O seu guia completo para obter um empréstimo em criptomoedas

Empréstimos em criptomoedas representam uma ferramenta financeira poderosa que permite aceder a liquidez sem precisar de vender os seus ativos digitais. Quer precise de dinheiro imediato para oportunidades de investimento ou despesas operacionais, emprestar contra as suas holdings de criptomoedas — seja através de condições flexíveis ou fixas — permite-lhe manter as suas posições a longo prazo enquanto satisfaz necessidades financeiras de curto prazo. Este guia acompanha-o em cada etapa do processo, desde o seu pedido inicial de empréstimo até à gestão de colaterais e estratégias de reembolso.

Compreender os Fundamentos dos Empréstimos em Criptomoedas

O empréstimo garantido por ativos através de empréstimos em criptomoedas funciona com um princípio simples: as suas holdings servem como garantia para os fundos que recebe. A plataforma oferece duas estruturas principais de empréstimo para corresponder a diferentes preferências financeiras.

Empréstimos com taxa variável ajustam-se diariamente com base nas condições de mercado, oferecendo flexibilidade de preços, mas custos variáveis. Empréstimos com taxa fixa fixam o custo do empréstimo desde o início, proporcionando previsibilidade para o planeamento orçamental. Ambas as opções apresentam taxas competitivas de mercado, e os titulares de contas VIP podem aceder a limites de empréstimo mais elevados.

Uma métrica crítica que encontrará é o LTV (Loan-to-Value), que mede os ativos emprestados em relação ao valor da sua garantia. O sistema mantém um LTV Inicial de 80%, o que significa que o valor total emprestado e os juros acumulados não podem exceder 80% do valor de mercado da sua garantia. Atingir este limite protege-o de uma liquidação forçada.

Como Iniciar o Seu Pedido de Empréstimo em Criptomoedas

Iniciar a sua candidatura:

Aceda à secção de Empréstimos em Criptomoedas através do menu de Finanças da sua conta. Nas listagens de produtos, descobrirá os ativos disponíveis para empréstimo, juntamente com os seus termos e taxas de juros. Selecione o ativo pretendido para avançar.

Para empréstimos com taxa variável:

O sistema solicitará que especifique o montante do empréstimo desejado, com uma opção “Máx” que mostra a sua capacidade de empréstimo com base na disponibilidade de colaterais. Os membros VIP podem ampliar este limite através do toggle de Benefício VIP. A interface calcula automaticamente o LTV resultante, custos por hora e estimativas de juros diários à medida que ajusta os parâmetros. Uma faixa de recomendações mostra as taxas atuais de mercado ótimas para todos os prazos.

Para empréstimos com taxa fixa:

Irá bloquear condições específicas desde o início: o montante exato do empréstimo, a duração selecionada, a taxa de juros prevista e o método de reembolso preferido. As opções incluem Auto-Reembolso (que converte automaticamente o saldo da sua conta para liquidar na maturidade) ou Converter para Taxa Variável (que transfere o seu empréstimo para uma tarifa ajustável na renovação). Novamente, a seleção de colaterais e a aplicação de benefícios VIP estão disponíveis.

Após confirmar o seu pedido, as ordens de empréstimo correspondentes são ativadas imediatamente: recebe os seus ativos emprestados menos os encargos de juros iniciais diretamente na sua Conta de Financiamento. Os empréstimos podem ser pagos antecipadamente a qualquer momento, embora os juros pré-pagos não sejam reembolsáveis.

Termos críticos:

Se o seu empréstimo atingir a maturidade sem pagamento, uma penalização equivalente a três vezes a taxa de juros regular acumula-se automaticamente por hora. A não realização do pagamento prolongado acarreta a liquidação forçada da sua garantia, com uma taxa adicional de 2% aplicada ao saldo do empréstimo. Note que a correspondência de múltiplas fontes pode significar que empréstimos complexos tenham várias datas de liquidação e calendários de juros distintos.

Acompanhar as Suas Posições de Empréstimo em Criptomoedas Ativas

O seu painel de Empréstimos em Criptomoedas fornece uma visão em tempo real da sua atividade de empréstimo e do estado da sua garantia:

• Seção de Dívida Total: Mostra todos os ativos emprestados em posições de taxa variável e fixa, exibindo valores atuais flutuantes para empréstimos de taxa variável e valores fixos para arranjos fixos.

• Segmento de Financiamento: Mostra ordens atualmente correspondidas, mas ainda não totalmente ativadas, permanecendo ativas até à conclusão.

