Почему я начинаю новую стратегию сбережений после лет максимизации моего 401(k)

Максимальное использование 401(k) может стать по-настоящему замечательным событием для вашего выхода на пенсию, особенно если вы делаете это из года в год. Не только вклад в план 401(k) помогает вам сэкономить с налоговыми преимуществами, но и максимизация означает откладывание больших сумм на пенсию каждый год.

На протяжении многих лет я старался максимально использовать свои взносы в 401(k), работая штатным сотрудником. А когда я стал фрилансером, я открыл индивидуальный 401(k), чтобы продолжать получать налоговые льготы.

Источник изображения: Getty Images.

Но в последние годы я изменил свою стратегию накоплений на пенсию. И вам, возможно, стоит сделать то же самое.

Почему важно расширять свои возможности за пределы 401(k)

Если вы работаете в компании, которая предлагает соответствие взносам в 401(k), я бы посоветовал вам вносить достаточно, чтобы полностью получить эту бесплатную сумму. Но максимизация взносов в 401(k) в ущерб другим пенсионным планам может быть не самым лучшим решением.

Одним из больших недостатков 401(k) является то, что обычно вы не можете держать акции отдельно. Обычно вы ограничены набором различных фондов, некоторые из которых могут иметь высокие комиссии, известные как коэффициенты расходов.

Я хочу иметь возможность выбирать акции отдельно для своего пенсионного портфеля. Поэтому я расширил свои инвестиции, открыв налоговый брокерский счет, и надеюсь продолжать делать это.

Это не означает, что я отказался от своего индивидуального 401(k). Но я стараюсь финансировать оба счета.

Более широкий выбор инвестиций — не единственная причина, по которой я смотрю за пределы 401(k). Я также хочу иметь возможность получать доступ к своим сбережениям в любой момент.

Я не планирую рано выходить на пенсию. На самом деле, я даже не хочу уходить на пенсию вообще. Но я также знаю, что жизнь не всегда идет по плану.

Если я окажусь в ситуации в середине 50-х, когда не смогу найти работу в своей предпочтительной области, и у меня есть возможность выйти на пенсию благодаря сбережениям, я не хочу чувствовать себя вынужденным брать какую-то плохую работу, потому что мои пенсионные средства недоступны еще несколько лет, если только я не хочу заплатить штраф за досрочное снятие.

Помните, что при использовании 401(k) досрочное снятие до 59 с половиной лет может обойтись вам в 10% от суммы снятия. Поэтому важно иметь доступ к сбережениям, которые не ограничены.

Стратегически выбирайте свои пенсионные счета

Я не говорю, что максимизация взносов в 401(k) — это плохо. Но перед тем, как это сделать, убедитесь, что ваш 401(k) предлагает инвестиции, которыми вы довольны. Если нет, может быть разумно разделить свои сбережения между 401(k), индивидуальным пенсионным счетом (IRA) и налоговым брокерским счетом.

Даже если вам полностью подходят инвестиционные варианты в вашем 401(k), все равно важно не держать все свои сбережения в ограниченном счете. Поэтому, по крайней мере, стоит ежегодно инвестировать небольшую сумму в налоговый счет, чтобы иметь больше вариантов в будущем.