O que os investidores devem saber: Como compreender o Yield e calcular o retorno

Por que é importante estudar Yield?

Para tomar decisões de investimento bem-sucedidas, compreender o conceito de “Yield” ou retorno de investimento é fundamental para o seu planejamento financeiro. Yield não é apenas um número matemático, mas uma ferramenta que ajuda a comparar oportunidades de investimento e avaliar riscos de acordo com seus objetivos.

O que é Yield?

Yield representa o lucro obtido a partir de investimentos em diversos ativos durante um período determinado, apresentado como uma percentagem anual ou outro período específico. Seja investindo em ações, títulos, imóveis ou fundos de investimento, o Yield informa quanto de receita seu investimento irá gerar.

Fórmula básica para calcular Yield

O cálculo do Yield varia conforme o tipo de ativo em que você investe. Para títulos de dívida, como títulos do governo, a fórmula utilizada é:

Yield = ((Preço atual – preço de compra) / preço de compra) × 100%

Esta fórmula permite visualizar a valorização do seu investimento em porcentagem.

Tipos de Yield que você precisa conhecer

Dividend Yield: renda de ações

Dividend Yield é obtido dividindo-se os dividendos pagos aos acionistas pelo preço atual da ação, multiplicando por 100%.

Exemplo: A empresa A paga um dividendo de 10 reais por ano. O preço de mercado da ação A é 100 reais.
Dividend Yield = (10 / 100) × 100 = 10%

Isso significa que você recebe um retorno de 10% ao ano em dividendos.

Stock Yield: retorno de lucros

Stock Yield ou Earnings Yield é calculado dividindo-se o lucro líquido por ação pelo preço atual da ação, fórmula:

(Lucro por ação / Preço atual da ação) × 100%

Exemplo: A empresa B tem lucro líquido de 5 reais por ação, com preço de mercado de 50 reais.
Earnings Yield = (5 / 50) × 100 = 10%

Bond Yield: retorno de títulos

Bond Yield é o retorno que você recebe ao manter um título de dívida, expresso como uma porcentagem anual.

Exemplo: Você compra um título de 1.000 reais com taxa de juros de 5% por um período de 5 anos.
Bond Yield = (50 / 1.000) × 100 = 5%

Mutual Funds Yield: retorno de fundos de investimento

Yield de fundos mútuos é calculado somando-se toda a receita de dividendos e juros de títulos, dividindo pelo valor líquido do fundo, e multiplicando por 100%.

Exemplo: Fundo A tem uma receita de 100 reais, com valor líquido de 1.000 reais.
Mutual Funds Yield = (100 / 1.000) × 100 = 10%

Quais fatores afetam o Yield?

( 1. Tipo de ativo escolhido

Investimentos em títulos de dívida geralmente oferecem Yield mais baixo, com menor risco, enquanto ações tendem a oferecer Yield mais alto, porém com maior risco. Escolher o tipo de ativo adequado ao seu perfil de risco é essencial.

) 2. Condições econômicas e de mercado

Taxas de juros, o estado da economia, riscos políticos e outros fatores econômicos influenciam diretamente o retorno esperado.

3. Prazo do investimento

Quanto mais tempo você investir, maior será a oportunidade de acumular retorno. Períodos mais longos geralmente envolvem cálculos de juros compostos vantajosos.

4. Nível de risco

Investimentos com maior risco normalmente exigem Yield mais elevado para compensar o risco assumido pelo investidor.

5. Políticas de gestão da empresa

Distribuição de dividendos, investimentos em infraestrutura e pesquisa e desenvolvimento impactam o Yield potencial.

Quais ativos oferecem maior Yield?

Ações: alto retorno, alto risco

Ações podem proporcionar retornos elevados a longo prazo, especialmente ações de tecnologia e crescimento, mas envolvem alta volatilidade de preços.

Imóveis: retorno médio a alto

Investir em imóveis residenciais ou comerciais pode oferecer um bom Yield, embora envolva custos de manutenção e administração.

Fundos de investimento: diversificação e equilíbrio

Fundos de títulos de dívida e fundos mistos oferecem retornos variados, ajudando a diversificar o risco.

Ouro: ativo seguro e estável

O ouro é considerado uma proteção contra riscos, oferecendo retorno moderado.

Criptomoedas: alto retorno, risco muito elevado

Criptomoedas são uma opção para investidores que compreendem a tecnologia e estão dispostos a assumir riscos significativos.

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Yield vs Return: qual a diferença?

Embora os termos Yield e Return sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles têm significados distintos:

Yield: taxa de retorno esperada, sem considerar a variação de preço do ativo, incluindo dividendos e juros.

Return: retorno real recebido, incluindo a variação de preço e ganhos ou perdas na venda do ativo.

Comparação do Yield do mercado de ações

No mercado de ações, você encontrará dois principais tipos de Yield:

Dividend Yield: calculado dividindo-se o dividendo anual pelo preço atual da ação. Essa métrica ajuda a identificar ações que pagam bons dividendos.

Earnings Yield: obtido dividindo-se o Lucro por Ação pelo preço atual da ação, multiplicando por 100%. Essa métrica mostra quão lucrativa é a empresa em relação ao valor investido.

Resumo: por que o Yield é importante para você?

Yield é a chave para entender como seu dinheiro trabalha por você. Seja em ações, títulos, imóveis ou fundos, saber calcular e comparar Yield ajuda a tomar decisões de investimento inteligentes e alinhadas com sua situação. Estudar esse conceito é fundamental para fazer seu capital trabalhar duro, considerando riscos, prazos e seus objetivos financeiros.

Atenção ao risco: Investimentos envolvem riscos e podem não ser adequados para todos. Pesquise cuidadosamente antes de decidir.