Análise do serviço de pagamento transfronteiriço e discussão sobre a sua aplicação na saída de moeda virtual

Recentemente, o serviço de "pagamento transfronteiriço" entre o continente e Hong Kong foi oficialmente lançado, proporcionando um serviço conveniente de remessas de pequeno valor para os residentes de ambas as regiões. Este novo serviço gerou algumas discussões sobre sua possível aplicação no processo de retirada de moeda virtual. Este artigo irá analisar isso em profundidade.

Introdução ao Pagamento Transfronteiriço

O serviço de pagamento transfronteiriço conecta o "Sistema de Liquidação Interbancária de Pagamentos Online" da parte continental com o sistema de "Transferência Rápida" de Hong Kong. Segue as leis e regulamentos de ambos os locais e os requisitos de supervisão financeira, direcionado principalmente a usuários individuais. As remessas para o norte (de Hong Kong para a parte continental) estão limitadas a entidades de identidade de Hong Kong, enquanto as remessas para o sul (da parte continental para Hong Kong) estão restritas a entidades de identidade da parte continental.

Em relação ao limite de remessas diárias, o limite para residentes de Hong Kong enviar moeda para o interior é de 10.000 dólares de Hong Kong, com um limite anual de 200.000 dólares de Hong Kong. Residentes do interior que enviam moeda para Hong Kong devem seguir o limite de 50.000 dólares dos EUA para a facilitação de compra de moeda anualmente.

Atualmente, seis grandes bancos do continente e seis principais bancos de Hong Kong já iniciaram este serviço. Vale a pena notar que este serviço é atualmente gratuito, mas no futuro pode expandir o alcance dos serviços e começar a cobrar.

Modo de saída de moeda virtual de Hong Kong

Em Hong Kong, há três principais formas de retirada de moeda virtual:

1. Lojas OTC offline: podem trocar diretamente moedas virtuais populares por dólares de Hong Kong, mas as transferências geralmente estão limitadas a contas bancárias locais de Hong Kong.

2. Exchanges licenciados: como OSL, HashKey, entre outros, mas geralmente exigem que os usuários abram uma conta na exchange, e a identidade de residentes puramente do continente pode não satisfazer os requisitos de abertura de conta.

3. Corretoras: como a Victory Securities, Guotai Junan International, etc., também enfrentam dificuldades para a abertura de contas para residentes apenas do interior.

Para os residentes do continente sem visto de trabalho ou prova de residência em Hong Kong, as lojas OTC podem ser o único canal viável para retirar fundos.

Riscos da aplicação do pagamento transfronteiriço na saída de moeda virtual

Apesar de o serviço de pagamento transfronteiriço oferecer um conveniente serviço de transferência internacional, existem os seguintes riscos ao usá-lo para a saída de moeda virtual:

1. Restrições de identidade: Transferências norte exigem identidade de residentes de Hong Kong, residentes do interior mesmo possuindo cartão bancário de Hong Kong têm dificuldade em usar o sistema "Transferência Rápida" para transferir para cartões bancários do interior.

2. Conformidade regulatória: Este negócio é principalmente utilizado para pagamento de taxas de estudo no exterior, pagamento de serviços públicos, atendimento médico, pagamento de salários e outras situações específicas. As instituições participantes devem cumprir as regulamentações de gestão de liquidação de fundos transfronteiriços e atender aos requisitos de conformidade, como a luta contra a lavagem de dinheiro.

3. Revisão bancária: Embora atualmente os serviços de pagamento transfronteiriço não revisem o contexto específico das operações, do ponto de vista da conformidade, os bancos podem não permitir a entrada de fundos relacionados a transações de moeda virtual.

Portanto, do ponto de vista da total conformidade, não é recomendável realizar operações de saída e entrada de fundos de moeda virtual através do pagamento transfronteiriço.

Conclusão

Com a atitude de abertura do mercado financeiro de Hong Kong em relação aos ativos virtuais, as instituições financeiras tradicionais também começaram a entrar neste campo. Recentemente, a Guotai Junan International obteve a aprovação da Comissão de Valores Mobiliários de Hong Kong, e sua licença de corretagem foi ampliada para incluir serviços de negociação de ativos virtuais, gerando grande discussão no mercado. Este movimento demonstra que a tendência de fusão entre moeda virtual e finanças tradicionais está a acelerar. No entanto, para os investidores individuais, ao realizar transações de moeda virtual transfronteiriças, é necessário considerar cuidadosamente os riscos de conformidade, garantindo a segurança dos fundos e a legalidade das operações.