PayFi: Inovação na fusão de pagamentos e finanças em Blockchain
No dia em que o mercado de criptomoedas atinge uma capitalização de 2 trilhões de dólares, o volume do mercado financeiro tradicional de 400-600 trilhões de dólares continua a ser um mar azul. Embora direções como a tokenização de ativos já tenham mostrado resultados, o modelo RWA 1.0 inicial carece de liquidez suficiente e é difícil de sustentar. Mesmo que os projetos DePIN no campo da Internet das Coisas tragam novas oportunidades, é difícil abordar o problema central.
A ascensão dos pagamentos Web3 pavimentou o caminho para a aplicação em larga escala de stablecoins, o que é especialmente importante para cenários não transacionais. Os dados mostram que a oferta total de stablecoins é de aproximadamente 170 mil milhões de dólares, com transações anuais de vários trilhões de dólares em ativos. Aproximadamente 20 milhões de endereços realizam transações com stablecoins mensalmente, com mais de 120 milhões de endereços mantendo um saldo não nulo de stablecoins.
Os pagamentos Web3 trazem vantagens como liquidação instantânea, disponibilidade 24/7 e transações de baixo custo para as finanças tradicionais, mas isso é apenas o começo. O PayFi, como um modelo inovador que integra pagamentos Web3, RWA e DeFi, promete criar um novo padrão de mercado financeiro. Este artigo irá explorar profundamente o conceito de PayFi, sua relação com áreas relacionadas e como a Solana está construindo seu ecossistema PayFi.
Análise do conceito de PayFi
PayFi (Pagamento Financeiro) é um modelo de aplicação inovador que combina funcionalidades de pagamento com serviços financeiros, baseado em Blockchain e tecnologia de contratos inteligentes. Utiliza a Blockchain como camada de liquidação, integrando as vantagens dos pagamentos Web3 e das finanças descentralizadas (DeFi), promovendo a circulação eficiente e livre de valor.
PayFi visa implementar uma rede de pagamento eletrónico ponto a ponto sem necessidade de um terceiro de confiança, tal como descrito no livro branco do Bitcoin, ao mesmo tempo que aproveita plenamente as vantagens do DeFi para criar um novo mercado financeiro. Isso inclui fornecer experiências financeiras inovadoras, desenvolver produtos financeiros complexos e cenários de aplicação, culminando na formação de uma cadeia de valor completa.
A presidente da Fundação Solana, Lily Liu, apresentou pela primeira vez o conceito de PayFi na Cimeira Web3 de Hong Kong em 2024. Ela acredita que o PayFi constrói um novo mercado financeiro em torno do valor temporal do dinheiro (Time Value of Money, TVM), realizando funções que são difíceis de alcançar nas finanças tradicionais.
Neste inovador mercado financeiro PayFi, é possível não só alcançar uma melhoria na eficiência dos pagamentos Web3 em relação à financeira tradicional — liquidação imediata, redução de custos, transparência pública, cobertura global — mas também, com base nas finanças descentralizadas, realizar características como descentralização da rede global, acesso sem permissão, autonomia de ativos e soberania pessoal.
A relação entre PayFi, pagamentos Web3, DeFi e RWA
PayFi não é simplesmente equivalente a pagamentos Web3. Embora os pagamentos Web3 baseados na tecnologia Blockchain tenham melhorado a eficiência financeira tradicional, o PayFi, com base nisso, integra ainda mais o DeFi, construindo um novo mercado financeiro.
PayFi não é completamente equivalente ao DeFi. A essência dos pagamentos é a transferência de valor baseada no mundo real, e o PayFi foca mais nos processos de recebimento e liquidação de ativos digitais, em vez das transações principais do DeFi. É através da tecnologia de Blockchain e contratos inteligentes que os pagamentos Web3 podem ser integrados de forma contínua com o DeFi, criando serviços financeiros derivados baseados em pagamentos, como empréstimos, gestão de patrimônio, entre outros.
A relação entre PayFi e RWA não é completamente sobreposta. RWA contém duas camadas de significado: a primeira é a tokenização de ativos, ou seja, colocar ativos na blockchain para permitir a circulação de valor na blockchain; a segunda é o financiamento RWA, que fornece suporte de liquidez para as necessidades de financiamento no cenário PayFi.
Assim, o PayFi é uma aplicação inovadora que integra pagamentos Web3, DeFi e RWA, abrangendo atividades financeiras como pagamentos de ativos digitais, transações, empréstimos, gestão de património e investimentos. Através da tecnologia de Blockchain e contratos inteligentes, o PayFi não só torna os pagamentos financeiros globais mais rápidos e de baixo custo, como também reduz a fricção e os custos nos serviços de pagamento financeiro tradicionais.