• Componente de Empréstimo: Lista todas as posições de empréstimo ativas confirmadas com detalhes completos das transações.

• Visualização de Colaterais: Inventaria todos os ativos de garantia detidos, as suas quantidades e as avaliações atuais em USD.

Aceda ao seu histórico detalhado de Ordens de Empréstimo para rever registos completos de todos os tipos de produto. Pode filtrar por ativos específicos ou intervalos de datas para localizar transações particulares. O sistema separa posições de Taxa Fixa e Taxa Variável para maior clareza.

Estratégias para Reembolsar o Seu Empréstimo em Criptomoedas

Iniciar o reembolso:

Na sua dashboard, identifique o empréstimo que necessita de reembolso e selecione a opção Reembolsar. Alternativamente, aceda diretamente à página de Ordens para ativar o reembolso aí.

Gerir múltiplas posições:

Se tiver obrigações tanto de taxa variável como fixa, a secção Todos permite-lhe reembolsar ambas simultaneamente. O sistema prioriza automaticamente a liquidação do Empréstimo de Taxa Variável antes do pagamento do Empréstimo de Taxa Fixa. Pode selecionar múltiplos tipos de colaterais para a transação de reembolso.

Mecânica principal do reembolso:

O reembolso parcial é permitido em ambos os tipos de empréstimo. Para arranjos de taxa variável, os juros acumulam-se com base na duração real do empréstimo, arredondando qualquer período inferior a uma hora para uma hora completa. Os empréstimos de taxa fixa cobram juros antecipadamente no momento da confirmação — o reembolso antecipado não devolve os encargos acumulados.

Se ativou o Auto-Reembolso para empréstimos de taxa fixa, a sua Conta de Financiamento liquida automaticamente as obrigações na data de vencimento, protegendo-o de penalizações. Assegure-se de que há saldo suficiente na conta para evitar falhas de pagamento. Ao processar reembolsos, o sistema aplica primeiro o pagamento aos juros, depois ao principal.

Limites operacionais:

Reembolsos únicos estão limitados a 300.000 USD equivalentes para gerir o impacto de mercado de conversões de ativos de grande dimensão. Taxas aplicam-se se as moedas de colateral financiarem o reembolso, cobradas à taxa mais elevada entre o ativo de colateral e o ativo emprestado.

Opcional: lembretes de reembolso

Ative notificações de “reembolso devido” nas configurações da sua dashboard. Especifique quantos dias antes do vencimento deseja receber alertas, e o sistema destacará os empréstimos a expirar.

Renovar e Ajustar o Colateral do Seu Empréstimo em Criptomoedas

Estender o prazo do empréstimo:

A função Renovar ativa-se para ordens pagas com saldo superior a zero, desde que reste mais de 6 horas antes da data de vencimento original. Cada contrato de empréstimo permite até 5 ciclos de renovação.

Na sua dashboard, localize o empréstimo pretendido e selecione Renovar. O sistema fixa o montante do empréstimo (sem possibilidade de ajuste) e recalcula o LTV e as novas datas de vencimento com base nas novas designações de colaterais. Confirme a renovação para ativar o prazo estendido. Aceda aos registos detalhados de renovação e às divisões através do seu histórico de Empréstimo de Taxa Fixa.

Alterar os montantes de colaterais:

Para aumentar o colateral: Vá às configurações de Colateral e selecione Ajustar ou Adicionar Colateral. Especifique o valor do depósito — o botão “Máx” aplica todo o saldo disponível na sua Conta de Financiamento. Colaterais adicionais reduzem o seu LTV, diminuindo o risco de liquidação e potencialmente melhorando os seus termos de empréstimo.

Para reduzir o colateral: Selecione a aba Reduzir Colateral e indique a quantidade a retirar. A opção “Máx” remove a quantidade máxima permitida que mantém o seu LTV no limite inicial (tipicamente 80%). A retirada de colateral só está disponível quando o seu LTV atual está abaixo do LTV Inicial.

Após confirmar os detalhes, envie o seu pedido de ajuste. O sistema processa as alterações de colateral imediatamente, atualizando o seu perfil de risco de liquidação e a capacidade de empréstimo disponível.

Compreender estas mecânicas permite gerir estrategicamente as suas posições, otimizar a eficiência do colateral e navegar por todo o ciclo de vida do seu empréstimo em criptomoedas, desde a iniciação até à renovação. Quer esteja a construir liquidez de curto prazo ou a executar estratégias de manutenção a longo prazo, os empréstimos em criptomoedas oferecem a flexibilidade necessária para manter as suas posições de ativos digitais enquanto acede a capital imediato.