Pra-Pinjaman: Preferensi dalam Mendapatkan Pelanggan untuk Mengarahkan Lalu Lintas

Sejak pelaksanaan pilot pembukaan lisensi keuangan konsumsi pertama kali hingga saat ini, telah berjalan selama 12 tahun. Dari tahap ekspansi besar-besaran hingga pengembangan yang terfokus, kompetisi di bidang akuisisi pelanggan, pengendalian risiko, dan segmen skenario telah berlangsung tanpa henti.

Kini, dengan membangun kemampuan digitalisasi untuk meningkatkan tingkat bisnis dan mencapai pengurangan biaya serta peningkatan efisiensi, hampir semua perusahaan keuangan konsumsi menjadikannya sebagai pilihan utama, sekaligus kunci untuk meraih keunggulan kompetitif.

Bagaimana perkembangan digitalisasi keuangan konsumsi? Baru-baru ini, wartawan Beijing Business melakukan survei terhadap 16 lembaga keuangan konsumsi dengan skala berbeda di industri ini, berusaha melakukan tinjauan mendalam dari lima dimensi: pra-pinjaman, selama pinjaman, pasca-pinjaman, output, dan inklusivitas, untuk menilai penerapan digitalisasi dalam industri keuangan konsumsi.

Penataan Bisnis

Pada awal perkembangan keuangan konsumsi, akuisisi pelanggan dilakukan secara luas melalui offline. Setelah perubahan industri, saluran online yang lebih praktis dan fleksibel menjadi pilihan utama lembaga keuangan konsumsi.

◎ Integrasi Online dan Offline Menjadi Tren Utama

Saat ini, dalam penataan bisnis industri keuangan konsumsi secara keseluruhan, lembaga terkemuka seperti Zhaolian Consumer Finance dan Industrial Consumer Finance mewakili model operasional yang fokus pada online dan offline secara masing-masing, dan kinerja mereka juga berada di garis depan industri.

100% fokus pada bisnis online

Penataan bisnis secara bertahap dioptimalkan

◎ Pemasaran Mengurangi Ketergantungan pada Tenaga Manusia

Tak peduli apa pun model operasinya, bagaimana cara memperoleh pelanggan, mempertahankan pelanggan, dan memperluas basis pelanggan tetap menjadi fokus utama dalam tahap pra-pinjaman. Dari umpan balik lembaga yang diwawancarai, tergantung pada penataan bisnis online dan offline, strategi akuisisi pelanggan utama berbeda-beda, dan platform yang digunakan juga beragam.

Pengembangan saluran sendiri secara bertahap lengkap

Pengalihan pelanggan dari pihak ketiga sebagai metode utama akuisisi

Proses Verifikasi dan Pemberian Kredit

Dalam tahap pemeriksaan pra-pinjaman, yang perlu diselesaikan adalah bagaimana mendapatkan informasi peminjam secara akurat dan lengkap serta mendukung pengambilan keputusan kredit.

◎ Verifikasi Kualifikasi Utama Secara Online

Berdasarkan umpan balik dari lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai, setelah pengguna mengirimkan informasi melalui saluran online, sistem secara otomatis akan menilai kualifikasi pengguna. Bahkan untuk bisnis offline, lebih dari 70% lembaga keuangan konsumsi melakukan verifikasi melalui saluran online. Sisanya, melakukan verifikasi secara langsung melalui kunjungan dan wawancara, dengan menambahkan proses verifikasi online untuk meminimalkan intervensi manusia.

◎ Ekosistem Pemasaran Kredit yang Mandiri dan Terkendali

Dari informasi yang diberikan oleh lembaga yang diwawancarai, semua 16 lembaga keuangan konsumsi telah membangun ekosistem pemasaran kredit yang mandiri dan terkendali. Tiga lembaga bahkan menyebutkan membangun infrastruktur digital sendiri yang mencakup seluruh proses pengembangan bisnis keuangan konsumsi. Dengan mengandalkan teknologi digital seperti kecerdasan buatan dan big data, lembaga-lembaga ini meningkatkan berbagai metode pengendalian risiko secara real-time dan cepat dalam proses pengambilan keputusan dan pemberian kredit.

Tantangan Pengembangan Bisnis

Fokus utama pada tahap pra-pinjaman, 16 lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai mengidentifikasi tantangan utama di bidang pengendalian risiko online.

◎ Asimetri Data dan Informasi

“Pelanggan tanpa riwayat kredit” sering kali memiliki data yang tidak lengkap dan informasi penting yang hilang, sehingga sulit menilai kemampuan pembayaran dan tingkat kredit mereka. Dalam melakukan pemberian kredit kepada kelompok ini, lembaga keuangan konsumsi harus melakukan identifikasi risiko secara lebih komprehensif.

◎ Perlindungan Data Pribadi dan Privasi

Bisnis keuangan sering membutuhkan pengumpulan data pribadi seperti KTP, nomor rekening bank, alamat rumah, dan kontak, serta harus mengelola, menganalisis, bahkan berbagi data tersebut. Di tengah meningkatnya perhatian terhadap perlindungan data pribadi, keuangan konsumsi harus menggunakan data secara tepat dan sesuai regulasi.

◎ Menyeimbangkan Kemampuan Penerimaan Berbagai Segmen

Berbagai kelompok sosial memiliki tingkat penerimaan berbeda terhadap aplikasi keuangan digital. Perkembangan teknologi digital dapat menciptakan “kesenjangan digital,” yang memisahkan sebagian masyarakat dari proses digitalisasi keuangan konsumsi dan menghalangi mereka menikmati manfaat ekonomi digital.

◎ Kekurangan Tenaga Profesional Multidisiplin

Tenaga ahli di bidang teknologi keuangan, terutama yang berkualitas tinggi, menghadapi ketimpangan waktu dan ruang. Pendidikan tinggi untuk melatih tenaga multidisiplin ini baru mulai berkembang, dan dalam waktu singkat sulit mencapai keseimbangan antara permintaan dan pasokan.