كشف رواتب "العمال المصرفيين" في البنوك! ثلاث فئات من الوظائف تتعرض لتعديلات مركزة

لقد تم الإفصاح عن التقارير السنوية للبنوك المدرجة حتى منتصف الطريق.

وحتى الآن، من بين 57 بنكًا ضمن فئة البنوك المدرجة في سوقي A وH في الصين، تم بالفعل إصدار بيانات الأداء السنوي لدى 37 بنكًا، لتنكشف في الوقت نفسه أوضاع رواتب الموظفين.

قام مراسل «تشاينا سيكيوريتيز جورنال» (券商中国) بتمشيط البيانات الخاصة بـ37 بنكًا مدرجًا التي يمكن إتمام مقارنتها بشكل كامل (بما في ذلك 6 بنوك مملوكة للدولة، و10 بنوك أسهم مشتركة، و15 بنكًا تجاريًا حضريًا، و6 بنوك ريفية تعاونية)، ووجد أن مصروفات تكلفة الموارد البشرية لدى البنوك المدرجة عمومًا ارتفعت.

وفي الوقت ذاته، زاد عدد الموظفين لدى هذه البنوك الـ37 مجملًا بأكثر من 6500 موظف في العام الماضي، وما زالت التعيينات الجديدة تتركز بشكل أساسي في مجالات التسويق للأعمال، وتقنية المعلومات وغيرها. كما أن فئة الموظفين الذين لا يتمتعون بميزة في منصب موظفي الشباك أو الخلفية التعليمية تستمر في التحسين.

أما من ناحية متوسط الرواتب للفرد، فتظل البنوك ذات الآليات المرنة والدرجة الأعلى من التمويل المؤسسي (marketization) والتي تتركز فروعها في المدن المتقدمة محافظة على المراكز الأولى. ومع ذلك، شهدت كل من بنك تشجيانغ شانغ (浙商银行) وبنك تشينا تي سي بي/تشينا جروب (光大银行) أكبر انخفاضات في الرواتب.

وعلى صعيد الحجم المطلق، واصل بنك CITIC (中信银行) ارتفاعًا طفيفًا في متوسط الراتب للفرد ليصل إلى أكثر من 600 ألف يوان، محافظًا على المركز الأول. وتلاه مباشرة بنك Luzhou (泸州银行) وبنك تشيانتشو (招商银行)، حيث انخفض متوسط راتب بنك تشيانتشو (招商银行) لمدد أربع سنوات متتالية.

** انخفاض الرواتب لدى البنوك ذات الآليات المشتركة ككل **

وفقًا لما هو معروف، تتجلى رواتب موظفي البنوك بشكل أساسي في بند «المصاريف التشغيلية والإدارية» في قائمة الأرباح والخسائر، ضمن بند «مصاريف الموظفين»، وتطلق بعض البنوك عليه أيضًا «تكلفة الموارد البشرية» أو «تكلفة الموظفين» وغيرها.

يتم تفصيل «مصاريف الموظفين» إلى بنود مثل الرواتب والمكافآت، والضمان الاجتماعي، وخمس تأمينات وصندوق منحة سكن (五险一金)، ومصاريف الاتحاد العمالي، ورسوم التدريب وغيرها. ومن ضمن ذلك، «الرواتب والمكافآت» هي ما نطلق عليه عادةً «أجور الموظفين»، بينما تُسمى التفاصيل الأخرى بشكل عام «المزايا».

ضمن البنوك الـ37 المذكورة أعلاه، زاد معظمها استثمارات الموارد البشرية لحماية تنفيذ الاستراتيجية. فقد زادت استثمارات الموارد البشرية لدى بنك Luzhou (泸州银行) وبنك Weihai (威海银行) العام الماضي بنسبة 17% و12% على التوالي، واقترب بنك Chongqing (重庆银行) أيضًا من 10%، ليحتل مكانة متقدمة بين أقرانه.

وفي الوقت نفسه، انخفضت إجمالي تكاليف الموارد البشرية لدى 11 بنكًا بشكل طفيف. إذ انخفض بنك Everbright (光大银行) على أساس سنوي بما يقارب 10%، وكانت نسبة الانخفاض كبيرة لتحتل الصدارة في هذا الخصوص. كما تجاوزت نسب الانخفاض لدى بنك Jiangxi (江西银行) وبنك Dongguan Rural Commercial Bank (东莞农商行) وبنك Zhejiang Shang (浙商银行) 5%.

