Pagamento transfronteiriço: considerações legais sobre a conveniência e a saída de moeda virtual

Recentemente, o serviço de "pagamento transfronteiriço" entre o continente e Hong Kong foi oficialmente lançado, proporcionando aos residentes de ambas as regiões um serviço conveniente de remessas de baixo valor. Este novo serviço suscitou discussões sobre a sua aplicabilidade nas saídas de moeda virtual. Este artigo irá analisar profundamente as características do pagamento transfronteiriço e os potenciais riscos legais associados às transações de moeda virtual.

Introdução ao pagamento transfronteiriço

O serviço de pagamento transfronteiriço conecta o "Sistema de Liquidação Interbancária de Pagamentos Online" da parte continental com o sistema "Faster Payments" de Hong Kong. É direcionado principalmente aos usuários individuais de ambas as regiões, cumprindo rigorosamente as leis e regulamentos financeiros de ambas as partes. As remessas na direção norte (de Hong Kong para a parte continental) são limitadas a entidades de identidade de Hong Kong, enquanto as remessas na direção sul (da parte continental para Hong Kong) são restritas a entidades de identidade da parte continental.

O limite diário de remessas é de 10.000 dólares de Hong Kong, e o limite anual é de 200.000 dólares de Hong Kong. Os residentes do interior ainda estão sujeitos ao limite de 50.000 dólares americanos/ano para a facilidade de compra de moeda. Atualmente, este serviço é oferecido por várias grandes bancos tanto no interior quanto em Hong Kong.

Modo de retirada de moeda virtual em Hong Kong

Em Hong Kong, a saída de moeda virtual é feita principalmente de três maneiras:

1. Lojas OTC offline: podem trocar diretamente moedas virtuais populares por dólares de Hong Kong, mas geralmente não suportam transferências para contas bancárias no continente.

2. Exchanges licenciados: como algumas plataformas de negociação profissionais, mas geralmente exigem que os usuários abram uma conta, e a identidade de residentes puramente continentais é difícil de atender aos requisitos de abertura de conta.

3. Empresas de valores mobiliários: algumas empresas de valores mobiliários oferecem serviços de negociação de moeda virtual, mas também existem restrições na abertura de contas.

Para residentes do continente sem visto de trabalho ou prova de residência em Hong Kong, a loja OTC pode ser o único canal viável para retirar fundos.

Riscos legais da utilização de pagamentos transfronteiriços para saques

Embora o serviço de pagamentos transfronteiriços ofereça transferências internacionais convenientes, o uso para a retirada de moeda virtual pode apresentar riscos legais:

1. Limitação de identidade: a transferência para o norte requer que o remetente seja residente em Hong Kong, enquanto os residentes do interior têm dificuldade em usar diretamente este serviço para transferências para o interior.

2. Âmbito de negócios: O pagamento transfronteiriço é principalmente aplicável a cenários específicos, como pagamento de taxas de estudos no exterior, pagamento de serviços públicos, atendimento médico, pagamento de salários, entre outros.

3. Requisitos regulatórios: As instituições participantes devem cumprir os requisitos de conformidade, como a luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, e estabelecer um mecanismo de monitoramento de riscos.

4. Verificação da origem dos fundos: Embora atualmente os negócios de pagamento transfronteiriço possam não revisar rigorosamente a origem dos fundos, do ponto de vista da conformidade, o uso deste serviço para processar fundos de transações de moeda virtual pode apresentar riscos.

Conclusão

Com a obtenção de uma licença para serviços de negociação de ativos virtuais por uma empresa de valores mobiliários em Hong Kong, a linha entre moeda virtual e finanças tradicionais está gradualmente a tornar-se indistinta. No entanto, ao utilizar serviços financeiros emergentes, é necessário considerar cuidadosamente os potenciais riscos legais e de conformidade. Para os negociantes de moeda virtual, é crucial compreender e cumprir as leis e regulamentos relevantes.