TradFi gigantes aceleram a entrada no domínio da encriptação, Mastercard abre canal de depósito na cadeia

Recentemente, instituições financeiras tradicionais estão acelerando sua entrada no campo da encriptação de criptomoedas. No dia 24 de junho, uma conhecida empresa de pagamentos global anunciou que lançará um serviço de compra de criptomoedas na cadeia, promovendo ainda mais a popularização dos pagamentos em encriptação.

Na verdade, este gigante dos pagamentos tem aprofundado sua estratégia de encriptação nos últimos anos, passando de uma exploração inicial e cautelosa para uma fase prática, tornando-se uma parte importante de seu panorama financeiro global.

Pagar com cartão para comprar encriptação? Gigantes dos pagamentos abrem um novo canal de depósito na cadeia

Recentemente, uma empresa de tecnologia blockchain e este gigante dos pagamentos anunciaram oficialmente uma parceria estratégica, que permitirá a mais de 3 bilhões de portadores de cartões em todo o mundo comprar criptomoedas diretamente na cadeia através de cartões de crédito. Isso não é apenas mais um grande movimento da empresa de pagamentos no campo das criptomoedas, mas também realiza uma profunda integração da rede TradFi com os componentes centrais do DeFi no caminho de depósito em moeda fiduciária, possivelmente abrindo um novo canal para a ampla difusão das finanças na cadeia.

Segundo a apresentação, neste sistema de serviços, os usuários não precisam registrar uma conta em uma exchange centralizada ou realizar operações complexas de ponte na cadeia, basta iniciar um pedido de transação através de uma plataforma de negociação descentralizada que integra essa funcionalidade, podendo assim comprar ativos encriptados com cartão de crédito.

Todo o processo envolve múltiplas partes: a plataforma de negociação descentralizada atua como a entrada do usuário, apoiando a iniciativa de pagamento por cartão de crédito; provedores de serviços de gateway de pagamento tradicionais oferecem processamento de pagamentos com cartão sem interrupções, verificando e processando os pagamentos em moeda fiduciária dos usuários; provedores de infraestrutura de criptomoeda e stablecoin são responsáveis por converter a moeda fiduciária dos usuários em criptomoeda, garantindo ao mesmo tempo conformidade, fornecendo liquidez e serviços na cadeia; redes de oráculos descentralizados e padrões de interoperabilidade asseguram a segurança das transações na cadeia e a confiabilidade dos dados.

No final, os ativos encriptados serão enviados diretamente para o endereço da carteira na cadeia do usuário através de contratos inteligentes, todo o processo sem a necessidade de conhecer pares de negociação, taxas de Gas ou parâmetros de slippage, nem de mudar para uma plataforma de negociação centralizada.

Vale a pena notar que, nos últimos anos, a maioria das colaborações entre empresas de pagamento tradicionais e a encriptação tem se concentrado no lado do consumidor, ou seja, permitindo que os usuários utilizem cartões de débito encriptados para gastar criptomoedas, convertendo automaticamente os ativos digitais detidos em moeda fiduciária nos bastidores, para depois realizar pagamentos diários.

No entanto, esta colaboração não se destina mais a usar ativos na cadeia para consumo no mundo real, mas sim a abrir um canal direto para depósito em ativos na cadeia com moeda fiduciária, permitindo que usuários não nativos de encriptação obtenham ativos na cadeia apenas passando o cartão, como se estivessem a fazer compras numa plataforma de e-commerce, sem precisar compreender qualquer conceito de DeFi, e de forma que seja conforme e transparente. Isso não só quebra a barreira de dificuldade de depósito que os usuários de DeFi enfrentaram por muito tempo, mas também oferece ao sistema financeiro TradFi um canal de conformidade, segurança e controle para a cadeia.

A este respeito, o vice-presidente de blockchain e ativos digitais da empresa de pagamentos afirmou: "As pessoas querem ser capazes de se conectar facilmente ao ecossistema de ativos digitais, e vice-versa. É exatamente por isso que continuamos a aproveitar a rede de pagamentos global e a experiência consolidada para fechar a lacuna entre o comércio na cadeia e as transações fora da cadeia. Através desta colaboração, estamos a abrir uma forma segura e inovadora de transformar completamente o comércio na cadeia e promover a adoção mais ampla de ativos encriptados."

O cofundador do parceiro também apontou: "Este é um exemplo típico da fusão entre o TradFi e as finanças descentralizadas, e estou muito entusiasmado por poder impulsionar esta conexão crucial que vai da rede de pagamentos tradicional ao ambiente de negociação DEX na cadeia. Esta é uma colaboração complexa e multifacetada, e estou muito satisfeito por poder facilitá-la com o poder da comunidade."

Queremos aproveitar a encriptação para impulsionar novos modelos de negócios, com foco este ano em três grandes áreas

"A questão chave que impede a encriptação de se tornar mainstream é que é difícil para os usuários se identificarem e transferirem fundos entre si da maneira que estão acostumados. O nosso objetivo é ser o conector entre o TradFi e a rede de blockchain, estimulando novos modelos de negócios sob a premissa de garantir a conformidade." O responsável pela encriptação e negócios de blockchain da empresa apontou recentemente que, atualmente, a empresa passou da fase de experimento para a oferta de soluções de encriptação reais.

Na verdade, ao contrário de muitas instituições financeiras tradicionais que ainda veem a encriptação como um campo marginal ou risco regulatório, esse gigante dos pagamentos está avançando profundamente no setor de encriptação, integrando gradualmente ativos encriptados, moedas estáveis e ativos tokenizados na experiência de pagamento do dia a dia.

