Como os 41 Estados Sem Imposto de Segurança Social Moldam o Planeamento da Reforma em 2026

Para milhões de americanos que se aproximam da reforma, o estado onde vivem importa significativamente. Em 2026, um número substancial de estados continua a proteger os aposentados ao não taxar a renda da Segurança Social — um benefício que se traduz em poupanças anuais relevantes para quem se qualifica. O panorama da tributação estadual da Segurança Social evoluiu consideravelmente, com mais jurisdições a avançar para alívio fiscal em vez de impor encargos adicionais sobre os benefícios dos aposentados.

De acordo com dados da AARP, cerca de 40% dos americanos com 65 anos ou mais dependem da Segurança Social para pelo menos metade da sua renda, tornando as decisões de política fiscal uma consideração crucial para o planeamento da reforma. A boa notícia é que, nos Estados Unidos, atualmente, 41 estados mais Washington, D.C., oferecem isenções de tributação estadual sobre a renda da Segurança Social — uma expansão significativa em relação a anos anteriores.

O Movimento Crescente: Estados que Eliminam a Tributação da Segurança Social

A tendência de proteger a renda da Segurança Social acelerou em 2024 e continua em 2026. Missouri, Nebraska e Kansas decidiram deixar de tributar os benefícios da Segurança Social, refletindo um reconhecimento mais amplo da importância de preservar a renda de reforma.

“O grupo crescente de estados que oferece alívio fiscal na Segurança Social é muito maior do que aqueles que ainda tributam esses benefícios”, explicou Brian Kuhn, CFP, consultor financeiro do Wealth Enhancement Group. “Cada estado mantém as suas próprias regulamentações, que podem mudar, mas a direção geral tem sido favorável aos aposentados.”

Um desenvolvimento notável ocorreu com West Virginia, que está a eliminar progressivamente a tributação da Segurança Social. Em 2026, os residentes de West Virginia já não enfrentam impostos estaduais sobre os benefícios da Segurança Social — uma política que entrou em vigor no início do ano.

Os Nove Estados que Ainda Tributam a Segurança Social

À medida que a maioria dos estados avança para isentar a renda da Segurança Social, ainda há nove jurisdições que mantêm a tributação sobre esses benefícios:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Novo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (até 2025; não se aplica em 2026)

No entanto, mesmo dentro desses estados, existem exceções. Residentes do Colorado com idades entre 55 e 64 anos e rendimento bruto ajustado de até 75.000 dólares (ou 95.000 dólares para casais que declaram em conjunto) agora qualificam-se para deduções completas sobre os benefícios da Segurança Social tributados a nível federal — uma política expandida para 2025 e que continua em 2026.

A Lista Completa: 41 Estados Sem Tributação na Segurança Social

Os estados que atualmente isentam a renda da Segurança Social de tributação estadual representam a grande maioria do país:

Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Flórida, Geórgia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Wyoming, além de Washington, D.C.

Esta lista abrangente demonstra que os aposentados na maior parte do país beneficiam de proteção contra a tributação estadual da Segurança Social.

Compreender as suas Poupanças Fiscais Pessoais

O impacto financeiro de viver em estados sem imposto sobre a Segurança Social é substancial quando calculado ao longo de toda a população. “Só em Missouri, os aposentados beneficiam-se coletivamente de aproximadamente 309 milhões de dólares em poupanças fiscais anuais”, observou Jeff Rose, CFP e fundador do Good Financial Cents. “Em Nebraska, esse valor chega a cerca de 17 milhões de dólares — dinheiro que fica no bolso dos aposentados, em vez de ir para as receitas do estado.”

Para calcular as suas próprias poupanças potenciais, aplique a taxa de imposto efetiva do seu estado ao total da sua renda da Segurança Social. Por exemplo, se a taxa efetiva do seu estado é de 5% e recebe 30.000 dólares anualmente em benefícios da Segurança Social, pouparia aproximadamente 1.500 dólares por ano ao residir num estado que não tributa a Segurança Social.

No entanto, o cálculo real depende de compreender as regulamentações específicas do seu estado e da sua situação fiscal pessoal. Consultores financeiros profissionais recomendam rever o código fiscal atual do seu estado e consultar um especialista em impostos para determinar os seus requisitos de declaração exatos.

Por que as Políticas de Tributação Estadual Importam para a Renda de Reforma

A tributação federal já afeta significativamente a renda da Segurança Social — até 85% dos seus benefícios podem estar sujeitos a imposto de renda federal, dependendo do seu nível de rendimento global. Quando combinada com a potencial tributação estadual, a redução dos benefícios pode tornar-se substancial. É por isso que as decisões dos estados de isentar ou tributar a renda da Segurança Social têm peso real nas decisões de planeamento financeiro para a reforma.

O movimento em direção a estados sem imposto sobre a Segurança Social reflete um reconhecimento crescente de que os aposentados merecem proteção pela renda que ganharam e sobre a qual foram tributados durante os seus anos de trabalho. À medida que se aproxima ou entra na reforma, compreender se o seu estado tributa a renda da Segurança Social continua a ser um elemento essencial de um planeamento financeiro abrangente. Com 41 estados atualmente a oferecer isenções, muitos americanos podem aproveitar este valioso benefício fiscal.