O significado e valor do PayFi
O valor central do PayFi reside em promover a aplicação de ativos digitais em cenários do mundo real. Por um lado, o PayFi pode ajudar as empresas de pagamentos financeiros tradicionais a expandir sua participação no mercado, aproveitando as oportunidades da era, utilizando a tecnologia Blockchain. Por outro lado, o grupo Web3 pode utilizar o Payment como um veículo para resolver os pontos problemáticos do sistema financeiro tradicional, implementando modelos financeiros inovadores e experiências de produtos.
Atualmente, os pagamentos Web3 ainda estão em uma fase inicial, principalmente utilizando criptomoedas como meio de pagamento, como remessas internacionais, OTC, cartões de pagamento e outros cenários. Essa abordagem semi-centralizada dificulta a plena exploração das vantagens do ecossistema DeFi on-chain, e os cenários de aplicação são relativamente limitados.
Com o desenvolvimento do PayFi, a forma de circulação de valor baseada em Blockchain e contratos inteligentes acelerará a integração de pagamentos Web3 com serviços financeiros DeFi, aumentando a utilidade e eficiência dos ativos digitais em transações diárias e em ambientes financeiros complexos. O PayFi tem potencial para quebrar a longa separação entre finanças tradicionais e finanças criptográficas, tornando-se uma força chave para impulsionar a adoção em massa de criptomoedas.
Vantagens do PayFi da Solana
A Solana tem vantagens significativas no campo do PayFi, principalmente nas seguintes áreas:
Camada de liquidação Blockchain: A Solana é conhecida por sua alta capacidade de processamento, baixos custos e liquidação rápida, e a atualização Firedancer melhorou ainda mais o desempenho, fornecendo uma base sólida para a implementação de projetos PayFi.
Camada de moeda: A Solana colabora com várias instituições renomadas, como Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, entre outras, e lançou a stablecoin PYUSD. Atualmente, o volume total de stablecoins na blockchain Solana atinge 3,6 bilhões de dólares, incluindo USDC, USDT, PYUSD, USDY, entre outros.
Camada de Custódia de Ativos: O ecossistema Solana valoriza a segurança de contratos inteligentes, a gestão de chaves privadas e a compatibilidade com finanças tradicionais e DeFi, garantindo a soberania dos ativos pessoais.
Camada de conformidade: O ecossistema Solana foca nos requisitos de conformidade como KYC/AML/CTF, ao mesmo tempo que se adapta às leis e regulamentos locais, estabelecendo uma base para o desenvolvimento saudável do ecossistema de pagamentos financeiros.
Camada de Aplicação: A Solana já construiu uma rica gama de cenários de aplicação no lado do consumidor, abrangendo compras online, comércio social, eventos offline, jogos e outros campos. Os meios de pagamento incluem PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, cartões de débito SOL, entre outros. Os gateways de pagamento como Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. O lado da oferta de produtos envolve hardware de consumo, ingressos para exposições, produtos relacionados, mercadorias de e-commerce, itens de jogos, etc. O hardware de pagamento inclui o celular oficial da Solana e relógios de atividade, entre outros.
A Solana também está ativamente se posicionando no mercado B2B, fornecendo suporte de liquidez para cenários de pagamento em comércio exterior e financiamento de cadeia de suprimentos através de financiamento RWA. Em comparação com a posição de "cadeia de ativos" do Ethereum, a Solana está estabelecendo sua posição como "cadeia de pagamentos", tornando-se a solução de blockchain preferida para produtos e serviços de varejo e pagamento.
Conclusão
A longo prazo, a transformação da indústria Web3 para cenários de consumo fora da cadeia e reais já se tornou uma tendência. O PayFi oferece um caminho viável para "tornar o DeFi grande novamente" e "impulsionar a adoção em massa de criptomoedas".
PayFi não só pode aumentar a eficiência dos pagamentos tradicionais, mas o mais importante é que ele pode realmente conectar o mercado financeiro tradicional ao mercado financeiro cripto, acelerando a fusão de pagamentos e serviços financeiros através do desenvolvimento de stablecoins. Isso não é apenas uma simples melhoria de eficiência, mas cria um ecossistema financeiro totalmente novo.
No futuro do cenário financeiro, o PayFi desempenhará um papel crucial, impulsionando toda a indústria para frente.
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Rugpull幸存者
· 8h atrás
Isto é uma nova armadilha para fazer as pessoas de parvas, certo?
