Banco Rural de Xangai combina "pontos + crédito + finanças" para desvendar o código da boa governança rural

Como uma instituição financeira enraizada no local há 77 anos, o Banco Agrícola Comercial de Xangai (Shanghai Rural Commercial Bank) está a escrever uma nova página na revitalização rural na Zona de Qingpu, Cidade de Baihe, com a “finança inclusiva” como fio condutor, com a história de “pequenos pontos a impulsionar uma grande governação”.

Para resolver desafios na governação rural, como recursos limitados e incentivos de longo prazo insuficientes, o banco tem vindo a inovar na criação de um novo modelo de desenvolvimento integrado de “pontos + crédito + finança”. Assim, a governação rural, antes abstrata, é transformada em activos financeiros concretos, permitindo que a credibilidade, antes invisível, se torne uma “moeda forte” tangível nas mãos dos residentes. Até ao final de 2025, o Banco Agrícola Comercial de Xangai já criou dossiers electrónicos de pontos para mais de 10k famílias de mais de 20 aldeias em Baihe; com base no mecanismo de conversão de pontos e crédito, o banco implementou na totalidade soluções de serviços financeiros de crédito para aldeias administrativas, abrangendo 8 aldeias em toda a cidade, com um montante total de crédito de 200 milhões de yuan.

**　　Com benefícios para o povo Trocar “novas práticas de civismo” por “dinheiro a valer”**

“Graças ao sistema de pontos, até eu, este ‘velho agricultor’, consegui contrair um empréstimo com base no crédito e pôr as contas em dia!” O Sr. Zhang, residente na Aldeia de Shuguang, Cidade de Baihe, mostrou-se cheio de gratidão. No final do ano passado, o filho do Sr. Zhang ia casar-se e precisava com urgência de comprar um veículo para uso doméstico, mas o dinheiro de que dispunha não permitia uma rotação imediata dos fundos. Foi quando, com a preocupação, os funcionários do comité da aldeia lhe disseram: devido ao seu excelente desempenho na melhoria do ambiente habitável, na harmonia entre vizinhos e na participação em serviços voluntários, entre outros, o seu ranking de pontos estava no topo da aldeia. Assim, o Banco Agrícola Comercial de Xangai avaliou-o como “utilizador de confiança”, sem necessidade de qualquer garantia ou contragarantia, podendo obter apoio a empréstimo de crédito através do “Assistência ao Agricultor e Empréstimo e” (助农e贷). Com a orientação do pessoal do banco, ele apresentou o pedido pela aplicação bancária móvel e um empréstimo de 150k yuan foi depositado com sucesso. “Nunca pensei que os pontos que vou juntando ao varrer as ruas e ao participar nas actividades da aldeia, em momentos críticos pudessem transformar-se em dinheiro a valer!” As palavras do Sr. Zhang reflectiram o sentir de muitos residentes beneficiados.

Isto não é um caso isolado. A Cidade de Baihe aplicou o sistema de pontos de forma integral na governação rural. O Banco Agrícola Comercial de Xangai deu pleno uso às suas vantagens em gestão de informação, montando um sistema de gestão de pontos para a governação rural, passando do registo em papel para operações online, concretizando a rastreabilidade do processo completo de avaliação de pontos e verificação/uso e troca. O banco também criou dossiers electrónicos “um agregado, um dossier” para mais de 10.000 famílias. Com base neste sistema, o Banco Agrícola Comercial de Xangai utiliza o desempenho de pontos dos residentes na governação rural como indicador central para avaliar “utilizadores de confiança”, concretizando “crédito sem sensação”. Os residentes que são avaliados como “utilizadores de confiança” podem usufruir de vinte “soluções de serviços financeiros do sistema de pontos”, incluindo quotas de crédito e vantagens de taxa de juro exclusivas, direitos de troca do “Happy Beans (开心豆)”, melhoria de rendimentos de gestão de património, serviços do “Lar do Coração” (心家园), entre outros. Até ao momento, apenas na cidade de Baihe foi adicionado mais de 10.000 famílias de “utilizadores de confiança”, e os fundos de crédito concedidos aos residentes foram usados para necessidades diversificadas como produção agrícola, consumo de vida e educação dos filhos. A credibilidade deixou de ser um conceito abstracto e passou a ser um recurso financeiro efectivo e real, concretizando verdadeiramente que quem cumpre a confiança obtém benefícios e quem tem virtude colhe resultados.

**　　　Dar apoio à produção Fazer a “credibilidade das empresas” virar “água viva para o desenvolvimento”**

Se o crédito pessoal pode ser convertido em dinheiro, o crédito empresarial também consegue gerar valor. Na Aldeia de Xuyao, Cidade de Chonggou (重固镇), a empresa Shanghai JLD é uma prática viva deste modelo. Como empresa local que actua na infraestrutura rural e na construção de pequenas obras, a JLD mantém sempre a construção ecológica e a gestão normalizada ao longo de todo o processo do projecto. Para além de tratar activamente a governação ambiental de terrenos de projectos históricos, a empresa também recrutou proactivamente mais de 30 residentes das redondezas para emprego, participou na reparação de benfeitorias públicas na aldeia e, no “sistema de avaliação por pontos” co-construído entre aldeia e empresa, devido ao desempenho destacado em vários indicadores como segurança na produção, cumprimento da confiança, e promoção do emprego, entre outros, foi recomendada pelo comité da aldeia como “empresa com muitos pontos” do Banco Agrícola Comercial de Xangai.