De acordo com o relatório que a empresa submeteu à SEC dos EUA em fevereiro deste ano, ela fez progressos significativos na realização do objetivo de "ecossistema de pagamentos inovador", incluindo a tokenização de transações, a criação de soluções que desbloqueiam modelos de negócios baseados em blockchain e a simplificação do acesso a ativos digitais. Ao mesmo tempo, a empresa deixou claro que as moedas digitais têm o potencial de desestabilizar os mercados financeiros tradicionais e podem desafiar diretamente seus produtos existentes. Dado que os ativos digitais têm acessibilidade, imutabilidade e eficiência, as stablecoins e as criptomoedas podem se tornar mais populares à medida que forem regulamentadas, tornando-se concorrentes na indústria de pagamentos.

Na verdade, antes de a compra de criptomoedas com cartão se tornar uma realidade, a empresa já estava a promover a comercialização de pagamentos encriptados, tendo colaborado com várias empresas de criptomoedas para lançar cartões de débito encriptados em parceria, permitindo que os portadores do cartão possam gastar diretamente com criptomoedas, enquanto a conversão para moeda fiduciária é realizada automaticamente em segundo plano.

Não só isso, mas durante o processo de implementação de pagamentos encriptados, as stablecoins estão se tornando o núcleo estratégico da liquidação na cadeia da empresa.

Recentemente, a empresa juntou-se a uma aliança de stablecoins iniciada por uma determinada entidade, permitindo a cunhagem conjunta e a partilha dos rendimentos de juros das stablecoins atreladas aos títulos do governo dos EUA. Ao mesmo tempo, também apoiará as stablecoins de outras empresas e as integrará na sua própria rede de pagamentos; em maio, a empresa anunciou uma parceria com uma empresa de pagamentos encriptados para lançar um novo cartão de pagamentos em stablecoin, que permitirá aos usuários efetuarem pagamentos em stablecoin em mais de 150 milhões de comerciantes em todo o mundo, com as transações sendo automaticamente convertidas em moeda fiduciária; em abril, anunciou que colaboraria com várias instituições para lançar uma solução abrangente de pagamentos em stablecoin, permitindo que os comerciantes em breve pudessem utilizar diretamente stablecoins, incluindo USDC, para a liquidação de transações. No mesmo mês, a empresa colaborou com uma plataforma de negociação para lançar um cartão encriptado, apoiando pagamentos em stablecoin na sua vasta rede de comerciantes, além de ter alcançado uma parceria estratégica com uma nova empresa de tecnologia financeira, com o objetivo de integrar ainda mais os pagamentos em stablecoin na infraestrutura financeira tradicional.

Estas ações intensas mostram que a empresa está integrando as stablecoins no consumo, liquidação e transferências diárias dos usuários. E para aumentar a segurança das transações de ativos encriptados e a facilidade de uso para os usuários, a empresa lançou anteriormente um certificado de encriptação, que reduz a probabilidade de erros durante o processo de transferência de criptomoedas ao substituir endereços de carteira complexos por apelidos fáceis de usar.

Além das stablecoins, a empresa também está avançando na construção da tokenização de ativos. Em abril deste ano, revelou que estava desenvolvendo uma rede multi-token, com o objetivo de replicar sua rede de pagamentos tradicionais para fornecer infraestrutura de negociação de ativos digitais para consumidores, comerciantes e instituições financeiras. O sistema integrará o fluxo de ativos na cadeia e fora da cadeia, garantindo conformidade e otimizando a experiência do usuário. A empresa já colaborou com várias instituições financeiras para explorar cenários como pagamentos transfronteiriços e tokenização de créditos de carbono, tendo solicitado mais de 250 patentes relacionadas a blockchain desde 2015; em fevereiro, uma empresa de tecnologia financeira juntou-se à sua rede para melhorar os pagamentos transfronteiriços, e seu produto de investimento em fundos de dívida do governo dos EUA a curto prazo será aberto para empresas na rede multi-token da empresa, permitindo que elas obtenham rendimento através de ativos tokenizados; em novembro do ano passado, a empresa já havia estabelecido uma parceria com os negócios de ativos digitais de uma grande instituição financeira para fortalecer os pagamentos transfronteiriços B2B, proporcionando maior transparência e velocidade de liquidação mais rápida, além de reduzir atritos de fuso horário; no mesmo ano, em agosto, para combater o problema crescente de fraudes online, a empresa planeja eliminar os números de cartão de crédito e expandir o plano de tokenização com dados biométricos, como impressão digital ou reconhecimento facial, como medidas de segurança; em maio de 2024, completou o teste de validação do conceito de depósito tokenizado sob a supervisão de um sandbox regulatório financeiro regional. Foi revelado que a empresa já alcançou 30% de tokenização de transações em 2024.

"Acreditamos que o sistema financeiro do futuro incluirá simultaneamente depósitos bancários e encriptação. Os depósitos são a base dos fundos, enquanto a encriptação oferece capacidade de liquidação eficiente na cadeia. Se no futuro houver mais clareza regulatória, permitindo que os depósitos sejam representados de alguma forma na cadeia pública, isso será a chave para a expansão em larga escala da tokenização." Em uma entrevista há alguns meses, um executivo da empresa revelou que a estratégia para 2025 foi definida em três áreas principais: depósitos/retiradas na cadeia/fora da cadeia, promoção de certificados de encriptação e aplicação de encriptação. Atualmente, já foi permitido que instituições financeiras utilizem encriptação para liquidações de transações, e está previsto anunciar mais parcerias e cenários de aplicação ainda este ano, para continuar a avançar no processo de integração de encriptação.

Na aceleração da fusão entre instituições financeiras tradicionais e o círculo da encriptação, este gigante dos pagamentos está a destacar-se em três grandes áreas, construindo o seu próprio mapa comercial de encriptação.