RPA e IA no setor financeiro: funções-chave, tecnologias, tendências para a próxima década

Yury Rapatsevich, Especialista em FinTech e Subdiretor de Divisão do IBA Group, explora o papel transformador do RPA e da IA no setor financeiro, destacando tecnologias-chave, tendências da indústria e o futuro da automação em bancos e finanças.

Pagamentos instantâneos, agências bancárias disponíveis 24/7 e filas inexistentes já não são um sonho: mais de 30% das instituições financeiras podem oferecer essa experiência aos seus clientes, graças à adoção de Robotic Process Automation (RPA) e IA na indústria BFSI. Em 12 meses de implementação de soluções RPA, as empresas veem retornos de investimento de 3 a 10 vezes, destaca a Deloitte, configurando um crescimento significativo de 25% ao ano (CAGR).

A automação parece uma solução universal, mas traz desafios. Tarefas com grandes volumes de dados ou fluxos de trabalho irregulares frequentemente necessitam de soluções avançadas de IA.

No entanto, uma implementação bem-sucedida exige mais do que apenas adotar tecnologia — requer uma abordagem calculada. É fundamental garantir que os esforços de automação gerem resultados. Portanto, devemos avaliar o ROI de cada caso de uso, desenvolver uma estratégia e criar um roteiro.

A Deloitte sugere uma fórmula. Se feita corretamente, as empresas podem alcançar um processo de automação de ponta a ponta para mais de 75% das operações através de plataformas RPA, Modelos de Processos de Negócio e Notação (BPMN) com elementos de IA. O RPA será fundamental em qualquer automação, garantindo conformidade, reduzindo riscos e impulsionando a inovação.

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Conformidade e gestão de riscos: facilitação através do RPA

A conformidade e a gestão de riscos são tarefas que consomem tempo e exigem precisão. À medida que as regulamentações evoluem e se tornam mais complexas, a possibilidade de processar grandes volumes de dados e propor decisões informadas é crucial.

Uma pesquisa global recente sobre RPA mostra que a automação reduz esses erros em 90%. Também reduz pela metade o tempo dedicado às tarefas de conformidade. Estudos de caso da EY relataram um aumento de 92% na conformidade, devido a trilhas de auditoria automatizadas criadas por bots de RPA.

A detecção de fraudes, uma das áreas mais críticas da gestão de riscos, também evolui. Em vez de depender de processos manuais, a Accenture revela que a RPA alimentada por IA permite monitoramento em tempo real e prevenção de atividades fraudulentas, levando a uma redução de até 32% nos custos operacionais.

Como construir operações mais inteligentes com RPA e IA?

Além da economia de custos, a RPA demonstra seu valor na gestão estratégica de riscos e na transformação digital dos serviços financeiros.

De forma semelhante, sistemas de pontuação de crédito baseados em IA aumentaram a rentabilidade das divisões de empréstimos em até 34%. Essas histórias de sucesso ilustram o potencial imenso de combinar RPA com IA, criando oportunidades para instituições financeiras desenvolverem operações mais inteligentes e responsivas.

O futuro do RPA e da IA no setor financeiro

Olhando para o futuro, o RPA evoluirá na sua integração com a IA e, finalmente, na substituição de processos robóticos por inteligência artificial. Essa próxima geração de automação focará no processamento de dados não estruturados, análise preditiva e tomada de decisão em tempo real.

Estamos entrando na era de uma reorganização da infraestrutura BFSI (Banca, Serviços Financeiros e Seguros). As instituições financeiras investirão em infraestruturas de TI robustas, incluindo data lakes e plataformas avançadas de análise, para aproveitar ao máximo seu potencial.

Com base nos clientes do IBA Group, incluindo bancos, startups de fintech e companhias de seguros, as tendências mais atraentes que posso citar são IA para gestão de riscos, ofertas inteligentes, controle de conformidade, onboarding de clientes e detecção de fraudes.

Empresas que utilizam RPA e IA atualmente aumentam sua eficiência operacional e garantem seu lugar como líderes no mercado para o futuro. Comece analisando processos existentes para eliminar ineficiências.

Algumas atividades não são adequadas para automação, então concentre-se em tarefas baseadas em regras, repetitivas e que consomem muito tempo. Testes abrangentes, desde verificações funcionais até validações de integração, garantem uma implantação suave, minimizando riscos.

A jornada de automação pode ser complexa, mas as recompensas — economia de custos, confiança do cliente e liderança de mercado — fazem valer todo esforço. A questão não é se deve adotar essas tecnologias, mas quão rápido e eficazmente pode fazê-lo.