Revisão do SoFi® Bank, N.A. 2026: Banca Digital, Altos Rendimentos

Principais pontos-chave

• A SoFi® é uma excelente escolha para consumidores que procuram contas de pagamento e poupança com alta taxa de juros anual (APY).

• Este banco é mais indicado para pessoas que se sentem confortáveis com ferramentas digitais e não precisam de agências físicas.

A SoFi é uma potência no setor de bancos online. Embora não ofereça uma vasta seleção de contas, as suas contas de pagamento e poupança oferecem taxas de juros anuais muito competitivas—tornando estas contas opções atrativas para consumidores que desejam ganhar juros sobre fundos que ainda querem manter relativamente líquidos.

Os clientes da SoFi também têm acesso a uma rede de mais de 55.000 caixas multibanco1 em todo o país e podem pagar contas, localizar caixas, enviar dinheiro, fazer depósitos móveis e muito mais através do site e do aplicativo móvel da SoFi.

As taxas estão atualizadas a 20 de fevereiro de 2026 e estão sujeitas a alterações.

Visão geral da SoFi

Conta de pagamento e poupança SoFi®

Membro FDIC

Divulgação do anunciante

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na SoFi

Informações da empresa

• Ano de fundação: 2011

• Sede da empresa: São Francisco, CA

• CEO: Anthony Noto

Aviso sobre APY

_ A taxa de rendimento percentual anual (APY) é variável e pode ser alterada a qualquer momento. As taxas estão atualizadas a 23/12/2025. Não há requisito de saldo mínimo. Taxas podem reduzir os ganhos. Informações adicionais e taxas podem ser encontradas em_

Vantagens

• Sem requisitos de depósito mínimo
• Sem taxas mensais de conta
• Taxas competitivas em contas de depósito

Desvantagens

• Depósito direto obrigatório para obter a maior APY de poupança
• É necessário abrir tanto uma conta de pagamento quanto uma conta de poupança (não é possível ter apenas uma delas)
• O valor do depósito direto deve totalizar $5.000 ou mais em 25 dias civis para receber o máximo de bônus

Para quem é indicada a SoFi?

A combinação de conta de poupança e conta de pagamento da SoFi é adequada para pessoas que querem obter uma APY elevada sobre o seu dinheiro. É raro ver uma APY em conta de pagamento, quanto mais uma que supere a maioria das APYs de poupança de grandes bancos. Com uma APY de poupança elevada, estas contas podem ajudar a maximizar o seu dinheiro.

Como a conta de poupança exige depósitos diretos para obter a maior APY, ela é também mais indicada para pessoas com depósitos regulares na folha de pagamento. Por fim, é necessário estar confortável com bancos exclusivamente online e usar caixas multibanco para levantar dinheiro, já que a SoFi não possui agências físicas.

Para quem a SoFi não é recomendada?

Se trabalha a tempo parcial ou não recebe depósitos diretos, provavelmente não conseguirá cumprir o requisito mínimo de $5.000 para obter a APY mais elevada da conta. Nesse caso, a SoFi não seria uma boa escolha, pois só ganharia uma APY de 1% na poupança—uma taxa facilmente superada por outro banco.

Além disso, a SoFi não oferece alguns outros produtos bancários. Se pretende abrir um certificado de depósito (CD) ou criar uma conta de mercado monetário (MMA), não poderá fazer isso com este banco. Isso não é ideal se deseja centralizar todas as suas operações bancárias numa única instituição. E, se prefere locais físicos tradicionais ou a possibilidade de depositar dinheiro em espécie sem taxas, a SoFi provavelmente não é o banco indicado para si.

Ganhe uma APY ainda mais elevada por tempo limitado

Novos clientes que abrirem tanto uma conta de pagamento quanto uma de poupança na SoFi, membro FDIC—e se inscreverem no SoFi Plus—até 31 de dezembro de 2026, terão a oportunidade de obter uma taxa de rendimento anual (APY) de 4,00% sobre a poupança. Isto representa um aumento de 0,70% na APY padrão de 3,30%. O período máximo para a APY aumentada é de seis meses. _(Aplicam-se termos. As taxas são variáveis e podem ser alteradas.)_6

O SoFi Plus está disponível sem custos adicionais para clientes com depósitos diretos elegíveis até 30 de março de 2026. Caso contrário, o custo de adesão é de $10 por mês, nesta data.

Os benefícios para membros do Plus incluem um aumento de 10% nas recompensas de cashback obtidas com certos cartões de crédito SoFi, uma correspondência de 1% em depósitos recorrentes no SoFi Invest (pagos em pontos de recompensa) e sessões ilimitadas de planeamento individual com o SoFi Wealth.8

Taxas e produtos da SoFi

A SoFi oferece uma combinação de conta de pagamento e poupança—não é possível obter uma sem a outra. Ambas as contas não têm taxas mensais nem taxas de descoberto, ajudando a poupar ainda mais dinheiro. Infelizmente, estas são atualmente as únicas duas opções de produtos bancários disponíveis.

