BMO Leva Dinheiro Tokenizado para a Blockchain do Google

Em meio a uma onda de lançamentos de stablecoins, muitas das principais empresas de serviços financeiros do mundo continuam a defender a tokenização.

O CEO da Robinhood destacou o potencial transformador da tecnologia na indústria no ano passado, e agora o CEO da Blackrock, Larry Fink, ecoou esse entusiasmo com comentários igualmente fortes. Fink observou que a proliferação global de carteiras digitais criou as condições ideais para a tokenização, que pode permitir liquidações quase em tempo real, reduzir custos de transação e operações sempre ativas.

Embora Fink estivesse principalmente se referindo à tokenização de ativos tradicionais como ações e obrigações, essas mesmas vantagens se estendem ao dinheiro tokenizado e depósitos bancários. Essa é uma das razões pelas quais o Bank of Montreal (BMO) está avançando com planos para lançar dinheiro tokenizado, habilitado pelo Google Cloud Universal Ledger (GCUL) e CME Group.

“Trata-se menos de pagamentos em cripto e mais de reconstruir a infraestrutura entre o setor bancário, colaterais e as infraestruturas do mercado financeiro,” disse Joel Hugentobler, Analista de Criptomoedas na Javelin Strategy & Research. “O BMO está basicamente dizendo que, se os mercados estão caminhando para horários de operação mais longos e negociação contínua, então a camada de dinheiro tem que se tornar contínua.”

“O que é importante aqui é que, com o uso de dinheiro tokenizado, a liquidação CME permitirá que as empresas atendam a chamadas de margem e obrigações de liquidação em tempo real,” disse ele. “Isso deve reduzir capital ocioso e liquidez, e a necessidade de postar excesso de dinheiro apenas para sobreviver a desajustes dentro do horário bancário.”

Uma Blockchain Agnóstica

A iniciativa também é notável como um dos maiores despliegues do GCUL até à data. O Google projetou a plataforma como uma infraestrutura global neutra para a indústria de serviços financeiros.

Ao contrário de muitas redes de blockchain construídas em torno de uma criptomoeda específica ou ecossistema corporativo, o GCUL é projetado para ser agnóstico em relação à blockchain e capaz de integrar-se com o conjunto mais amplo de tecnologias do Google.

Tokenizando Segurança

As capacidades de dinheiro tokenizado do BMO devem entrar em operação até ao final do ano, juntamente com o lançamento de depósitos tokenizados.

Os depósitos tokenizados são frequentemente comparados a stablecoins porque ambos podem ser atrelados a moedas fiduciárias. No entanto, a principal distinção é que, enquanto as stablecoins são apoiadas pelas reservas de um emissor, os depósitos tokenizados representam reivindicações diretas sobre os fundos mantidos dentro do sistema bancário.

Essa diferença é importante, pois dá aos bancos uma maneira de diferenciar suas ofertas em um cenário digital saturado.

“Isso é dirigido a instituições que desejam os benefícios da tokenização sem saltar para uma rede aberta e permissiva desde o primeiro dia,” disse Hugentobler. “Se o dinheiro tokenizado vencer nos mercados financeiros, como derivativos, colaterais e liquidação, então a adoção pode vir das operações de capital antes do checkout de comerciantes ou carteiras de consumidores.”

“Se este for o caso, isso poderia tornar os depósitos de bancos comerciais mais competitivos e acabar com o argumento de que ‘as stablecoins irão desintermediar os bancos’,” disse ele. “Outros efeitos ao longo do tempo, como eficiência de capital, riscos de horário bancário e mais, mudarão para melhor.”

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