Retirar fiat de criptomoedas: guia completo de levantamento

Nos plataformas de negociação de criptomoedas, os ativos digitais ganhos eventualmente precisam ser convertidos de volta para dinheiro real. Quer pretenda realizar o resgate dos lucros ou fazer retiradas periódicas, compreender o processo de levantamento de fundos é fundamental para cada utilizador. Este guia irá detalhar as etapas de levantamento de fundos em moeda fiduciária, incluindo os procedimentos de verificação necessários, limites de retirada, métodos de pagamento disponíveis e problemas comuns que podem surgir.

Primeira Retirada: Guia Rápido

Por que é necessário verificar a identidade?

Antes de processar uma retirada em moeda fiduciária, a plataforma de negociação exige a realização de várias verificações de segurança obrigatórias. Estas etapas destinam-se a proteger a segurança da sua conta e a evitar transferências não autorizadas de fundos. Após concluir a verificação, poderá começar a retirar dinheiro real.

O processo completo de verificação inclui três fases:

Primeiro, a verificação por email, que é a forma mais básica de confirmação de identidade. Depois, é necessário ativar a autenticação de dois fatores (geralmente usando o Google Authenticator), para acrescentar uma segunda camada de segurança à sua conta. Por último, a verificação KYC (Conheça o Seu Cliente), onde o utilizador deve submeter informações de identidade reais e documentos comprovatórios.

Quais moedas fiduciárias são suportadas?

A lista de moedas fiduciárias suportadas depende da sua localização e da parceria da plataforma com fornecedores de serviços de pagamento locais. Diferentes plataformas podem suportar moedas distintas em diferentes países ou regiões, sendo comuns o euro, libra esterlina, lira turca, peso mexicano e real brasileiro, entre outros.

Para verificar quais moedas pode retirar, aceda à página de ativos na plataforma, selecione a opção de levantamento em moeda fiduciária, e o sistema exibirá uma lista de todas as moedas disponíveis para retirada.

Segurança em Primeiro Lugar: Verificações Necessárias Antes do Levantamento

Lista completa de verificações

Para poder retirar fundos, a sua conta deve passar por todas as etapas de verificação abaixo:

A verificação por email ou SMS é a primeira etapa, para confirmar que controla o endereço de email registado. A autenticação de dois fatores via Google Authenticator reforça ainda mais a segurança, impedindo acessos mesmo que alguém obtenha a sua palavra-passe. Por último, a verificação KYC exige que envie documentos de identificação e comprovativos de endereço, como parte do cumprimento regulatório.

Para contas empresariais, pode ser necessário realizar uma verificação de identidade corporativa, incluindo licença comercial e informações do representante autorizado.

Importância das informações de verificação

Durante todo o processo de levantamento, as informações fornecidas devem estar consistentes. Se o nome na conta bancária, o número de identificação fiscal ou outros dados importantes não coincidirem com os dados do KYC, o levantamento pode ser recusado e sujeito a uma revisão adicional. Este procedimento pode levar de 7 a 14 dias úteis.

Conheça os Seus Limites de Retirada: Impacto do Nível VIP

Como são determinados os limites?

Os limites de levantamento variam consoante o nível VIP e o grau de verificação KYC. Utilizadores de nível inicial têm limites mais baixos, enquanto utilizadores VIP de nível superior ou com verificação KYC avançada beneficiam de limites mais elevados. Este sistema de camadas visa equilibrar a gestão de risco da plataforma e facilitar utilizadores mais ativos.

Limites para utilizadores padrão

Para utilizadores com verificação KYC básica (VIP 0), o limite por transação é de até 80.000 dólares em equivalente, com limite diário de 300.000 dólares, limite semanal de 1,5 milhões de dólares e limite mensal de 6 milhões de dólares.

Se tiver concluído uma verificação KYC avançada (ainda como VIP 0), estes limites aumentam: até 100.000 dólares por transação, limite diário de 400.000 dólares, limite semanal de 2 milhões e limite mensal de 10 milhões de dólares.