ومن ناحية متوسط الرواتب للفرد، وبناءً على الحساب وفقًا لـ«القوة البشرية المكافئة» (متوسط عدد الموظفين في بداية ونهاية السنة)، فإن البنوك الـ37 المذكورة أعلاه تُظهر انخفاضًا إجماليًا لدى البنوك ذات الآليات المشتركة، لكنها تظل في الوقت نفسه في موقع الريادة المطلقة.

ضمن ذلك، ارتفع متوسط راتب بنك CITIC (中信银行) للفرد قليلًا ليصل إلى 600 ألف يوان، متصدرًا مؤقتًا بين البنوك ذات الآليات المشتركة. كما انخفض متوسط راتب بنك China Merchants Bank (招行) لمدد أربع سنوات متتالية، ليعود إلى أقل من 58 ألف يوان. واستمر بنك الإندكس/سينغيي (兴业银行) في المحافظة على مستوى يقارب 56 ألف يوان، مع زيادة طفيفة على أساس سنوي.

شهد بنك Zhejiang Shang (浙商银行) أيضًا انخفاضًا متواصلًا لمدة ثلاث سنوات، إذ انخفض على أساس سنوي بنسبة 9% تقريبًا إلى حوالي 52 ألف يوان. ومن بين البنوك ذات الآليات المشتركة الأخرى، لا يتجاوز حجم انخفاض بنك Everbright (光大银行) انخفاض بنك Zhejiang Shang (浙商银行)، إذ انخفض متوسط راتب بنك Everbright على أساس سنوي بنسبة 10.6% إلى نحو 42 ألف يوان.

إضافة إلى ذلك، يقع متوسط راتب بنك Minsheng (民生银行)، وبنك Ping An (平安银行)، وبنك Pudong Development (浦发银行)، وبنك Bohai (渤海银行) جميعًا ضمن نطاق 420 ألف إلى 500 ألف يوان. ورغم أن متوسط راتب بنك 华夏 (华夏银行) شهد نموًا طفيفًا، إلا أن حجمه المطلق لمتوسط الراتب للفرد يقل عن 310 ألف يوان.

وفي الفترة نفسها، يبلغ متوسط راتب الموظف في البنوك التجارية الحضرية المدرجة عمومًا حوالي 380 ألف يوان، مع اتجاه ارتفاع إجمالي. ومن بين ذلك، حافظ بنك Luzhou (泸州银行) المدرج في هونغ كونغ على مستوى 590 ألف يوان، ليواصل احتلال مركز متقدم بين البنوك المدرجة. كما تجاوز متوسط راتب موظفي بنك Huishang (徽商银行) أيضًا 510 آلاف يوان.

ثم ننظر إلى البنوك المملوكة للدولة: وعلى الرغم من أن حجم إنفاق مصاريف الموظفين كبير بشكل مطلق، إلا أنه مع تغير هيكل الموظفين، ارتفع متوسط راتب الموظف إجمالًا العام الماضي. فقد ارتفع بنك Jiao Tong (交行) وبنك الصين (中行) إلى 455 ألف يوان و370 ألف يوان على التوالي، محافظين على مكانة متقدمة بين البنوك الكبرى.

** ارتفاع الأداء الإنتاجي العالي يتوافق مع رواتب مرتفعة **

بشكل عام، تقع رواتب الموظفين للفرد لدى البنوك ذات الآليات المشتركة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة في مقدمة قطاع البنوك. ويرجع ذلك إلى عوامل موضوعية:

أولًا، تتمتع البنوك ذات الآليات المشتركة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة بتجميع نسبي للفروع والموظفين، كما أن غالبية موظفيها متمركزون في المدن الرئيسية داخل الصين، ما يقتضي توفير حوافز رواتب أكثر إغراءً لاستقطاب المواهب.

ثانيًا، لا تتطابق قاعدة الموظفين وتكوين الشهادات لدى البنوك من مختلف الأنواع. وعلى سبيل المثال، عند النظر إلى البنوك الريفية التجارية المتجذرة في المناطق الريفية، فإن الأعمال الصغيرة والمتوسطة تعتمد بدرجة كبيرة على الموظفين، وبالتالي تكون قاعدة الموظفين عادةً كبيرة.

