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O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor pode reduzir a regulamentação para algumas empresas no mercado de transferências internacionais de dinheiro porque está "preocupado" se os encargos de custo superam os benefícios.
A agência federal disse este mês que está a considerar uma alteração à sua definição de um participante "maior" nesse mercado, alterando assim quais estão sujeitos à sua supervisão. No post do Registo Federal de 8 de agosto, o bureau disse que está preocupado com a sua definição atual, emitida em 2014, porque pode resultar em custos excessivamente onerosos e numa supervisão regulamentar desnecessária.
Atualmente, a definição de participante maior inclui todas as entidades não bancárias que realizam um milhão em transferências internacionais anualmente. A agência reconheceu que não conseguiu obter dados precisos sobre o mercado.
No entanto, o gabinete disse que pretende "propor a alteração do teste para definir participantes maiores no mercado internacional de transferência de dinheiro."
"O Bureau está preocupado que os benefícios do limiar atual possam não justificar os encargos de conformidade para muitas das entidades que atualmente são consideradas participantes maiores neste mercado, e que o limiar atual pode estar a desviar recursos limitados do Bureau para determinar quem entre o universo de fornecedores pode estar sujeito à autoridade de supervisão do Bureau e se esses fornecedores devem ser examinados em um determinado ano," disse a agência em sua publicação.
A mudança proposta surge enquanto o Presidente Donald Trump procura deixar a sua marca no sistema de pagamentos, em grande parte revertendo a regulamentação do CFPB da administração Biden que tinha como alvo serviços emergentes como o compre agora, pague depois e o acesso ao salário ganho.
A missão da agência foi abafada enquanto a administração Trump busca a demissão de cerca de 95% do pessoal do gabinete.
Em outras medidas que afetam os pagamentos, Trump emitiu uma ordem executiva em março visando "modernizar" o sistema de pagamentos dos EUA, em parte banindo o uso de cheques em papel pelo governo federal.
No seu comunicado, o CFPB afirmou que as suas preocupações incluíam que os benefícios da supervisão podem não superar os custos de conformidade para as entidades abrangidas ou para a agência; que a definição atual pode impactar desproporcionalmente os menores intervenientes no mercado; e que abranger tantas entidades pode desviar recursos escassos da agência.
A agência também observou que a indústria é altamente concentrada, por isso postulou que poderia restringir a definição de um participante de mercado grande e ainda assim capturar aquelas entidades que lidam com a maior parte das transações.
A história continua "Esta concentração apoia o fato de que um limiar mais alto pode equilibrar melhor os objetivos de proteger os consumidores, ao mesmo tempo que não impõe custos desnecessários às pessoas abrangidas", disse o CFPB no aviso assinado pelo Diretor Interino Russell Vought.
Especificamente, o órgão observou que a definição atual, baseada em um milhão de transações anuais, resulta na supervisão de 28 prestadores não bancários que gerenciam 98% das transferências. Em contraste, aumentar o limite para 10 milhões em transações anuais resultaria na supervisão de 15 prestadores que lidam com 94% das transferências, enquanto elevar o limite para 30 milhões significaria supervisão de oito empresas que cobrem 77% do mercado, e aumentar para 50 milhões regularia quatro participantes com 61% do mercado.
Os prestadores de serviços de transferência de dinheiro são essencialmente os mesmos que aqueles que fornecem serviços de remessas, que permitem que trabalhadores em um país estrangeiro enviem dinheiro para casa a familiares e amigos, observou a agência. Essas transferências incluem aquelas enviadas eletronicamente via aplicativos, ou aquelas enviadas através de agentes para lojas ou outros pontos de venda, onde podem ser retiradas em forma de dinheiro.
A definição não distingue entre aqueles enviados por pessoas ou empresas e não se baseia no valor da transferência.
A agência também está a solicitar a participação do público sobre a sua proposta de mudança, com comentários a serem entregues até 22 de setembro. Especificamente, a agência pediu aos comentadores que fornecessem qualquer informação sobre dados para compreender o mercado; corredores geográficos que poderiam ser desproporcionalmente afetados por uma alteração na definição; critérios apropriados para a definição; e custos incorridos para cumprir com as regulamentações.
