APR e APY: qual é a diferença e por que isso é importante? 🧐

Question

No mundo das finanças e investimentos, frequentemente encontramos os termos APR ( taxa de juro anual ) e APY ( rendimento percentual anual ). Esses conceitos desempenham um papel fundamental na avaliação da eficácia dos investimentos e do custo dos fundos emprestados. Vamos entender o que eles significam, como se diferenciam e quando devem ser utilizados.

O que é APR? 🤔

APR (Taxa de Percentagem Anual) - é a taxa de juro anual que mostra quantos por cento por ano são aplicados ao montante principal da dívida ou dos investimentos. A APR não considera o efeito dos juros compostos e representa uma taxa de juro simples.

APR geralmente é aplicado nas seguintes situações:

Taxas de juros dos cartões de crédito
Empréstimos ao consumidor -Hipotecas

É importante notar que a TAEG nem sempre reflete com exatidão a rendibilidade anual real, uma vez que não tem em conta a frequência dos juros vencidos ao longo do ano.

O que é APY? 💭

APY (Annual Porcentagem Yield) é um rendimento percentual anual que leva em conta o efeito dos juros compostos. O APY mostra o retorno total tendo em conta que os juros se acumulam sobre juros em determinados intervalos (например, diários, mensais ou ежеквартально).

Juros compostos permitem calcular a renda não apenas sobre o montante inicial, mas também sobre os juros acumulados. Por isso, o APY é geralmente superior ao APR e reflete de forma mais precisa o crescimento dos investimentos ao longo do tempo.

APY é mais frequentemente utilizado para:

Depósitos bancários
Fundos de investimento em participação
Staking de criptomoedas

Principais diferenças entre APR e APY 🔋🪫

A principal diferença entre APR e APY reside na consideração do efeito dos juros compostos. APR é uma taxa de juros simples, enquanto APY leva em conta com que frequência os juros são calculados ao longo do ano.

A frequência de acumulação de juros é de grande importância. Se os juros são acumulados diariamente ou mensalmente, então é melhor se concentrar em APY para entender o lucro real ou custos.

Exemplo:

Um cartão de crédito com APR 15% significa que os juros são calculados apenas sobre o montante principal da dívida.

A conta de investimento com APR de 15% considera os juros compostos, o que permite obter um maior rendimento no final do ano.

Desta forma, com a capitalização de juros mais frequente ( por exemplo, diariamente ) a diferença entre APY e APR torna-se mais significativa.

Conclusão 🖊️

APR e APY - conceitos fundamentais para a tomada de decisões financeiras ponderadas. APR representa a taxa de juro simples, enquanto APY oferece uma visão mais realista do rendimento ou dos custos ao levar em conta os juros compostos. Compreender as diferenças entre esses indicadores permite que investidores e mutuários façam escolhas mais fundamentadas. Ao avaliar as taxas de juro a longo prazo, é aconselhável considerar o efeito dos juros compostos e se orientar pelo APY, e não apenas pelo APR.

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