APR vs APY: Qual delas realmente lhe faz ganhar mais dinheiro?

Se alguma vez navegaste pelos rendimentos de staking de criptomoedas ou comparaste contas de poupança, provavelmente já viste estes dois acrónimos usados como se fossem a mesma coisa. Spoiler: não são. E essa diferença pode custar-te dinheiro de verdade.

APR: A Mentira Simples

APR (Taxa de Percentagem Anual) soa sofisticado, mas basicamente é só matemática de juros sobre o teu depósito inicial—nada mais.

Como funciona:

• Depositas 1.000€
• APR é 10%
• Ganhas $100 por ano(
• E é só isso. Sem truques.

O APR ignora uma coisa crucial: capitalização. Assume que os teus juros ficam lá e nunca geram juros a eles próprios.

Vês o APR em:

• Dívida de cartão de crédito )a taxa que te cobram(
• Hipotecas
• Empréstimos pessoais

APY: O Revolucionário da Capitalização

APY )Rendimento Percentual Anual( é o que realmente acontece no mundo real. Considera a capitalização—onde os teus juros também geram juros.

Mesmo exemplo, mas com APY:

• Depositas 1.000€
• APY é 10%
• Mas os juros capitalizam diariamente/mensalmente/trimestralmente
• No final do ano, ganhas 105,13€ )ou mais, dependendo da frequência(

Aquele extra de 5,13€? É o juros composto a trabalhar para ti. Pequena diferença hoje, uma grande diferença ao longo dos anos.

Onde Cada Um é Usado

APR )mais simples, geralmente pior para ti(:

• Cartões de crédito
• Empréstimos
• Hipotecas

APY )reflete os rendimentos reais:

• Contas de poupança
• Recompensas de staking de criptomoedas
• Yield farming em DeFi
• Fundos de investimento

A Conclusão

Ao comparares investimentos ou depósitos, sempre verifica o APY—é o valor real. O APR é o que os credores gostam de anunciar porque parece mais baixo. Se alguém só citar o APR para um produto de poupança, está ou desinformado ou espera que não percebas a diferença.

A capitalização pode parecer pequena, mas Einstein supostamente chamou-lhe a 8ª maravilha do mundo. Por boas razões.