Até agora, apenas alguns comentários foram postados no dossiê federal para tais submissões, mas eles adicionam perspectiva à questão.
Kaila Tangney de Denver disse que, embora o aumento do limiar para a definição possa gerar eficiências para o gabinete, isso provavelmente resultaria em mais riscos e potenciais perturbações para o mercado, e potencialmente custos aumentados.
"Aumentar o limiar para definir participantes maiores no mercado internacional de transferência de dinheiro terá implicações de longo prazo para os negócios, aumentando o risco operacional e reduzindo a supervisão regulatória para prestadores de serviços de médio e pequeno porte", disse Tangney no comentário de segunda-feira.
Outro comentarista, Andrew Gonzalez, alegou que se prestadores de serviços menores não receberem tanta supervisão, isso pode afetar particularmente certas comunidades na América Latina, no Caribe e no Sudeste Asiático, por isso ele sugeriu que o CFPB avaliasse esses riscos antes de qualquer revisão do limiar. Um limiar mais alto que reduz a supervisão para entidades menores também poderia aumentar a fraude e a "opacidade de preços", disse Gonzalez.
Além disso, a redução da regulamentação para pequenos participantes pode incentivar grandes participantes a dividir suas entidades para contornar a supervisão, sugeriu Gonzalez em seu comentário datado de 8 de agosto. "Isso pode fragmentar as responsabilidades de conformidade e comprometer as proteções ao consumidor", escreveu Gonzalez. "Alternativamente, as empresas podem reduzir o serviço em corredores de alto risco para evitar a supervisão de conformidade."
Juntamente com a revisão da definição de grande participante do mercado para o mercado internacional de transferências de dinheiro, a agência federal também está considerando mudar as definições de grandes players em três outros mercados, a saber, financiamento de automóveis, relatórios de agências de consumo e cobrança de dívidas de consumidores.
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CFPB pondera a redução da supervisão sobre transferências internacionais de dinheiro
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O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor pode reduzir a regulamentação para algumas empresas no mercado de transferências internacionais de dinheiro porque está "preocupado" se os encargos de custo superam os benefícios.
A agência federal disse este mês que está a considerar uma alteração à sua definição de um participante "maior" nesse mercado, alterando assim quais estão sujeitos à sua supervisão. No post do Registo Federal de 8 de agosto, o bureau disse que está preocupado com a sua definição atual, emitida em 2014, porque pode resultar em custos excessivamente onerosos e numa supervisão regulamentar desnecessária.
Atualmente, a definição de participante maior inclui todas as entidades não bancárias que realizam um milhão em transferências internacionais anualmente. A agência reconheceu que não conseguiu obter dados precisos sobre o mercado.
No entanto, o gabinete disse que pretende "propor a alteração do teste para definir participantes maiores no mercado internacional de transferência de dinheiro."
"O Bureau está preocupado que os benefícios do limiar atual possam não justificar os encargos de conformidade para muitas das entidades que atualmente são consideradas participantes maiores neste mercado, e que o limiar atual pode estar a desviar recursos limitados do Bureau para determinar quem entre o universo de fornecedores pode estar sujeito à autoridade de supervisão do Bureau e se esses fornecedores devem ser examinados em um determinado ano," disse a agência em sua publicação.
A mudança proposta surge enquanto o Presidente Donald Trump procura deixar a sua marca no sistema de pagamentos, em grande parte revertendo a regulamentação do CFPB da administração Biden que tinha como alvo serviços emergentes como o compre agora, pague depois e o acesso ao salário ganho.
A missão da agência foi abafada enquanto a administração Trump busca a demissão de cerca de 95% do pessoal do gabinete.
Em outras medidas que afetam os pagamentos, Trump emitiu uma ordem executiva em março visando "modernizar" o sistema de pagamentos dos EUA, em parte banindo o uso de cheques em papel pelo governo federal.