Vantagens para utilizadores VIP de nível superior

Utilizadores VIP de nível mais elevado beneficiam de limites significativamente maiores. Por exemplo, VIP 1 tem limite por transação de até 150.000 dólares, com limites diários, semanais e mensais de 500.000, 3 milhões e 15 milhões de dólares, respetivamente.

Os utilizadores VIP e Pro de nível máximo desfrutam de limites ainda mais generosos. Por exemplo, utilizadores Pro nível 4 podem fazer levantamentos de até 5 milhões de dólares por transação, com limites diários de 10 milhões, semanais de 20 milhões e mensais de 40 milhões de dólares.

Diferenças para contas empresariais

Clientes corporativos que optam por verificação KYC empresarial têm limites específicos. Para contas de nível inicial, o limite por transação é de 250.000 dólares, com limites diários de 500.000, semanais de 1,5 milhões e mensais de 7,5 milhões de dólares. Estes limites oferecem maior flexibilidade para pequenas e médias empresas.

Notas importantes

Todos os valores de limite são calculados em dólares em equivalente, independentemente da moeda fiduciária efetivamente retirada. Os períodos de cálculo começam às 00:00 UTC de segunda-feira e terminam às 23:59 UTC de domingo. Os limites mensais iniciam às 00:00 UTC do primeiro dia do mês e terminam às 23:59 UTC do último dia.

Mesmo que não atinja o limite, o sistema de gestão de risco da plataforma pode solicitar verificações adicionais, que podem levar até 2 dias úteis.

Métodos de Levantamento e Canais de Pagamento

Contas bancárias e carteiras eletrónicas

O levantamento em moeda fiduciária pode ser feito por diversos métodos. A transferência bancária tradicional é a mais comum, suportando padrões internacionais como SEPA (Europa), FPS (Reino Unido) e SWIFT. No Brasil, também pode usar o sistema PIX. Algumas regiões suportam ainda métodos locais como ZEN.

Procedimento para adicionar contas de levantamento

Se já utilizou o mesmo método de pagamento para depósito, a conta costuma ser adicionada automaticamente à lista de levantamentos. Para adicionar manualmente uma nova conta, o procedimento varia consoante o método de pagamento.

Para contas SEPA e FPS, é necessário passar por verificação de identidade e garantir que as informações (como número de identificação fiscal e detalhes bancários) coincidam exatamente com os dados do KYC. Para transferências internacionais (como lira turca, peso mexicano), é preciso fazer uma primeira entrada de fundos na mesma conta, para que esta possa ser usada para levantamento posteriormente.

A carteira PIX pode ser adicionada na altura do levantamento, mas também exige que os dados correspondam ao KYC. A carteira ZEN requer uma entrada inicial antes de poder fazer levantamentos.

Limite de contas por método

Para cada moeda e método de pagamento, há limites no número de contas que pode adicionar. Máximo de 3 contas IBAN/SEPA/FPS/SWIFT, até 5 carteiras PIX e até 3 carteiras ZEN. Estes limites ajudam a prevenir fraudes e abusos.

Prazo de verificação de novas contas

Ao adicionar uma nova conta de levantamento, a plataforma leva de 3 a 5 dias úteis para verificar. Após aprovação, será notificado por email. Durante este período, a conta não pode ser usada. Após a aprovação, os levantamentos futuros não requerem verificação adicional.

Política de eliminação de contas

Contas de levantamento ativadas com sucesso geralmente não podem ser eliminadas. Apenas contas marcadas como “inválidas” (normalmente com ícone de lixo) podem ser removidas. Isto visa evitar erros que possam causar confusão com fundos.