Contas de pagamento

A conta de pagamento da SoFi oferece isenção de taxas2, o que proporciona grande tranquilidade. Significa que não pagará taxas mensais para manter a conta aberta ou taxas se o saldo cair demasiado. Para clientes elegíveis que recebam pelo menos $1.000 em depósitos diretos mensais, a cobertura de descoberto da SoFi cobrirá até $50 para uma transação com cartão de débito. Também é gratuito aceder ao seu dinheiro em certos caixas multibanco. Como a SoFi faz parte da rede Allpoint, pode aceder a mais de 55.000 caixas multibanco gratuitos em todo o país.

A SoFi também oferece um bônus de conta de pagamento de $50 ou $300, dependendo do valor do depósito direto. Para se qualificar, precisa de ter pelo menos $5.000 em depósitos diretos nos primeiros 25 dias após abrir a conta. Se os depósitos diretos totalizarem entre $1.000 e $4.999,99, receberá um bônus de $50.

Outra vantagem da conta de pagamento da SoFi é a possibilidade de receber o salário até dois dias antes7 e de fazer arredondamentos automáticos nas compras com cartão de débito, que vão diretamente para a sua poupança.

Características da conta de pagamento da SoFi

Detalhes bancários verificados a 20 de fevereiro de 2026

Contas de poupança

A APY máxima de até 3,30% torna a conta de poupança da SoFi uma opção competitiva para uma conta de alto rendimento. Normalmente, essa taxa é vista em um CD, onde é preciso bloquear o dinheiro por vários meses ou anos—não numa conta líquida com levantamentos e depósitos ilimitados.

No entanto, é importante salientar que nem todos conseguem a taxa de até 3,30%. É necessário ter um volume considerável de depósitos diretos por mês para se qualificar. Cada novo membro tem um período de 31 dias para receber pelo menos $5.000 em depósitos diretos elegíveis. Se conseguir, receberá a APY mais elevada até que comece um novo período de avaliação de 31 dias. Caso contrário, ficará com uma APY baixa de 1%.

Características da conta de poupança da SoFi

Banco verificado a 20 de fevereiro de 2026

Cofres de poupança da SoFi

Uma funcionalidade que gostamos na poupança da SoFi são os Cofres (Vaults). São uma forma de reservar dinheiro para objetivos específicos, como comprar um carro novo ou poupar para uma emergência. Define um valor objetivo para cada Cofre e pode transferir fundos dedicados sempre que desejar. Também pode ativar arredondamentos automáticos, que são enviados diretamente para os Cofres, acelerando a concretização dos seus objetivos.

SoFi Plus

A SoFi oferece uma assinatura premium, o SoFi Plus, sem custos adicionais para os clientes. Para se tornar membro, basta ter depósitos diretos elegíveis todos os meses. Os membros podem receber pontos de recompensa extras, as melhores APYs nos produtos de poupança, cashback com o cartão de crédito SoFi, descontos em empréstimos pessoais e planeamento financeiro.

Como abrir contas de pagamento e poupança na SoFi

Abrir uma conta na SoFi é simples, mas envolve várias etapas. Precisa criar o login, preencher a candidatura e aceitar os termos legais. Primeiro, a SoFi solicitará o seu nome, estado, email e uma palavra-passe.

Depois, terá de decidir se quer abrir uma conta individual ou conjunta. Em seguida, fornecerá o endereço principal, data de nascimento e número de Segurança Social.

Também será solicitado a indicar o seu estado de cidadania. Pode escolher entre cidadão dos Estados Unidos, portador de green card ou residente não permanente. A SoFi também pergunta sobre o seu estado de emprego, ocupação e rendimento anual.

Para garantir que é uma pessoa real, a SoFi pedirá a verificação do seu número de telefone via mensagem de texto. Insira o código de verificação quando solicitado.

Por fim, a SoFi perguntará se está sujeito a retenção de impostos de backup pelo IRS. Se não estiver, será solicitado a rever os documentos legais finais antes de aceitar e criar a sua conta.