PayFi: O ecossistema financeiro futuro da fusão entre pagamentos em Blockchain e Finanças Descentralizadas
PayFi: Inovação na fusão de pagamentos e finanças em Blockchain
No dia em que o mercado de criptomoedas atinge uma capitalização de 2 trilhões de dólares, o volume do mercado financeiro tradicional de 400-600 trilhões de dólares continua a ser um mar azul. Embora direções como a tokenização de ativos já tenham mostrado resultados, o modelo RWA 1.0 inicial carece de liquidez suficiente e é difícil de sustentar. Mesmo que os projetos DePIN no campo da Internet das Coisas tragam novas oportunidades, é difícil abordar o problema central.
A ascensão dos pagamentos Web3 pavimentou o caminho para a aplicação em larga escala de stablecoins, o que é especialmente importante para cenários não transacionais. Os dados mostram que a oferta total de stablecoins é de aproximadamente 170 mil milhões de dólares, com transações anuais de vários trilhões de dólares em ativos. Aproximadamente 20 milhões de endereços realizam transações com stablecoins mensalmente, com mais de 120 milhões de endereços mantendo um saldo não nulo de stablecoins.
Os pagamentos Web3 trazem vantagens como liquidação instantânea, disponibilidade 24/7 e transações de baixo custo para as finanças tradicionais, mas isso é apenas o começo. O PayFi, como um modelo inovador que integra pagamentos Web3, RWA e DeFi, promete criar um novo padrão de mercado financeiro. Este artigo irá explorar profundamente o conceito de PayFi, sua relação com áreas relacionadas e como a Solana está construindo seu ecossistema PayFi.
Análise do conceito de PayFi
PayFi (Pagamento Financeiro) é um modelo de aplicação inovador que combina funcionalidades de pagamento com serviços financeiros, baseado em Blockchain e tecnologia de contratos inteligentes. Utiliza a Blockchain como camada de liquidação, integrando as vantagens dos pagamentos Web3 e das finanças descentralizadas (DeFi), promovendo a circulação eficiente e livre de valor.
PayFi visa implementar uma rede de pagamento eletrónico ponto a ponto sem necessidade de um terceiro de confiança, tal como descrito no livro branco do Bitcoin, ao mesmo tempo que aproveita plenamente as vantagens do DeFi para criar um novo mercado financeiro. Isso inclui fornecer experiências financeiras inovadoras, desenvolver produtos financeiros complexos e cenários de aplicação, culminando na formação de uma cadeia de valor completa.
A presidente da Fundação Solana, Lily Liu, apresentou pela primeira vez o conceito de PayFi na Cimeira Web3 de Hong Kong em 2024. Ela acredita que o PayFi constrói um novo mercado financeiro em torno do valor temporal do dinheiro (Time Value of Money, TVM), realizando funções que são difíceis de alcançar nas finanças tradicionais.
Neste inovador mercado financeiro PayFi, é possível não só alcançar uma melhoria na eficiência dos pagamentos Web3 em relação à financeira tradicional — liquidação imediata, redução de custos, transparência pública, cobertura global — mas também, com base nas finanças descentralizadas, realizar características como descentralização da rede global, acesso sem permissão, autonomia de ativos e soberania pessoal.
A relação entre PayFi, pagamentos Web3, DeFi e RWA
PayFi não é simplesmente equivalente a pagamentos Web3. Embora os pagamentos Web3 baseados na tecnologia Blockchain tenham melhorado a eficiência financeira tradicional, o PayFi, com base nisso, integra ainda mais o DeFi, construindo um novo mercado financeiro.
PayFi não é completamente equivalente ao DeFi. A essência dos pagamentos é a transferência de valor baseada no mundo real, e o PayFi foca mais nos processos de recebimento e liquidação de ativos digitais, em vez das transações principais do DeFi. É através da tecnologia de Blockchain e contratos inteligentes que os pagamentos Web3 podem ser integrados de forma contínua com o DeFi, criando serviços financeiros derivados baseados em pagamentos, como empréstimos, gestão de patrimônio, entre outros.
A relação entre PayFi e RWA não é completamente sobreposta. RWA contém duas camadas de significado: a primeira é a tokenização de ativos, ou seja, colocar ativos na blockchain para permitir a circulação de valor na blockchain; a segunda é o financiamento RWA, que fornece suporte de liquidez para as necessidades de financiamento no cenário PayFi.