أما عدد موظفي البنوك المملوكة للدولة فيمكن أن يصل إلى عشرات الآلاف بسهولة. ففي المؤسسات المصرفية المحلية التابعة لبنك Jiao Tong (交行)، تبلغ نسبة الموظفين الحاصلين على درجة جامعية أو أعلى نحو 92%، بينما في بنك Agriculture (农行) فإن نسبة الموظفين الحاصلين على درجة جامعية أو أعلى أقل من 79%.

وعلى العكس، في البنوك ذات الآليات المشتركة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة، غالبًا ما تكون نسبة الموظفين الحاصلين على درجة جامعية أو أعلى أعلى من 85%، كما أن بنك CITIC (中信银行)، وبنك Xingye (兴业银行)، وبنك China Merchants (招商银行) تتجاوز نسبهم على التوالي 96% و93% و91%، وهو ما يقابله أيضًا مستوى أعلى لمتوسط الراتب للفرد.

بالإضافة إلى ذلك، مقارنةً بالبنوك المملوكة للدولة، تتمتع البنوك ذات الآليات المشتركة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة بآليات أكثر مرونة، ودرجة أعلى من التمويل المؤسسي، كما أنها تواجه منافسة سوقية أكثر حدة، ولذلك تكون المزايا التي توفرها لجذب المواهب أكثر جاذبية، خصوصًا رواتب الهيئات الأساسية في الأعمال والموهوبين في التحول الرقمي.

الأهم أيضًا هو أن ما يقابله متوسط رواتب مرتفع هو متوسط إنتاجية مرتفعة للفرد لدى البنوك ذات الآليات المشتركة والبنوك التجارية الحضرية.

تُظهر البيانات أن ضمن البنوك الـ37 المذكورة أعلاه، يوجد ما مجموعه 6 بنوك يكون فيها صافي إيراد/إنتاجية لكل موظف (مبلغ يحققه الموظف) أعلى من 2.8 مليون يوان، بما في ذلك 4 بنوك ذات آليات مشتركة و2 بنك تجاري حضري.

منها، يقترب بنك CITIC (中信银行) من 3.2 مليون يوان كإنتاجية للفرد العام الماضي، ويتصدر القائمة. ويتبعه مباشرة بنك Ping An (平安银行) وبنك Xingye (兴业银行)، حيث بلغت إنتاجية الفرد حوالي 3.18 مليون يوان و3.09 مليون يوان على التوالي.

وفي فئة البنوك التجارية الحضرية، تقع إنتاجية الفرد لدى بنك Huishang (徽商银行) وبنك Chongqing (重庆银行) عند نحو 2.8 مليون يوان، في مستوى متقدم. أما بنك Luzhou (泸州银行)، الذي كان يتصدر سابقًا بين البنوك التجارية الحضرية، فقد شهد انخفاضًا في إنتاجية الفرد بنسبة 20% إلى 2.72 مليون يوان.

وبالنسبة للبنوك المملوكة للدولة، تكون إنتاجية الفرد عادةً حوالي 2 مليون يوان، مع ارتفاع على أساس سنوي في مجملها. ومن بينها، حافظ بنك Jiao Tong (交行) العام الماضي على إنتاجية للفرد بلغت 2.73 مليون يوان، وهي الأعلى ضمن البنوك المملوكة للدولة، وهو ما يتسق كذلك مع ارتفاع متوسط راتبه للفرد.

تتأثر البنوك الريفية التجارية المدرجة بعوامل مثل حجم قاعدة الموظفين الكبير وقدرات التكنولوجيا المحدودة نسبيًا، لذلك غالبًا ما تكون إنتاجية الفرد ضمن نطاق أقل من 2 مليون يوان. ومن بين تلك البنوك، سجل بنك Wuxi (无锡银行) الذي يتمتع بإنتاجية للفرد أعلى نسبيًا في العام الماضي إنتاجية للفرد تتجاوز 2.71 مليون يوان.