SoFi Invest

Com o SoFi Active Invest, pode negociar ações e fundos negociados em bolsa (ETFs) sem comissões, diretamente no aplicativo da SoFi.9 Mas o que diferencia a SoFi de outros serviços de investimento é a possibilidade de investir em ofertas públicas iniciais (IPOs) antes de estas serem abertas ao público. Também pode comprar frações de ações para diversificar os seus investimentos, embora se aplicam outras taxas. Como bónus, a SoFi Active Invest está a oferecer (no momento da redação) até $1.000 em ações grátis ao financiar a sua conta com pelo menos $50 nos primeiros 45 dias.10

Se gerir os seus investimentos sozinho se tornar demasiado complicado, a SoFi também oferece planeadores financeiros e investimentos automatizados através do SoFi Wealth, que cuidam do seu portefólio por si.11

Plataforma e suporte ao cliente da SoFi

Os clientes podem solicitar assistência 24/7 através de telefone, chat ou enviando perguntas gerais para a conta @SoFiSupport no X. Este banco oferece plataformas de banca online e móvel, disponíveis para download na Apple App Store e Google Play. A aplicação tem atualmente uma classificação média de 4,8 e 4,4 em cada loja digital, respetivamente.

A SoFi é segura?

A SoFi utiliza autenticação de dois fatores (2FA) e login biométrico para manter a sua conta online segura. Também fornece alertas em tempo real sempre que usa o seu cartão de débito, para que possa identificar imediatamente uma transação fraudulenta. Se suspeitar de algo, pode congelar a sua conta instantaneamente na aplicação da SoFi.

Além disso, a SoFi é uma das poucas instituições a oferecer até $3 milhões em seguro FDIC. Faz isso através do seu Programa de Depósitos Seguros SoFi, que funciona depositando o seu dinheiro em diferentes contas de depósito numa rede de bancos participantes. Embora pareça complicado, não exige esforço adicional da sua parte, e pode aceder a todo o seu dinheiro através da SoFi.

Opiniões dos utilizadores da SoFi

De modo geral, as opiniões dos clientes da SoFi Bank são mistas. No Trustpilot, a SoFi tem 4,2 estrelas com mais de 10.000 avaliações, e muitos clientes apreciam a facilidade de abrir uma conta. No entanto, muitos não gostam da dificuldade em depositar dinheiro—ou do fato de o processo implicar uma taxa de $4,95.

No fórum popular Reddit, alguns utilizadores relataram bloqueios de conta sem motivo aparente, impedindo-os de aceder ao seu dinheiro. Relataram que, quando isso acontecia, o suporte ao cliente não era especialmente útil. Por outro lado, muitos revisores no Reddit gostaram do recurso Vault e de como ajuda a poupar dinheiro.

Compare alternativas à SoFi

Banco verificado a 20 de fevereiro de 2026

SoFi vs. Ally

A Ally é também um banco exclusivamente online, com uma APY de poupança robusta de 3,30%, embora não seja tão elevada quanto a taxa máxima da SoFi no momento da redação. Também oferece uma conta de pagamento gratuita que pode render até 0,25% de APY, novamente inferior à taxa da SoFi.

Note que a conta de poupança da Ally está limitada a 10 levantamentos por mês, o que pode ser restritivo para alguns consumidores. Mas a Ally também oferece suporte ao cliente 24 horas por dia e não exige depósito direto para obter as taxas mais elevadas, ao contrário da SoFi.

SoFi vs. Chime

Outro banco online que não cobra taxas mensais de conta, a Chime também oferece contas de pagamento e poupança. Mas, ao contrário da SoFi, a sua conta de pagamento não rende juros.

No entanto, tem uma cobertura de descoberto mais robusta. A cobertura SpotMe da Chime protege-o se exceder o saldo em até $200, em comparação com o limite inferior de $50 da SoFi.

A SoFi supera a Chime em levantamentos em ATM. Isso porque a SoFi não cobra taxas se usar um ATM fora da rede, enquanto a Chime cobra $2,50 por levantamento.

Veja mais alternativas à SoFi:

• Quorum Federal Credit Union: APYs competitivos e várias ofertas de contas, mas horário de atendimento limitado.

• Rising Bank: Oferece banca móvel e online e sem taxas mensais de manutenção, mas exige um depósito mínimo mais elevado.

• Prime Alliance Bank: Uma variedade de produtos empresariais e pessoais, mas apenas uma agência física.

• Ivy Bank: Poupança de alto rendimento e CDs competitivos, mas sem contas de pagamento e com requisitos elevados de depósito mínimo.

A SoFi é adequada para si?

No geral, achamos que a SoFi funciona bem para clientes com conhecimentos tecnológicos que procuram obter uma APY generosa. A sua infraestrutura exclusivamente online significa que deve estar confortável a navegar por aplicações e sites para gerir as suas operações financeiras. Se for o seu caso, a possibilidade de obter uma APY elevada tanto na poupança quanto na conta de pagamento é um grande atrativo. Caso contrário, provavelmente será melhor procurar um banco com agências físicas perto de si.