Conheça ‘Your Rich BFF’, o antigo trader do JPMorgan e estrela do TikTok que quer que fale sobre dinheiro no primeiro encontro

Sentes-te intimidado com finanças pessoais? Vivian Tu quer ajudar.

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Tu é conhecida pela sua conta no TikTok, “Your Rich BFF”, onde faz vídeos divertidos sobre finanças pessoais. Os tópicos incluem como negociar o teu salário e dicas práticas para lidar com dívidas de cartão de crédito. Tu, que se refere a si mesma como “a tua melhor amiga de Wall Street”, tem 10 milhões de seguidores nas redes sociais e publicou dois livros sobre finanças pessoais.

Tu, nascida e criada em Baltimore, frequentemente conecta o seu interesse por finanças pessoais à sua educação como filha de imigrantes chineses. Os seus pais criaram-na para ser frugal e apreciar o dinheiro desde cedo, mas só foi após alguns anos na sua carreira corporativa que percebeu que tinha uma paixão pelo tema.

Tu formou-se na Universidade de Chicago e depois começou a sua carreira como trader na JPMorgan, em Nova Iorque. Após deixar Wall Street, trabalhou em vendas na BuzzFeed durante alguns anos. No final de 2021, começou a sua conta no TikTok, que já conta com 2,7 milhões de seguidores. A ideia surgiu porque ela costumava dar conselhos de finanças pessoais aos colegas.

Ela também apresenta um podcast, “Networth and Chill”, e foi recentemente nomeada chefe de empowerment financeiro na SoFi, uma plataforma de fintech e banca. O seu livro mais recente, “Well Endowed”, foi publicado este mês.

Desde evitar gastos excessivos até começar a tua jornada de investimento, aqui estão algumas das principais dicas de finanças pessoais de Tu:

Fala de dinheiro com o teu parceiro

As finanças são uma das conversas mais importantes para ter com o teu parceiro, disse Tu. Falar de dinheiro como casal pode ser intimidante, mas é importante para o teu futuro. Enquanto muitas pessoas esperam até ficarem noivas ou casadas para falar de finanças, Tu recomenda que comeces o mais cedo possível.

“Começa cedo, fala frequentemente. Eu digo sempre que tens de falar de dinheiro no primeiro encontro,” afirmou.

Tu recomenda abordar a conversa com perguntas divertidas. Uma delas é “Se eu te desse 100.000€ amanhã para fazeres as tuas férias de sonho de duas semanas, o que farias?” Se, por exemplo, uma pessoa preferir gastar o dinheiro numa expedição na natureza e a outra num resort caro, isso revela uma discrepância nas preferências de estilo de vida.

Conversas sobre finanças podem ser divertidas e levar a lições perspicazes sobre os valores e objetivos financeiros do teu parceiro. Mas as conversas sobre dinheiro não precisam de ser intensas desde o início; podem evoluir à medida que o teu relacionamento cresce.

Evita gastar demais

Gastar demais pode impedir-te de poupar para um fundo de emergência ou, pior, fazer-te entrar em dívida de cartão de crédito. Para evitar isso, Tu recomenda que pauses e te perguntas por que estás a fazer uma compra.

“A pergunta mais importante que deves fazer a ti próprio antes de comprar algo é: Quero mesmo isto ou quero que as pessoas saibam que tenho isto?” disse Tu. “Houve várias ocasiões na minha vida pessoal em que comprei coisas para parecer fixe, para provar a alguém que eu era fixe.”

Tu recomenda que sejas intencional com as tuas compras e evites gastar só porque sentes pressão para pertencer a um determinado círculo social.

Comprar vs. alugar

Frequentemente apresentado como parte do “Sonho Americano”, comprar casa tornou-se mais caro, tornando-se um objetivo inalcançável para muitos. Mas possuir uma casa nem sempre é a melhor opção para todos, disse Tu. Alugar pode oferecer mais flexibilidade e acessibilidade.

“Estás confortável em manter o teu próprio sistema de ar condicionado, fornecer canalização para os sanitários se algo começar a vazar às 2 da manhã?” perguntou Tu. “Se não, seria melhor teres o teu senhorio a tratar disso.”

Muitos veem a compra de casa como um investimento para o futuro. Se estás a alugar, ainda podes investir e colocar-te numa boa posição financeira, disse Tu. Ela recomenda reservar dinheiro para outros investimentos, criar uma conta de poupança e pagar qualquer dívida.

Quando se trata de investir, começa pequeno

Se achas que investir é intimidante, há opções que podem ajudar-te a começar a tua jornada. Tu recomenda usar um robo-advisor se achas que investir é confuso ou se queres tornar o processo o mais simples possível.

“Um robo-advisor é o meio-termo feliz,” afirmou. “O que adoro nos (robo-advisors) é que qualquer pessoa que não entenda de investimentos pode começar a investir em 45 minutos. É melhor começar hoje do que amanhã, quanto mais cedo, melhor.”

Os robo-advisors são serviços automatizados de investimento. Perguntam-te uma série de perguntas sobre a tua situação financeira e objetivos futuros, e depois usam esses dados para oferecer aconselhamento e investir por ti.

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A Associated Press recebe apoio da Charles Schwab Foundation para reportagens educativas e explicativas que melhorem a literacia financeira. A fundação independente é separada da Charles Schwab e Co. Inc. A AP é a única responsável pelo seu jornalismo.

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