A taxa de hipoteca atingiu o seu nível mais baixo em mais de 3 anos — e ainda está acima de 6%

A taxa média de hipoteca de longo prazo nos EUA caiu esta semana para o seu nível mais baixo em mais de três anos, mas permanece em torno de 6% na mesma faixa estreita em que tem estado este ano.

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A taxa de hipoteca fixa de 30 anos de referência caiu para 6,01% de 6,09% na semana passada, disse a Freddie Mac, quinta-feira. Há um ano, a taxa tinha uma média de 6,85%.

A modesta redução leva a taxa média ao seu nível mais baixo desde 8 de setembro de 2022, quando era de 5,89%. Essa foi a última vez que a taxa média ficou abaixo de 6%.

As taxas de hipoteca são influenciadas por vários fatores, desde as decisões de política de taxa de juros do Federal Reserve até às expectativas dos investidores do mercado de títulos para a economia e a inflação. Geralmente, seguem a trajetória do rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para precificar os empréstimos hipotecários.

O rendimento do Tesouro de 10 anos estava em 4,08% ao meio-dia de quinta-feira, abaixo de cerca de 4,09% há uma semana.

As taxas de hipoteca têm tendência de queda há meses, ajudando a impulsionar um aumento nas vendas de casas nos últimos quatro meses de 2025, mas não o suficiente para tirar o mercado imobiliário da sua estagnação que remonta a 2022, quando as taxas de hipoteca começaram a subir a partir dos mínimos da era pandêmica.

As vendas de casas usadas nos EUA permaneceram estagnadas no ano passado, nos níveis mais baixos em 30 anos. E taxas de hipoteca mais favoráveis aos compradores este ano não foram suficientes para aumentar as vendas de casas no mês passado. Elas registraram a maior queda mensal em quase quatro anos e o ritmo de vendas anual mais lento em mais de dois anos.

Enquanto isso, novos dados sobre assinaturas de contratos sugerem que as vendas de casas podem permanecer lentas no curto prazo.

Um índice ajustado sazonalmente de vendas pendentes de casas nos EUA caiu 0,8% em janeiro em relação ao mês anterior, disse a National Association of Realtors, quinta-feira. As vendas pendentes de casas caíram 0,4% em relação a janeiro do ano passado.

Normalmente há um atraso de um ou dois meses entre a assinatura do contrato e a finalização da venda, o que torna as vendas pendentes um indicador para as futuras vendas concluídas.

“Melhorias nas condições de acessibilidade ainda não induziram mais atividade de compra”, disse Lawrence Yun, economista-chefe da NAR.

Um aumento acentuado nos preços das casas, especialmente nos primeiros anos desta década, e uma escassez crônica de casas em nível nacional, agravada por anos de construção abaixo da média, deixaram muitos aspirantes a proprietários fora do mercado.

Isso colocou o foco nas taxas de hipoteca, que podem aumentar o poder de compra dos compradores de casas quando caem, mas também reduzir quanto podem pagar quando as taxas sobem.

Isso torna a recente queda nas taxas uma vantagem para a temporada de compra de casas na primavera — pelo menos para os compradores que podem pagar as taxas atuais.

“Taxas mais baixas devem melhorar a acessibilidade e atrair mais compradores”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS. “Assumindo que as taxas de hipoteca permaneçam mais ou menos onde estão, ou até caiam mais, devemos ver mais compradores nesta primavera, à medida que o inventário e o clima melhoram.”

Os proprietários ansiosos para refinanciar seu empréstimo imobiliário existente para uma taxa mais favorável também estão se beneficiando da redução das taxas.

Os custos de empréstimo em hipotecas fixas de 15 anos, populares entre os proprietários que refinanciam seus empréstimos, diminuíram nesta semana. Essa taxa média caiu para 5,35% de 5,44% na semana passada. Há um ano, estava em 6,04%, disse a Freddie Mac.

As aplicações para hipotecas, que incluem empréstimos para comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca existente, aumentaram 2,8% na semana passada em relação à semana anterior, de acordo com a Mortgage Bankers Association. As aplicações para empréstimos de refinanciamento de hipotecas representaram 57,4% de todas as aplicações.

A última queda nas taxas de hipoteca ocorre três semanas após o Federal Reserve decidir pausar os cortes na sua taxa de juros principal, após ter reduzido as taxas três vezes consecutivas para encerrar 2025, numa tentativa de fortalecer o mercado de trabalho.

As atas divulgadas na quarta-feira da última reunião do Fed mostraram que muitos oficiais querem ver a inflação cair mais antes de apoiarem novos cortes na taxa de juros neste ano.

O banco central não define as taxas de hipoteca, mas suas decisões de aumentar ou diminuir sua taxa de juros de curto prazo são acompanhadas de perto pelos investidores em títulos e podem, em última análise, afetar o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que influenciam as taxas de hipoteca.

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