Aposentar-se com apenas $400.000? Veja como pode ser a sua vida.

À medida que planeia, poupa e investe para a reforma, pode ser útil dedicar algum tempo de vez em quando para imaginar como será a sua vida no futuro com o seu esperado fundo de emergência. No entanto, cada pessoa está em diferentes fases do processo de construção do seu fundo de emergência, e pode estar a aspirar a um cofre de guerra de tamanho diferente para o seu futuro.

Vamos ver como pode ser a sua reforma se se reformar com, por exemplo, 400.000 dólares. À medida que lê este artigo, pode fazer alguns ajustes para que ele se aplique de forma mais precisa à sua própria situação financeira.

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Múltiplas fontes de rendimento

Pode ser inteligente criar múltiplas fontes de rendimento para os seus anos futuros. Aqui está apenas um exemplo de como isso poderia parecer:

Aqui está uma análise de cada uma delas e de como podem funcionar para si.

Segurança Social

O benefício médio mensal da Segurança Social era de apenas 2.075 dólares, em janeiro de 2026, o que equivale a quase 25.000 dólares por ano. A maioria das pessoas precisará de estabelecer uma fonte de rendimento adicional para o seu futuro. O valor que recebe da Segurança Social será independente do quanto poupou — e muito dependente do quanto ganhou durante a sua vida laboral.

Se ganhou mais do que a média, pode esperar benefícios superiores à média — e vice-versa. Ainda assim, o benefício máximo foi recentemente de 5.181 dólares, ou cerca de 62.000 dólares anuais — e muito poucas pessoas podem qualificá-lo.

Existem formas de aumentar os seus benefícios futuros, como adiar a sua reivindicação.

Dividendos de ações

Os dividendos podem ser uma forma maravilhosa de rendimento na reforma, porque vêm das ações que possui e não exigem que venda ações. Melhor ainda, os pagadores de dividendos saudáveis e em crescimento tendem a aumentar os seus pagamentos ao longo do tempo.

Se tiver uma carteira de ações avaliada em 400.000 dólares e o rendimento global de dividendos for, por exemplo, 3,5%, está a olhar para 14.000 dólares de rendimento anual. Se esse rendimento aumentar em, digamos, 5% ao ano, em média, será quase 18.000 dólares em cinco anos e quase 22.000 dólares em 10 anos. Este tipo de rendimento pode ajudá-lo a acompanhar ou até superar a inflação.

IRAs e 401(k)s

Assumi que se vai reformar com 400.000 dólares neste artigo, mas não especificámos onde esse dinheiro está guardado. Se estiver em IRAs e 401(k)s, pode potencialmente beneficiar de algum rendimento de dividendos ou juros das suas participações nas contas — e também pode vender algumas das suas participações ao longo do tempo para gerar rendimento.

Se as suas retiradas forem de um Roth IRA ou Roth 401(k), provavelmente serão isentas de impostos. (Yay!) Se forem de um IRA tradicional ou 401(k), esse rendimento será considerado rendimento sujeito a impostos.

Quer venham de IRAs, 401(k)s ou contas tributáveis normais, analise qual a estratégia de retirada que melhor lhe serve — para que não corra o risco de ficar sem dinheiro antes de ficar sem fôlego.

Anuidade fixa

Existem muitos tipos de anuidades, e o Motley Fool geralmente prefere anuidades fixas. A tabela abaixo dará uma ideia do rendimento que pode esperar de anuidades fixas — pelo resto da sua vida:

Fonte: ImmediateAnnuities.com, a 17 de fevereiro de 2026. Gráfico do autor.

Note que as mulheres geralmente recebem pagamentos mais baixos, pois tendem a viver mais tempo. Uma anuidade conjunta pagará menos, pois espera-se que continue a pagar mesmo quando um dos cônjuges falecer.

Os exemplos acima podem dar uma ideia do tipo de rendimento que pode esperar na reforma, se tiver 400.000 dólares guardados quando se reformar. Se ainda estiver a alguns anos de se reformar, pode conseguir reformar-se com muito mais do que as somas acima.

Lembre-se de que existem outras fontes possíveis de rendimento na reforma, como empregos a tempo parcial, aluguer de espaço na sua casa, fazer e vender coisas, dar aulas particulares, uma hipoteca reversa, entre outras. Desenvolva um plano que seja melhor para si.