Acompanhamento e Gestão de Ordens de Levantamento

Consultar histórico de levantamentos

Todos os registos de levantamentos em moeda fiduciária ficam disponíveis no histórico de ordens. Na plataforma web, clique em “Ordens” no canto superior direito. Na app móvel, aceda à aba “Ativos”, clique em “Levantamento” e depois na secção de moeda fiduciária, selecionando a moeda desejada e clicando no ícone de ficheiro para ver todas as ordens.

Por que o levantamento demora?

O tempo de processamento varia consoante a moeda e o método de pagamento. Quando submete uma solicitação, o sistema mostra o tempo estimado de processamento. Este inclui o processamento interno na plataforma, o processamento pelo fornecedor de pagamento externo e o processamento pelo banco receptor. Algumas opções podem ser concluídas em horas, outras podem demorar 1-2 dias úteis ou mais.

Custos de levantamento

Dependendo da moeda e do método de pagamento, pode haver taxas de levantamento. Os valores específicos aparecem ao selecionar a moeda na página de levantamento. Os custos variam: o SEPA costuma ter taxas baixas, enquanto transferências internacionais podem ser mais caras.

O que fazer se o estado da ordem estiver “Em processamento”?

Se a sua ordem de levantamento estiver pendente por mais tempo que o previsto, isso geralmente indica que o fornecedor de pagamento ainda não atualizou o estado. Nesse caso, deve contactar o suporte oficial através de formulário, aguardando entre 7 a 14 dias úteis, pois a comunicação com parceiros externos leva tempo.

Fatores essenciais para sucesso do levantamento

Para aumentar as hipóteses de sucesso, assegure que as informações do beneficiário correspondam exatamente aos dados do KYC, incluindo nome completo, número de identificação fiscal e detalhes bancários. É estritamente proibido usar contas de terceiros. Se houver divergências, o levantamento será recusado e poderá requerer uma revisão adicional de 7 a 14 dias úteis.

É possível cancelar uma ordem de levantamento?

Uma vez ativada e submetida, a ordem de levantamento não pode ser cancelada. Antes de enviar, revise cuidadosamente todas as informações. Só envie após confirmar que os detalhes estão corretos.

Perguntas Frequentes e Solução de Problemas

Como obter ajuda em caso de problemas no levantamento?

Se encontrar dificuldades durante o processo de levantamento em moeda fiduciária — seja por problemas técnicos, ordens recusadas ou outros incidentes — pode abrir um ticket de suporte na plataforma. Descreva detalhadamente o problema, incluindo valores, horários e método de pagamento utilizado. Após submissão, receberá um email de confirmação com o número do ticket. O suporte costuma responder em 1 a 2 dias úteis.

Por que às vezes é solicitado o envio de documentos?

Algumas vezes, os métodos de pagamento não conseguem identificar automaticamente os seus dados de levantamento. Nesses casos, a plataforma solicita o envio de documentos adicionais para revisão manual, como documentos de identidade, extratos bancários ou comprovativos de origem de fundos. O processo de revisão demora normalmente 48 horas. Os formulários para upload de documentos estão disponíveis na plataforma.

Por que é necessário verificar informações do representante?

Em certos cenários de levantamento, a plataforma precisa verificar se a conta beneficiária pertence realmente ao solicitante. Se houver divergências ou suspeitas, o sistema de controlo de risco ativa uma revisão manual, garantindo que os fundos vão para o proprietário legítimo, prevenindo lavagem de dinheiro ou fraudes.

Impacto de restrições regionais

Nem todos os métodos de pagamento estão disponíveis em todos os países. Algumas regiões, devido a regulamentações ou políticas de fornecedores de pagamento, podem não suportar certos métodos de levantamento. Ao selecionar a opção, o sistema filtra automaticamente as opções não disponíveis na sua região. Se as opções forem limitadas, pode ser necessário procurar alternativas.

Ao compreender estas regras e processos, poderá gerir os seus ativos de criptomoeda de forma mais eficiente, garantindo uma retirada segura e tranquila de fundos para a sua conta real.