Comment Votre Super Balance Se Compare-T-Elle À Celle D'Autres Personnes De Votre Âge ?

(MENAFN- The Conversation) Si vous avez déjà vérifié votre solde de superannuation en vous demandant si vous êtes « en retard » pour votre âge, vous n’êtes pas seul.

Pour voir où vous en êtes réellement, vous devriez ignorer les « moyennes », qui peuvent être biaisées par un petit nombre de soldes très élevés. À la place, regardons la médiane, qui est la valeur du milieu. La moitié des personnes ont plus que ce montant, et l’autre moitié en ont moins.

Certains d’entre nous utilisent notre solde comme un indicateur de notre réussite dans la vie. Mais les soldes de superannuation reflètent rarement à quel point vous êtes « bon » avec l’argent. Ils sont simplement le miroir de votre vie professionnelle. Ils montrent si vous avez travaillé à temps plein, pris des congés parentaux ou changé d’emploi.

Il est facile de repousser la réflexion sur la superannuation lorsque la retraite est encore loin. Dans cette série en cinq parties, nous demandons à des experts de premier plan d’expliquer comment organiser votre super en quelques étapes simples, éviter le greenwashing et fixer des objectifs pour la retraite.

Quand l’écart entre les sexes dans la super s’élargit

Vous remarquerez dans ce tableau que l’écart entre hommes et femmes est faible dans la vingtaine, mais qu’il augmente considérablement à partir de la trentaine.

Ce n’est pas une coïncidence. Le système de super australien a été construit dans les années 1990 autour de l’idée d’une carrière ininterrompue à temps plein sur 40 ans. En réalité, de nombreuses femmes réduisent leurs heures de travail ou prennent un congé parental durant leur carrière. Cela ralentit leurs cotisations à la super, précisément au moment où la croissance à long terme est la plus importante.

Dans le monde de la super, un dollar cotisé à 25 ans vaut bien plus qu’un dollar cotisé à 50 ans, car il a plus de temps pour croître. Manquer ces années de carrière ne signifie pas seulement cotiser moins. Cela revient à perdre des décennies de capitalisation qui ne peuvent pas être facilement remplacées plus tard.

Les économies pour la retraite sont individuelles, mais les décisions familiales sont partagées

Le système de super australien nous considère tous comme des individus. Mais la plupart des ménages prennent des décisions financières ensemble.

Un couple peut décider conjointement qu’un des parents se retirera du travail rémunéré pour s’occuper des enfants. Pourtant, l’impact sur la retraite repose entièrement sur le compte d’une seule personne.

L’écart entre les sexes à l’approche de la retraite est évident dans les données. Les hommes âgés de 60 à 64 ans ont un solde médian de super de 219 773 $, tandis que celui des femmes est de 163 218 $.

De plus, dans cette tranche d’âge, 23 % des femmes n’ont pas du tout de super, contre 13 % des hommes.

Une façon de gérer cet écart entre les sexes dans l’épargne-retraite est le partage des cotisations. Cela permet de transférer une partie des cotisations déductibles effectuées par le partenaire actif dans le cadre d’un arrangement de sacrifice salarial vers le compte de super de l’autre partenaire. Cela peut aider les deux à maintenir leur épargne pour la retraite, même si un seul d’entre eux perçoit actuellement un revenu.

Pourquoi jouer la sécurité peut être risqué

Votre super est investi dans un mélange de classes d’actifs, comme la trésorerie, les obligations, l’immobilier et les actions, pour favoriser sa croissance.

La plupart des Australiens optent pour une option « équilibrée » dans le produit MySuper, qui est l’option par défaut si vous ne faites pas de choix d’investissement. Elle combine des actifs à forte croissance comme les actions avec des actifs plus stables comme la trésorerie ou les obligations.

La trésorerie et les obligations offrent généralement des rendements plus réguliers à court terme, mais une croissance attendue plus faible sur le long terme. Les actions sont plus volatiles d’année en année, mais ont historiquement offert des rendements plus élevés à long terme.

Si vous êtes jeune, jouer « safe » peut en réalité être risqué.

Avec 30 ans ou plus avant la retraite, une option conservatrice pourrait vous protéger d’une petite baisse aujourd’hui, mais elle vous empêche d’obtenir la croissance nécessaire pour vivre confortablement plus tard. Pour un jeune de 25 ans, la « montagne russe » du marché boursier peut s’avérer être son meilleur allié à long terme.

La constance est essentielle

Le levier le plus puissant de votre super est la capitalisation. C’est simplement une façon sophistiquée de dire que vous gagnez de l’argent sur votre argent.

De petites contributions régulières faites tôt dans votre carrière peuvent avoir un impact bien plus important que des contributions plus importantes faites plus tard dans la vie. Ajouter 20 $ par semaine dans la vingtaine peut finalement faire plus pour votre solde de retraite que d’ajouter 100 $ par semaine dans la cinquantaine, car la contribution précoce a beaucoup plus de temps pour croître.

Une règle simple : la règle du 1 %

Vous n’avez pas besoin d’un plan compliqué pour augmenter votre super. Une excellente stratégie consiste à « vous taxer » chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire.

Si vous obtenez une augmentation de 3 %, envisagez de mettre 1 % dans votre super. Vous pouvez le faire soit par une contribution volontaire, soit en demandant à votre employeur d’augmenter vos cotisations via un arrangement de sacrifice salarial.

La seconde option peut être plus facile pour certains, car la contribution supplémentaire est automatique – il suffit de la régler et d’oublier.

Étant donné que cette contribution provient d’un revenu avant impôt, vous ne ressentirez pas la différence sur votre salaire net, mais comme cet argent est versé avant que vous ne le voyiez, votre « boule de neige » commence à grossir beaucoup plus vite sans que vous ayez à changer votre mode de vie.

Votre solde de super est autant façonné par le timing et les choix de vie que par le revenu. Vous ne pouvez pas contrôler chaque pause de carrière ou décision de vie. Mais vous pouvez contrôler si de petites sommes sont versées tôt et régulièrement. Plus votre argent commence à travailler tôt, moins vous aurez à faire plus tard.

Avertissement : Cet article fournit des informations générales uniquement et ne constitue pas un conseil financier.