Assim, o PayFi é uma aplicação inovadora que integra pagamentos Web3, DeFi e RWA, abrangendo atividades financeiras como pagamentos de ativos digitais, transações, empréstimos, gestão de património e investimentos. Através da tecnologia de Blockchain e contratos inteligentes, o PayFi não só torna os pagamentos financeiros globais mais rápidos e de baixo custo, como também reduz a fricção e os custos nos serviços de pagamento financeiro tradicionais.
O significado e valor do PayFi
O valor central do PayFi reside em promover a aplicação de ativos digitais em cenários do mundo real. Por um lado, o PayFi pode ajudar as empresas de pagamentos financeiros tradicionais a expandir sua participação no mercado, aproveitando as oportunidades da era, utilizando a tecnologia Blockchain. Por outro lado, o grupo Web3 pode utilizar o Payment como um veículo para resolver os pontos problemáticos do sistema financeiro tradicional, implementando modelos financeiros inovadores e experiências de produtos.
Atualmente, os pagamentos Web3 ainda estão em uma fase inicial, principalmente utilizando criptomoedas como meio de pagamento, como remessas internacionais, OTC, cartões de pagamento e outros cenários. Essa abordagem semi-centralizada dificulta a plena exploração das vantagens do ecossistema DeFi on-chain, e os cenários de aplicação são relativamente limitados.
Com o desenvolvimento do PayFi, a forma de circulação de valor baseada em Blockchain e contratos inteligentes acelerará a integração de pagamentos Web3 com serviços financeiros DeFi, aumentando a utilidade e eficiência dos ativos digitais em transações diárias e em ambientes financeiros complexos. O PayFi tem potencial para quebrar a longa separação entre finanças tradicionais e finanças criptográficas, tornando-se uma força chave para impulsionar a adoção em massa de criptomoedas.
Vantagens do PayFi da Solana
A Solana tem vantagens significativas no campo do PayFi, principalmente nas seguintes áreas:
Camada de liquidação Blockchain: A Solana é conhecida por sua alta capacidade de processamento, baixos custos e liquidação rápida, e a atualização Firedancer melhorou ainda mais o desempenho, fornecendo uma base sólida para a implementação de projetos PayFi.
Camada de moeda: A Solana colabora com várias instituições renomadas, como Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, entre outras, e lançou a stablecoin PYUSD. Atualmente, o volume total de stablecoins na blockchain Solana atinge 3,6 bilhões de dólares, incluindo USDC, USDT, PYUSD, USDY, entre outros.
Camada de Custódia de Ativos: O ecossistema Solana valoriza a segurança de contratos inteligentes, a gestão de chaves privadas e a compatibilidade com finanças tradicionais e DeFi, garantindo a soberania dos ativos pessoais.
Camada de conformidade: O ecossistema Solana foca nos requisitos de conformidade como KYC/AML/CTF, ao mesmo tempo que se adapta às leis e regulamentos locais, estabelecendo uma base para o desenvolvimento saudável do ecossistema de pagamentos financeiros.
Camada de Aplicação: A Solana já construiu uma rica gama de cenários de aplicação no lado do consumidor, abrangendo compras online, comércio social, eventos offline, jogos e outros campos. Os meios de pagamento incluem PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, cartões de débito SOL, entre outros. Os gateways de pagamento como Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. O lado da oferta de produtos envolve hardware de consumo, ingressos para exposições, produtos relacionados, mercadorias de e-commerce, itens de jogos, etc. O hardware de pagamento inclui o celular oficial da Solana e relógios de atividade, entre outros.
A Solana também está ativamente se posicionando no mercado B2B, fornecendo suporte de liquidez para cenários de pagamento em comércio exterior e financiamento de cadeia de suprimentos através de financiamento RWA. Em comparação com a posição de "cadeia de ativos" do Ethereum, a Solana está estabelecendo sua posição como "cadeia de pagamentos", tornando-se a solução de blockchain preferida para produtos e serviços de varejo e pagamento.
Conclusão
A longo prazo, a transformação da indústria Web3 para cenários de consumo fora da cadeia e reais já se tornou uma tendência. O PayFi oferece um caminho viável para "tornar o DeFi grande novamente" e "impulsionar a adoção em massa de criptomoedas".
PayFi não só pode aumentar a eficiência dos pagamentos tradicionais, mas o mais importante é que ele pode realmente conectar o mercado financeiro tradicional ao mercado financeiro cripto, acelerando a fusão de pagamentos e serviços financeiros através do desenvolvimento de stablecoins. Isso não é apenas uma simples melhoria de eficiência, mas cria um ecossistema financeiro totalmente novo.
No futuro do cenário financeiro, o PayFi desempenhará um papel crucial, impulsionando toda a indústria para frente.