No seu comunicado, o CFPB afirmou que as suas preocupações incluíam que os benefícios da supervisão podem não superar os custos de conformidade para as entidades abrangidas ou para a agência; que a definição atual pode impactar desproporcionalmente os menores intervenientes no mercado; e que abranger tantas entidades pode desviar recursos escassos da agência.
A agência também observou que a indústria é altamente concentrada, por isso postulou que poderia restringir a definição de um participante de mercado grande e ainda assim capturar aquelas entidades que lidam com a maior parte das transações.
A história continua "Esta concentração apoia o fato de que um limiar mais alto pode equilibrar melhor os objetivos de proteger os consumidores, ao mesmo tempo que não impõe custos desnecessários às pessoas abrangidas", disse o CFPB no aviso assinado pelo Diretor Interino Russell Vought.
Especificamente, o órgão observou que a definição atual, baseada em um milhão de transações anuais, resulta na supervisão de 28 prestadores não bancários que gerenciam 98% das transferências. Em contraste, aumentar o limite para 10 milhões em transações anuais resultaria na supervisão de 15 prestadores que lidam com 94% das transferências, enquanto elevar o limite para 30 milhões significaria supervisão de oito empresas que cobrem 77% do mercado, e aumentar para 50 milhões regularia quatro participantes com 61% do mercado.
Os prestadores de serviços de transferência de dinheiro são essencialmente os mesmos que aqueles que fornecem serviços de remessas, que permitem que trabalhadores em um país estrangeiro enviem dinheiro para casa a familiares e amigos, observou a agência. Essas transferências incluem aquelas enviadas eletronicamente via aplicativos, ou aquelas enviadas através de agentes para lojas ou outros pontos de venda, onde podem ser retiradas em forma de dinheiro.
A definição não distingue entre aqueles enviados por pessoas ou empresas e não se baseia no valor da transferência.
A agência também está a solicitar a participação do público sobre a sua proposta de mudança, com comentários a serem entregues até 22 de setembro. Especificamente, a agência pediu aos comentadores que fornecessem qualquer informação sobre dados para compreender o mercado; corredores geográficos que poderiam ser desproporcionalmente afetados por uma alteração na definição; critérios apropriados para a definição; e custos incorridos para cumprir com as regulamentações.
Até agora, apenas alguns comentários foram postados no dossiê federal para tais submissões, mas eles adicionam perspectiva à questão.
Kaila Tangney de Denver disse que, embora o aumento do limiar para a definição possa gerar eficiências para o gabinete, isso provavelmente resultaria em mais riscos e potenciais perturbações para o mercado, e potencialmente custos aumentados.
"Aumentar o limiar para definir participantes maiores no mercado internacional de transferência de dinheiro terá implicações de longo prazo para os negócios, aumentando o risco operacional e reduzindo a supervisão regulatória para prestadores de serviços de médio e pequeno porte", disse Tangney no comentário de segunda-feira.
Outro comentarista, Andrew Gonzalez, alegou que se prestadores de serviços menores não receberem tanta supervisão, isso pode afetar particularmente certas comunidades na América Latina, no Caribe e no Sudeste Asiático, por isso ele sugeriu que o CFPB avaliasse esses riscos antes de qualquer revisão do limiar. Um limiar mais alto que reduz a supervisão para entidades menores também poderia aumentar a fraude e a "opacidade de preços", disse Gonzalez.
Além disso, a redução da regulamentação para pequenos participantes pode incentivar grandes participantes a dividir suas entidades para contornar a supervisão, sugeriu Gonzalez em seu comentário datado de 8 de agosto. "Isso pode fragmentar as responsabilidades de conformidade e comprometer as proteções ao consumidor", escreveu Gonzalez. "Alternativamente, as empresas podem reduzir o serviço em corredores de alto risco para evitar a supervisão de conformidade."
Juntamente com a revisão da definição de grande participante do mercado para o mercado internacional de transferências de dinheiro, a agência federal também está considerando mudar as definições de grandes players em três outros mercados, a saber, financiamento de automóveis, relatórios de agências de consumo e cobrança de dívidas de consumidores.
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