Esquema Ponzi por que é tão eficaz em enganar? Desde o caso de Madoff há 20 anos até os mais recentes encriptações.

Question

O Esquema Ponzi esta jogada já dura há mais de 100 anos, desde 1920, quando Charles Ponzi em Boston começou a fazer o esquema de arbitragem de selos, até agora ainda estão mudando as táticas para fazer as pessoas de parvas. O mais ridículo é que — as pessoas sabem da armadilha, mas continuam a ser sugadas em grupos.

Por que é tão difícil acabar com o esquema Ponzi?

Para ser claro, um esquema Ponzi é composto por três palavras: desviar dinheiro de um lado para cobrir o outro. Os golpistas não ganham dinheiro com investimentos reais, mas compensam os retornos dos “investidores” anteriores com o capital de novos entrantes. Enquanto novos fundos continuarem a entrar, o jogo pode continuar. Uma vez que não haja novos investidores para assumir, todo o esquema colapsa, o fundador pega o dinheiro e foge, e os investidores perdem tudo.

A chave é que captura o ponto mais mortal da natureza humana: ganância. Quem não quer baixo risco e alta recompensa? Um retorno anual de 10% em investimentos normais já é considerado bom, mas os golpistas ousam prometer uma renda mensal de 30%, ou até mesmo “ganhar independentemente de alta ou baixa”, essa tentação é muito difícil de resistir.

Comparação de Casos Clássicos

Caso Madoff (Revelado em 2008)

Duração de operação: 20 anos
lavar os olhos: 648 bilhões de dólares
Armadilha: Identidade do ex-presidente da Nasdaq + endosse de confiança do clube judaico, prometendo um retorno estável de 10% ao ano.
Ponto de falha: crise financeira de 2008, investidores retiram fundos em massa, quebra da cadeia de financiamento

PlusToken carteira (exposta em 2019)

Duração de funcionamento: mais de 1 ano
Montante enganado: 2 mil milhões de dólares em criptomoedas
Armadilha: Vestido com uma aparência “blockchain” sofisticada, promete um retorno mensal de 6%-18%, alegando que é alcançado através de arbitragem.
Ponto de falha: de repente, não é possível retirar moedas, o suporte ao cliente para de responder, e os investidores só percebem que foram enganados.

Conseguiu ver? Os tempos estão a mudar, a embalagem dos esquemas também está a evoluir. Desde as finanças tradicionais até às criptomoedas, desde a arbitragem de selos de compromisso até à arbitragem de transações em blockchain, a essência não mudou.

10 sinais que indicam: isto pode ser uma lavagem de olhos

Baixo risco e alta rentabilidade——Noções básicas de finanças: alta rentabilidade implica sempre alto risco. Você já viu um investimento que rende 30% ao mês?
Protecção do capital e rendimento——Não há investimento que possa garantir 100% de lucro, quem afirma isso está a mentir.
O mecanismo do produto é extremamente complexo — deliberadamente tornar coisas simples em algo incompreensível, para que você não consiga entender.
Quando se pergunta detalhes, eles desviam——perguntam como o projeto funciona, mas hesitam, despachando-te com um “segredo comercial”.
Informação da empresa não encontrada — O sistema de registro comercial não consegue encontrar o registro, ou é apenas uma empresa de fachada
Definir vários obstáculos para a retirada — Taxas de serviço exorbitantes, regras de retirada alteradas arbitrariamente, longos períodos sem que o dinheiro chegue.
Esquema de pirâmide——Para ganhar dinheiro, é necessário desenvolver uma rede de afiliados, as contribuições de novos membros são a principal fonte de renda.
Os fundadores são mitificados - apresentam os criadores como “génios” ou “salvadores”, nunca reconhecendo o fracasso.
A origem do investimento é incerta —— de onde vem o seu “lucro”, não consegue explicar.
Compromisso de altos rendimentos estáveis — taxas de retorno iguais em qualquer época, não existem na realidade

Como se salvar?

Sugestões principais：

Nunca se esqueça de uma coisa: risco e retorno são proporcionais. Não há almoço grátis.
Antes de investir, aprenda um pouco de conhecimentos financeiros básicos, não se deixe enganar por jargões técnicos.
Verificar o histórico da empresa é muito importante, gastar mais 5 minutos a pesquisar pode evitar perdas de dezenas de milhares.
Para métodos de investimento que não se compreendem, é melhor deixar passar do que forçar.
Em caso de situações ambíguas, consulte um profissional, pouco dinheiro trocado por tranquilidade.
Lembre-se: a ganância é o pecado original. Pergunte a si mesmo por que ninguém mais percebeu essa “oportunidade”?

Para ser sincero, o esquema Ponzi mais cruel não é a própria fraude, mas sim como ela explora o desejo de ganância dentro de cada pessoa. Desde os selos de Boston até as criptomoedas, o núcleo da fraude não mudou em 100 anos — é pegar o dinheiro dos novatos para pagar os que estão à frente, repetindo isso até o colapso.

Agora que a blockchain está tão em alta, vários tokens e projetos DeFi surgem sem parar, e os golpistas já se misturaram. Da próxima vez que vir alguma “oportunidade de investimento com rendimento estável e elevado”, lembre-se de se perguntar uma coisa: se isso realmente fosse tão lucrativo, por que os golpistas teriam que se esforçar para me enganar?

Mantenha-se alerta, proteger o capital é mais importante do que qualquer outra coisa.