 horas, durante o qual a taxa de juro é aplicada em triplo. Após esse período, podem ocorrer três opções: renovação automática, conversão para um esquema com taxa variável ou pagamento manual. É importante notar que, em caso de liquidação antecipada, os juros pagos não são reembolsáveis.

Parâmetros-chave de risco nos empréstimos em criptomoedas

Compreender o índice LTV (Loan-to-Value) é fundamental para a gestão de riscos. O sistema utiliza uma estrutura em múltiplos níveis para este indicador:

• LTV inicial de 80% — é a relação máxima entre o valor do empréstimo e o valor da garantia no momento da abertura da posição
• Margem de manutenção ativada a 85% de LTV — o sistema envia um aviso de necessidade de reforço da garantia
• Liquidação diferida inicia-se a 93% de LTV — o sistema inicia o processo de encerramento forçado da posição, mas dá algum tempo para ações
• Liquidação total ocorre a 95% de LTV — a posição é encerrada automaticamente

Todos estes valores são calculados em modo de margem cruzada, dividindo o volume total de todas as ordens de crédito ativas pelo valor total da garantia. Os empréstimos com ambos os esquemas de taxa são combinados num cálculo único.

Gestão de garantias e limites

O sistema de empréstimos em criptomoedas não impõe limites rígidos ao valor da garantia — pode adicionar ativos na quantidade que precisar. A garantia é distribuída entre todas as ordens de crédito ativas, proporcionando flexibilidade na gestão de várias posições simultaneamente.

Um adicional conforto é o suporte a subcontas. Para a conta principal e as subcontas associadas, aplica-se um limite de empréstimo único, facilitando a gestão de ativos ao nível do utilizador.

Escolha da melhor opção de empréstimo em criptomoedas

A decisão entre taxa variável e fixa depende da sua estratégia de investimento. Se espera atingir rapidamente os seus objetivos e não tem certeza dos prazos, o modelo com taxa flutuante oferece máxima flexibilidade. Se planeia um período de médio prazo e deseja previsibilidade nos custos, a taxa fixa proporciona maior segurança na planificação.

Em ambos os casos, o empréstimo em criptomoedas continua a ser uma forma eficaz de manter a liquidez sem comprometer o seu portfólio de ativos.