Em 2025, o Estado aprofundou o programa-piloto para colocar em mercado terrenos colectivos agrícolas de uso para construção, e a JLD planeou assumir o projecto de entrada em mercado de um terreno colectivo em Xuyao, para construir um jardim temático com micro-paisagens e características. No entanto, o investimento inicial do projecto era elevado e a necessidade de fundos era urgente; os canais de financiamento tradicionais tinham barreiras elevadas e a aprovação era lenta. Quando o responsável da empresa estava sem ideias, o comité da aldeia apresentou ao Banco Agrícola Comercial de Xangai uma carta de recomendação de “empresa com muitos pontos”. O Banco Agrícola Comercial de Xangai activou rapidamente um canal de aprovação ecológica e, com base no desempenho por pontos da empresa e no panorama do projecto, forneceu-lhe um empréstimo de activos fixos de 20 milhões de yuan, com uma taxa de juro cerca de 20% inferior ao nível do mercado.

“Não esperava que aquilo que valorizamos no dia a dia, como a protecção ambiental e o apoio ao emprego, em momentos-chave pudesse mesmo resultar no apoio robusto do banco!” comentou o responsável da JLD. Este financiamento não só garantiu a implementação tranquila do projecto do jardim temático, como se prevê que aumente as receitas do conjunto da aldeia em mais de 11k de yuan por ano; além disso, também impulsionou indústrias a montante e a jusante como fornecimento de materiais de construção e transporte, injectando nova vitalidade no turismo cultural rural.

Da conversão de crédito de “Assistência ao Agricultor e Empréstimo e” para o financiamento exclusivo das empresas, de apoiar um projecto a dar poder a um tipo de modelo, o Banco Agrícola Comercial de Xangai está a fazer com que os recursos financeiros se inclinem para entidades de crédito de alta qualidade, conferindo à revitalização rural uma dinâmica financeira sem fim. Até ao momento, o Banco Agrícola Comercial de Xangai já prestou cumulativamente serviços de conversão de crédito a cerca de 20 empresas rurais, cobrindo áreas como agricultura moderna, turismo rural e transformação ecológica, entre outras, com um montante total de crédito de 200 milhões de yuan.

**　　Com carinho e realizações Cultivar profundamente o “espírito de civilidade” no “Lar do Coração”**

A capacitação financeira não se limita aos empréstimos; também está nos serviços com calor. O posto de serviço público “Lar do Coração” (心家园) do Banco Agrícola Comercial de Xangai estabeleceu pontos em Baihe, na Aldeia de Shuguang e na Aldeia de Ducun. Voluntários organizam regularmente aqui actividades como palestras sobre conhecimentos financeiros, campanhas de prevenção a burlas e contra a fraude, cursos com características de universidade para idosos, entre outras, oferecendo aos residentes uma rica nutrição cultural e espiritual. Neste momento, já se tornou um local quente para os residentes irem “bater ponto” (fazer check-in).

Vale a pena salientar que as famílias com ranking elevado no sistema de pontos podem usufruir prioritariamente de direitos exclusivos como “educação cultural do Lar do Coração” e serviços de saúde, fazendo com que os pontos deixem de ser apenas “recompensa material” e se estendam a uma “nutrição espiritual” com temperatura, aumentando ainda mais a motivação intrínseca dos residentes para participarem na governação de base. Esta prática de integrar organicamente o serviço público do “Lar do Coração” com os pontos de governação rural não só enriquece a vida cultural e espiritual dos residentes, como também faz com que o efeito incentivador do sistema de pontos se estenda do nível material para o nível espiritual, permitindo que a prática de bondade e virtude se torne corrente de forma natural nas aldeias.

Do “crédito sem sensação” convertido a partir do crédito pessoal, ao apoio à indústria de “crédito para a aldeia inteira”, o Banco Agrícola Comercial de Xangai está a participar profundamente na governação rural, usando como ligação “pontos + crédito + finança”. No futuro, o Banco Agrícola Comercial de Xangai continuará a seguir a missão de “finança inclusiva para ajudar uma vida melhor para o povo”, e, apoiando-se na plataforma de gestão das “três verbas” do grupo económico rural municipal (“três activos”/“três fundos” do colectivo) e na ligação e utilização de “ligação directo banco-agricultor” (银农直连), prestará a organizações económicas colectivas serviços digitais como supervisão online dos fundos e análises inteligentes de finanças. Ao mesmo tempo, continuará a aprofundar a integração entre tecnologia financeira e governação rural, replicando e promovendo a experiência de Baihe para áreas ainda mais vastas, fazendo com que a “água viva” financeira não apenas irriga as culturas e as zonas agrícolas, mas também nutre o espírito de civilidade, as boas tradições familiares e o carácter simples dos residentes, contribuindo com uma dinâmica financeira sem fim para escrever uma nova página da modernização ao estilo chinês em Xangai.

（责任编辑：王蕾 ）

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