** الزيادة الإجمالية في التوظيف **

بعد مراجعة الرواتب والإنتاجية المتوسطة، ننتقل أخيرًا إلى تغير عدد موظفي البنوك المدرجة الـ37 المذكورة: ففي عام 2025، زاد عدد الموظفين على مدار العام بأكثر من 6500 موظف، وكانت الزيادة أقل من عام 2024. وفيما يتعلق بعدد البنوك التي زادت توظيفاتها أو خفضتها، فإن أعداد البنوك المتأثرة كانت متقاربة تقريبًا.

بشكل عام، يظهر زيادة موظفي البنوك غالبًا في مجالات تسويق الأعمال وتقنية المعلومات. ووفقًا للإحصاءات، زادت إجمالي أعداد الموظفين لدى 6 بنوك مملوكة للدولة مجملًا بنحو 1500 شخص. كما زاد بنك Agriculture (农行) وبنك Jiao Tong (交行) توظيفًا بحوالي 3100 و2200 شخص على التوالي.

ضمن ذلك، فقد استمر بنك Jiao Tong (交行) في زيادة الموظفين لأربع سنوات متتالية. ففي العام الماضي، بين موظفي مؤسساته المصرفية داخل الصين، زاد عدد موظفي التوسع في المبيعات بأكثر من 1700 شخص، وزاد عدد موظفي التكنولوجيا المالية بأكثر من 700 شخص، وقد حقق بشكل أساسي هدف خطة «العشرة آلاف لمبادرة التكنولوجيا المالية».

ومن بين البنوك ذات الآليات المشتركة، فإن بنك China Merchants (招商银行) حافظ أيضًا على اتجاه نمو طويل الأمد في عدد الموظفين. ففي العام الماضي وحده، زاد توظيفه بنحو 4400 موظف، متصدرًا بين البنوك الـ37 المذكورة. ومن حيث التكوين المهني، ففي العام الماضي زاد مجموع موظفي التمويل المؤسسي والتمويل الاستهلاكي لدى البنك بأكثر من 2400 شخص.

إضافة إلى ذلك، تكشف التقارير السنوية أن بنك China Merchants (招商银行) يولي اهتمامًا بتخزين المواهب في «الذكاء الرقمي»، إذ تجاوز عدد موظفي البحث والتطوير في نهاية العام 11 ألف شخص، أي 9.1% من إجمالي الموظفين. كما ذكر البنك في مؤتمر الإفصاح عن نتائج الأداء السنوية أنه سيعمل على بناء «أول بنك ذكي في الصناعة».

كما تواصل صناعة البنوك دفع تعديل وتحسين هيكل الموظفين. وبشكل عام، فإن ملامح فئات الموظفين الذين تم تقليصهم متشابهة، وترتكز بشكل رئيسي على ثلاث فئات ومواضع:

أولًا، الوظائف التي تكون قابلة للاستبدال نسبيًا. مثل شباك الموظفين (柜员)، وحراس الأمن، وخدمة العملاء عبر الهاتف، ومبيعات بطاقات الائتمان، وغيرها. قد يكون هؤلاء الموظفون من الموظفين النظاميين، أو من الموظفين المفوضين/المعينين بالانتداب (派遣).

مستويات رواتب هؤلاء الموظفين ليست مرتفعة، ومساهمتهم في تحقيق إيرادات البنك منخفضة نسبيًا؛ ومع تقدم التحول الرقمي وتغير تفضيلات العملاء، ألغت البنوك الفروع الأقل فاعلية ودفعت نحو تحويل الفروع إلى نموذج أخف وذكي.

ثانيًا، وبسبب اعتبارات تحسين الجودة ورفع الكفاءة وتقليص نطاق الإدارة، اختارت البنوك تبسيط الهيئات الداخلية، وخفض نسبة الأجهزة الإدارية والخلفية والموظفين، وبالتالي ينخفض عدد بعض الوظائف الإدارية والوظائف التشغيلية.

ثالثًا، الموظفون الذين لا تتمتع خلفيتهم التعليمية بميزة. وفقًا للإحصاءات، في عام 2025، انخفض إجمالي عدد موظفي ستة بنوك مملوكة للدولة ممن لديهم مؤهل دبلوم أو أقل بنحو 38 ألف شخص وأكثر.

التنسيق: وانغ يونبنگ (汪云鹏)

التدقيق اللغوي: لياو شنغتشاو (廖胜超)